재무 계획 또는 자산 관리 업계에서 일하면 다가오는 노동부 (DOL)의 신임장 규칙에 대해 의심의 여지가 없습니다. 2017 년 4 월에 발효 될 예정인이 새 규정은 IRA 계좌와 같은 퇴직 기금으로 일할 때 재무 기획자 및 자산 관리 회사가 고객의 이익을 우선적으로 요구합니다.

금융 전문가로서 이미 모든 고객의 이익을 최우선으로 생각합니다. 당신은 당신의 클라이언트를 위해 열심히 일하고, 당신은 그들이 함께 일하고있는 어떤 계정에도 성공하기를 원합니다. 그럼에도 불구하고이 새로운 DOL 신탁 규칙은 귀하와 귀하의 회사에 적용되며, 이제 준비 할 시간입니다. (자세한 내용은 DOL 신탁 규칙 : 알아야 할 모든 것 참조)

최고의 이해 관계 계약 이해

노동부의 신탁 규칙에서 가장 논쟁이 많고 혼동을 줄 수있는 부분 중 하나는 소위 "최우수 계약"(BIC) 면제입니다. 신탁 통치가 어느 정도 시간이 지났지 만, 재무 계획 및 자산 관리 업계의 많은 사람들은 최우수 관심 계약이 무엇인지, 그것을 어떻게 사용하고 필요한지 언제 혼란스러워합니다.

미국 노동부가 부과 한 기준은 매우 높으며 개별 고객을 보호하고 재무 기획자, 중개 회사, 뮤추얼 펀드 회사 및 자산 관리 회사에 엄격한 규제를가하도록 고안되었습니다. 재무 계획 업계의 일부는 새로운 규정과 높은 기준으로 인해 특정 연금 및 관리 계정 프로그램과 같은 가장 인기있는 제품 사용을 금지 할 것이라고 우려하고 있습니다. 연금 및 관리 회계 프로그램이 은퇴 계좌 관리에 자주 사용되므로 재무 계획 담당자는 자신의 사업과 고객 관계의 미래에 대해 걱정할 권리가 있습니다. 이것이 최우수이자 면제 면제가 적용되는 곳입니다.

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신탁 통치자는 재정 고문이 자신이 관리하는 고객 퇴직 계좌에서 거래를 수행 할 때 다양한 커미션을받지 못하도록 금지합니다. 금융 업계에서 흔히 볼 수있는 이러한 수수료는 허용되는 것이므로 문제의 거래는 최우수이자 계약 면제 대상이되어야합니다. (자세한 내용은

수탁 신탁 규칙 : 고문 및 고객 영향

참조) 최우선 이해 관계 계약의 전면적 인 영향 최우선이자 계약 면제는 신탁 규칙. 이 면제는 IRA 계좌 보유자 및 기타 퇴직 계획에 제공되는 모든 유형의 자산에 사용할 수 있습니다. 자격을 갖추려면 재정 고문이 비재 정적 투자 조언을 제공해야하며 고객은 제공되는 지침의 성격을 이해해야합니다.

4 가지 종류의 최우선이자 계약

최우선이자 계약 면제는 충분히 복잡하지만 상황은 더욱 혼란 스럽습니다. DOL 신탁 통치 규칙에는 4 가지 종류의 최우수이자 계약이 있습니다. 본 규칙은 본격적인 최우선 계약, 공개 베스트 관심 계약, 효율적인 최우선 계약 및 전환 최우수 계약입니다.

전면적 인 BIC

: BIC의 본격적인 버전은 IRA 계정 및 ERISA 계획과 관련한 모든 조언에 적용되며 이는 재무 계획 담당자가 가장 일반적으로 다루는 유형입니다. 공개 BIC는 ERISA 계획에 제공된 조언에 적용됩니다. ERISA 계획에 대한 자문은 이미 신탁 표준에 달려 있으므로 추가 서면 계약이 필요하지 않습니다. BIC 간소화 :

• 간소화 된 BIC는 수준급 수탁자 만 사용할 수 있으므로 적용되지 않습니다. (자세한 내용은 'BICE-Lite'가 고문을 의미하는 것 대다수의 재무 계획 및 자산 관리 회사에 제공합니다. 수준급 수탁자는 일반적으로 새로운 DOL 규정의 요구 사항을 이미 충족하므로 IRA 투자에 대한 고객에게 자문을 제공 할 때 간소화 된 BIC를 사용할 수 있습니다. 공개 BIC :
• "공개"BIC 및 ERIC 플랜 고객에게 서비스를 제공 할 때 약간 더 쉬운 요구 사항을 고문에게 제공 할 수 있습니다. 일반적으로 Disclosure BIC 요구 사항은 Full Blown BIC 요구 사항을 반영합니다. 그러나 서면 계약이 필요하지 않습니다. 대신, 신탁 상태에 대한 서면 진술 및 고문의 보상 및 갈등에 대한 일반적인 공개가 제공되어야합니다. 전환 BIC :
• 전환 BIC는 현재의 사업 관행에서 노동부 신탁 규칙 이행에 이르는 2017 년 전환 기간에만 사용됩니다. 향후 DOL 신탁 규칙은 재무 계획 산업에서 가장 중요한 변화 중 하나이며, 준수 시간이 짧아지고 있습니다. 재무 설계사, 자산 관리자 및 기타 사람들이 새로운 규제가 그들과 그들의 보상 모델에 미칠 수있는 영향 및 그 영향을 이해하는 것이 중요합니다. 준비 할 시간이되었습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :
• DoD의 신탁 정책이 고문을 의미하는 것 )