당신이 정말로 나쁜 신용이나 정말 좋은 신용을 가지고 있다면, 아마 이미 그것을 알고있을 것입니다. 하지만 점수가 너무 낮아 최고의 제안을 얻을 수없는 광대 한 중간 영역이 있습니다. 당신이 새로운 신용 카드를 얻고 싶은 경우에, 자동차 판매권에 대부를 가지고 가고, 집을 사기 위하여 저당을 얻거나 다른 어떤 목적을 위해 돈을 빌리는 경우에, 당신의 신용 점수의 질은 심각한 효과를냅니다.

나쁜 점수를 얻은 경우, 소수의 은행이 기회를 잡을 것입니다. 그것들은 당신에게 가장 높은 요금을 줄 것입니다. 나쁜 신용 점수는 또한 보험료를 인상하거나 보험사가 귀하를 거부 할 수있게하며, 귀하와 임대하려는 아파트 사이에 서있을 수 있습니다. 신용 보고서의 부정적인 항목은 특정 업무를 수행하는 능력을 해칠 수도 있습니다. 평범한 점수조차도 탁월한 신용을 가진 사람들에게 제공되는 점수와 비교하여 금리를 올릴 수 있습니다.

나쁜 신용 점수로 간주되는 점, 어떻게 얻었는지, 해결할 수있는 점을 살펴 보겠습니다.

정의 된 신용 점수

나쁜 신용 점수는 300에서 620 사이의 FICO 점수입니다. 일부 점수 차트는 해당 범위를 세분하고 300-550의 점수와 "서브 프라임 크레딧" 550에서 620의 점수. 라벨링에 관계없이 620 점 이하의 신용 점수로 좋은 이자율을 받거나 대출을받는 데 어려움을 겪습니다. 대조적으로 우수한 신용 점수는 740 ~ 850 범위입니다.

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채무자의 신용 상실

신용 불량 채무자는 일반적으로 신용 보고서에 다음과 같은 부정적 항목 중 하나 이상을 보유합니다 :

- 연체이자

- 채권

- 채권

- 채권

- 소유 부동산의 단기 매매

- 파산에 대한

- 증서

FICO 신용 점수는 차용 행위의 다섯 가지 범주에 기반하며, 그 중 일부는 점수보다 다른 사람.

지불 내역은 점수의 35 %를 차지하므로 지불 기한을 놓치면 점수가 심각하게 손상 될 수 있습니다. 31 일 늦은 것은 늦은 120 일만큼 나쁘지는 않지만, 늦은 것은 채권자가 귀하의 계좌를 소장품으로 보내거나, 채무를 갚거나, 부채 청산에 동의하기까지 오랫동안 지불하지 않는 것만큼 나쁘지 않습니다. 너는 빚진 것보다 적다.

얼마나 많은 크레딧을받을 수 있는지에 대한 빚은 다른 중요한 요인으로 점수의 30 %를 차지합니다. 3 개의 신용 카드가 있고, 각각 5,000 달러의 신용 한도가 있으며 모두 최대로 사용했다고 가정 해보십시오. 귀하의 신용 이용률은 100 %입니다. 점수 계산 공식은 비율이 20 % 이하인 차용자에게 가장 유리하게 보입니다.

중요하지 않은 점은 점수의 15 %를 차지하는 신용 ​​기록의 길이입니다. 이 구성 요소를 많이 제어 할 수는 없습니다.신용 기록이 몇 년 뒤로 뻗어 있거나 그렇지 않습니다.

귀하의 신규 신용 계정 수가 귀하의 점수의 10 %로 간주됩니다. 즉, 귀하의 채무를 이전하기 위해 신규 대출을 신청하면 점수가 떨어질 수 있습니다. 반면에, 부채를 움직이는 것이 더 낮은 이자율을 얻는 것을 의미하면 부채에서 벗어나는 데 도움이되며, 새로운 크레딧이 궁극적으로 점수에 도움이 될 수 있습니다. (더 자세한 내용을 원하면 0 % 잔액 이체 : 누가 진정으로 혜택을 받는가?)

사용 된 크레딧 유형이 점수의 10 %를 차지합니다. 자동차 융자, 담보 대출 및 신용 카드 (세 가지 유형의 신용)가있는 경우 신용 카드를 가지고있는 것보다 더 나은 점수를 의미 할 수 있습니다. 다시 한 번 걱정하지 마십시오. 당신의 점수를 향상 시키려고 노력하는 대출의 다른 유형을 신청하면 작은 영향을 미칠 것이고, 당신이 빚을 더 얻게 될 것입니다 - 당신이 뛰어난 신용보다 적을 때 원하는 것이 아닙니다. 잔고를 청산하고 시간을내어 지불하는 데 집중하십시오. (신용 점수를 높이기위한 옵션은 신용 점수 재난으로부터 회복하기위한 7 가지 팁 및 신용 점수를 향상시키는 3 가지 쉬운 방법 을 읽으십시오.)

t 직접 점수 상한

다음 사항이 귀하의 신용 점수에 직접적인 영향을 미치지 않는다는 것을 알게되어 기쁠 것입니다.

- 귀하의 수입. 정해진 시간에 돈을 버는 한, 연간 $ 12, 000 또는 $ 120,000을 버는 것이 중요하지 않습니다. 저소득층이 나쁜 신용을 갖는 것은 아닙니다.

- 귀하의 주소. 나쁜 이웃에 사는 것이 나쁜 신용 점수를 줄 수는 없으며 권위있는 사람에게 살면 좋은 점수를 얻지 못할 것입니다. 집을 소유하고 있다면 그 가치는 점수에 영향을 미치지 않습니다.

- 귀하의 신용 상담 프로그램 참여. 청구서 관리에 도움을 신청하면 점수가 아프거나 도움이되지 않습니다. 그것은 당신이 당신의 평가 방식에 영향을 줄 것입니다 그 프로그램에 따라 걸릴 구체적인 단계입니다.

- 당신 경주. 귀하의 이름을 기반으로 귀하의 인종을 쉽게 추측 할 수 있다고해도 FICO는 귀하의 신용 점수에 인종을 포함시키지 않습니다.

- 결혼 상태. 귀하의 신용 보고서는 귀하가 결혼했는지 이혼했는지 여부를 나타내지 않으며이 정보를 귀하의 점수에 포함시키지 않습니다. 결혼을하면 간접적으로 좋은 신용 점수로 이어질 수 있습니다. 소득이 두 개인 경우 어려움을 겪고있는 청구서를 쉽게 지불 할 수 있습니다. 그렇지 않으면 재정적으로 무책임한 사람과 결혼하면 신용이 떨어질 수 있습니다. 이혼은 간접적으로 당신의 재정을 손상시키는 경우 귀하의 신용 점수를 해칠 수 있지만, 다시 결혼 상태는 귀하의 점수에 직접적인 영향을 미치지 않습니다.

- 귀하의 대출이나 신용 카드에 대한 이자율. 기본 요금 인 29.99 % 또는 프로모션 입문률 0 %를 지불하든 상관없이 점수 계산 공식은 중요하지 않습니다. ( 신용 카드 잔액 이체에 대한 이해 및 잔액 송금으로 인한 부채 탕감 참조) 신용 불량 크레딧은 없습니까?

신용 상태가없고 신용 점수가없는 빚이 없다는 것을 의미하기 때문에 기술적으로 나쁘지는 않지만 아파트를 임대하거나 신용 카드 계좌를 개설하거나 대출을받는 것이 더 어려울 수 있습니다.많은 경우, 재정적 책임을 증명하기 위해 다른 방법을 사용하여 점수 부족을 해결할 수 있습니다. 예를 들어, 담보 대출을 받고 싶다면 담보 대출 신청서와 함께 적절한 임대료와 유틸리티 지불 기록을 제출할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

최악의 신용 점수로가는 길 을 참조하십시오.) 나쁜 신용 점수에 대한 시사점

새로운 신용에 대한 승인을받을 수 있다면 신용 점수는 우수한 점수를 가진 사람보다 훨씬 높은 금리를 지불한다는 것을 의미합니다. 소비자 신용 상담 기관 인 스프링 보드 (Springboard)는 2014 년 1 월에 300-550 점의 신용도를 가진 소비자가 모기지의 경우 9.5 %, 자동차 대출의 경우 18.9 %, 자동차 대출의 경우 28.9 %를 지불 할 것으로 예상했다. 신용 카드. 550에서 620까지의 서브 프라임 카테고리의 차용자들은 신용 카드 요금을 제외하고는 훨씬 더 나은 요금을 내지 못했고, 19.8 %를 지불 할 수도있었습니다. 한편, 740 ~ 850의 우수한 신용 점수를 가진 소비자는 모기지에 대해 3.9 %, 자동차 대출에 대해 5.1 %, 신용 카드에 대해 99 %를 지불 할 것으로 기대할 수 있습니다.

신용 불량시 지불하는 이자율이 높을수록 월별 지불액이 높아지고 장기적으로이자에 더 많은 돈을 지출하게됩니다. 자동차 보험과 주택 보험에 대해 더 높은 보험료를 지불 할 것으로 기대할 수 있습니다. 이러한 상황에서 재정을 개선하는 것은 어렵습니다. (관련 독서는

나쁜 신용을 가진 사람들을위한 신용 카드 참조) 나쁜 신용 점수 향상을위한 요령

신용 점수를 높이려고 시도하는 극단적 인 방법이 있지만 그것을 사용할 수 있고 역효과를 낼 수도 있습니다. 다음은 귀하의 점수를 향상시킬 수있는 간단한 단계입니다. 1. 적어도 모든 계정에 최소한의 시간에 최소한의 지불을하십시오.

잔액을 갚거나 심지어는 움푹 들어간 금액을 낼 현금이 없을 수도 있지만 적어도 매 마감 기한까지 최소 금액을 지불 할 수 있다면 점수에 도움이됩니다. 2. 중요한 신용 보고서 오류를 수정하십시오

. 세 가지 주요 신용 보고서 중 하나에 부정적인 항목이있는 경우 신용 기록부의 절차에 따라 해당 항목을 제거하려고 시도하십시오. Kiplinger의 작가 Jessica Anderson이 과정을 밟았을 때 발견 한 것처럼이 과정은 실망스럽고 심지어 쓸데없는 일일 수 있습니다. 그러나 실수를 해결하는 것이 좋습니다. 3. 채권자와 이야기하십시오 .

채무 상환에 문제가있는 경우 신용 카드 회사 또는 대금업자와보다 유리한 약정을 체결 할 수 있는지 확인하십시오. 귀하가 서면으로 동의를 얻어야합니다. 일부 준비는 점수를 해칠 수 있음을 명심하십시오. 예를 들어 월급을 받으면 신용 카드 지불 마감일을 5 일로 변경하면 점수가 떨어지지 않지만 채권자가 대출 잔액을 줄이게됩니다. (자세한 내용은 부채 청산 프로그램이 나의 신용 점수에 영향을 줍니까?

) 당신의 노력이 변화를 일으키고 있는지 신용 점수를 추적하고 싶을 것입니다.귀하의 신용 점수 변화를 유지하려면 귀하의 신용 점수를 확인하기 위해이 최고 웹 사이트 중 하나를 사용하는 것을 고려하십시오. 유료 신용 모니터링 서비스에 가입하거나 점수를 지불 할 필요가 없습니다. 그냥 무료 신용 점수의 한계를 이해했는지 확인하십시오. 최종 결과 최종 게임은 3 자리 숫자를 개선하는 것이 아니라 어려운 상황에 처하게하는 문제를 수정하는 것입니다. 그것은 당신의 개인 재정과 당신의 삶에 관해서 더 많은 옵션과 마음의 평화를 자신에게 줄 행동에 관한 것입니다. 장기적으로 740 크레딧 점수를 얻지는 못하지만 부채를 벗어나고 이러한 목표를 달성 할 수있는 은행에 돈을 가지고 있습니다.