귀하의 신용 점수는 대출 기관이 귀하의 신용 연장 또는 돈을 빌려주는 위험을 추정하는 데 사용하는 번호로, 귀하가 담보 대출 승인을 받을지 여부를 결정하는 핵심 요소입니다. 점수는 고정 된 번호가 아니며 신용 활동의 변화 (예 : 새 신용 카드 계좌 개설)에 따라 주기적으로 변동합니다. 어떤 숫자가 충분하며, 점수가 당신이 제공하는 이자율에 어떤 영향을 미칩니 까? 찾으려면 계속 읽으십시오.

FICO 점수

가장 일반적인 신용 점수는 Fair Isaac Corporation에서 만든 FICO 점수입니다. 크레딧 리포트의 다음과 같은 데이터 비트를 사용하여 계산됩니다 : 지불 내역 (점수의 35 %를 나타냄), 빚을지는 금액 (30 %), 크레딧 이력의 길이 (15 %), 크레딧 유형 당신은 (10 %)와 새로운 신용 (10 %)을 사용합니다.

최소 신용 점수

대출 기관은 모기지 자격 여부를 결정할 때 다른 요인을 고려할 수 있기 때문에 "공식적인"최소 신용 점수는 없습니다. 예를 들어 계약금이 단단하거나 부채 부담이 적다면 신용 점수가 낮은 모기지에 대한 승인을받을 수 있습니다. 많은 대출 기관이 귀하의 신용 점수를 퍼즐의 한 부분으로 간주하기 때문에 낮은 점수로 인해 반드시 모기지를받지 못하게되는 것은 아닙니다.

->

대출 기관이 볼 수있는 것

대출 기관이 사용할 수있는 다양한 신용 점수 (각기 다른 점수 체계를 기반으로 함)가 있기 때문에 대출 기관이 사용하고있는 점수를 확인하여 사과 사과. 예를 들어 850 점이 가장 높은 FICO 점수이지만,이 수치는 TransRisk Score (TransRnion에서 개발 한 3 대 신용 보고서 기관 중 하나)에서 그리 인상적이지는 않습니다. 각 대출 기관은 자체 전략을 가지고 있기 때문에 하나의 대출 기관이 귀하의 모기지를 승인 할 수 있지만 다른 두 기관은 동일한 신용 점수를 사용하고 있습니다.

신용 점수에 대한 업계 표준은 없지만 개인 금융 교육 웹 사이트 www. 신용. org는 FICO 점수의 시작점이자 각 범위가 모기지 인수를 의미합니다.

• 740 - 850 : 우수한 신용 - 쉬운 신용 승인 및 최고의 이자율.

• 680 - 740 : 좋은 신용 - 일반적으로 차용인은 승인을 받고 좋은 금리를 제공합니다.

• 620 - 680 : 사용할 수있는 신용 - 차용인은 일반적으로 더 높은 이자율로 승인됩니다.

• 550 - 620 : 서브 프라임 크레딧 - 모기지 인수 가능. 약관은 아마도 바람직하지 않습니다.

• 300 - 550 : 신용 불량 - 모기지를 거의받지 못합니다.차용자는 승인되기 전에 신용 점수를 향상시키기위한 조치를 취해야합니다.

FHA 융자

미국 주택 및 도시 개발부의 일원 인 연방 주택 관리국 (FHA)은 정부가 지원하는 융자를 제공합니다. 일반적으로 FHA 대출의 신용 요구 사항은 기존 대출의 신용 요구 사항보다 완화되는 경향이 있습니다. 저급 지불 모기지 (현재 3.5 %) 자격을 얻으려면 최소 580의 FICO 점수가 필요합니다. 신용 점수가 그보다 낮 으면 여전히 모기지를받을 수 있지만, 적어도 10 %이며 이는 기존 대출에 필요한 것보다 여전히 적습니다.

이자율과 귀하의 신용 점수

특별한 공식은 없지만 귀하의 신용 점수는 귀하가 담보로 지불하는 이자율에 영향을 미칩니다. 일반적으로 신용 점수가 높을수록 이자율이 낮아지고 신용 등급이 낮을수록 이자율이 낮아집니다. 이는 월간 지불액과 대출 기간 동안 지불하는이자 금액에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 예를 들어, $ 200,000의 30 년 고정 금리 모기지를 가정 해 봅시다. FICO 신용 점수가 높으면 (예 : 760) 이자율이 3,612 %가 될 수 있습니다. 이 비율로 매월 지불액은 910 달러가됩니다. 64, 그리고 당신은 30 년 동안 127 달러, 830 달러의이자를 지불하게 될 것입니다.

같은 대출을 받지만 신용 점수는 낮아집니다 (예 : 635). 금리가 5. 201 %로 오르면 큰 차이가 없을 것입니다. 이제 귀하의 월간 지불액은 1 달러, 098.35 (매월 187,71 달러)이며 대출금 총액은 195 달러, 406 달러, 또는 67 달러, 576 달러로 신용 점수가 높은 대출보다 많습니다.

모기지 신청 전에 신용 점수를 높이는 것이 항상 좋은 생각이므로 가능한 최상의 조건을 얻으십시오. 당연히 그런 식으로 진행되는 것은 아니지만, 신용 보고서를 확인하고 (실수를 고치고) 담보를 신청하기 전에 빚을 갚을 시간이 있다면, 장기적으로. 내 신용 점수를 재구성하는 가장 좋은 방법은 무엇입니까? 및 신용 점수를 복구하는 가장 좋은 방법 참조하십시오.

결론

"공식적인"최소 신용 점수는 없지만 점수가 높을수록 모기지를 얻는 것이 더 쉬울 것이며 약관도 개선 될 것입니다. 대부분의 사람들은 Equifax, Experian 및 TransUnion과 같은 큰 3 대 신용 평가 기관의 점수를 가지고 있기 때문에 대금업자는 3 대 기관의 점수가 포함 된 "tri-merge"신용 보고서를 작성합니다. 3 가지 신용 점수가 모두 유용하다면, 중간 점수는 "대표적인"점수 또는 사용 된 점수입니다. 두 점수 만 사용할 수있는 경우 낮은 점수가 사용됩니다.

무료로 설 수있는 장소에 대한 예비 정보를 얻을 수 있습니다. 매년 대형 3 대 신용 평가사로부터 무료 신용 보고서를받을 자격이 주어집니다. 무료 신용 점수를 얻는 것은 더 어렵지만, 일부 웹 사이트처럼 은행 및 신용 카드 회사의 수가 증가하고 있습니다 ( 은행 및 웹 사이트에서 신용 점수 받기 참조). '진정한'무료 신용 점수 ).

이 주제에 대한 자세한 내용은 신용 점수 및 귀하의 모기지 지불 : 중요 사항 을 참조하십시오.