로보 어드바이저는 금융 미디어에서 가장 인기있는 이야기 중 하나입니다. 그리고이 회사들과 투자 한 자산이 계속 증가함에 따라 그들은 있어야합니다.

온라인 재정 고문의 출현으로 전통적인 금융 고문 및 자문 회사의 운영 방식이 매우 빨라졌으며 이는 매우 긍정적입니다. 전통적인 재정 고문과 마찬가지로 모든 로보 어드바이저가 동일하지는 않습니다. 또한 로보 어드바이저의 범위와 서비스는 계속 진화하고 있으며, 경우에 따라보다 전통적인 어드바이저와 통합되고 있습니다. 로보 어드바이저와 제공되는 서비스의 차이점을 살펴 보겠습니다.

초보자를 대상으로 한

Learnvest

는 예산 책정 및 기본 재무 계획에 중점을두고 있으며 젊은 투자자를 대상으로합니다. Learnvest는 기술을 인간의 손길과 통합하는 서비스의 좋은 예입니다. 각 고객은 전화로 금융 플래너와 협력합니다. 299 달러의 초기 수수료와 19 달러의 월별 수수료가 있습니다. 참고 : Learnvest는 상세한 포트폴리오 분석 및 투자 권장 사항을 제공하지만 실제로 고객에게 돈을 투자하지는 않습니다. 이것은 고객이 선택하는 보관 기관에 달려 있습니다. (더 자세한 내용은

로보 어드바이저와 인간 접촉 : 더 나은 협력? )

Betterment

는 인덱스 교환 거래 펀드 (ETF) 사용을 통한 자동화 된 서비스 투자 및 구현에 중점을 둡니다. 수수료는 자산 비율에 따라 결정되며 계정 크기에 따라 15 %에서 0.35 % 사이입니다. 돈은 모델 포트폴리오 중 하나를 기반으로 한 목표 설정 도구의 결과에 따라 할당됩니다. 500 달러를 초과하는 자산을 보유한 투자자의 경우, 맞춤형 포트폴리오를 이용할 수 있습니다. (더 자세한 내용은 최고의 로보 어드바이저는 무엇입니까? )

Betterment는 또한 과세 대상자를 대상으로 세금 감면 수확 서비스를 제공합니다. 또한 그들은 최근에 Fidelity와 관계를 맺었습니다.

커브를 따라 나아 가기

Wealthfront

는 ETF를 자동 자산 배분 모델에 사용하는 또 다른 서비스입니다. 그들은 여러면에서 베타 테스트와 비슷합니다. 수수료는 자산의 0.25 %에서 최소 5,000 달러의 투자로 시작합니다. 웰스 프론트는 베타 테스트와 비교하여 세수 손실 추수 방법이 다릅니다. 500 달러, 000 달러 이상의 투자자는 중소기업을 대상으로 최대 1,000 개의 개별 주식과 ETF를 추가로 구입할 수 있다고 말하면서 더 많은 세금 감면 기회를 얻을 수 있습니다. (관련 보 고서는

재무 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지 참조) Sigfig

는 세 가지 수준의 서비스를 제공하고 외부 관리인에게 계좌를 집계합니다.그들은 CD 및 머니 마켓 계좌와 같은 투자를 창출하는 소득 소득을 극대화하고 포트폴리오를 할당하고 성과를 재조정하고 추적하는 데 도움이되는 자산 관리 서비스 인 무료 포트폴리오 추적 서비스를 제공합니다. Motif Investing

은 자신의 사이트 홈페이지에 "Commission-Free, Professionally Built Asset Allocation Models"을 표제로 꼽았다. Motiff는 투자자가 9 달러에 구입할 수있는 30 개의 보유 자산 (ETF 또는 개별 주식)의 사전 설계된 자산 배분 포트폴리오를 제공합니다. 트랜잭션 당 95 여기에는 요구 사항 및 선호도에 맞게 각 포트폴리오를 사용자 정의 할 수있는 기능이 포함됩니다. (자세한 내용은 최고의 로보 어드바이저 선택 가이드 참조) 개인 자본

은 전 PayPal CEO가 설립 한 것으로, 광범위한 경영진 관리 팀을 구성했습니다 기술 및 금융 서비스 경험. Personal Capital은 사용자가 한 곳에서 모든 계정을 통합적으로 볼 수있는 무료 대시 보드를 제공합니다. 그 외에도 퍼스널 캐피털은 풍부한 자산 관리 서비스를 제공하며 이러한 조언이 필요하지만 많은 전통적인 재정적 자문가의 레이더 화면에 포함 되기에는 너무 작을 수있는 100,000 달러가 넘는 자산을 투자자를 대상으로합니다. 온라인 금융 컨설턴트가 귀하에게 적합한가요?

Wise Banyan 은 무료 투자 자문을 제공하며 세금 손실과 같은 부가 가치 서비스를 통해 수익을 창출하기를 희망합니다. 수확. 자매 서비스

시장 라이더 와

리 밸런스 IRA 는 주로 은퇴에 초점을 맞춘 투자자를 대상으로합니다. 이것은 로보 어드바이저의 일부 목록 일 뿐이며이 서비스 모델의 인기가 높아짐에 따라 새로운 진입자가 생겨날 것입니다. ( 로보 어드바이저 목록은 여기를 클릭하십시오. )

다양한 서비스에 대한 다양한 수수료 수수료는 서비스를 기준으로 한 로보 어드바이저에 따라 다릅니다. 투자 조언을 제공하는 대부분의 로보 어드바이저는 조언을 제공하는 금액의 일정 비율을 기준으로 수수료를 부과합니다. 이 수수료는 와이즈 반얀 (Wise Banyan)의 경우 무료에서 다른 사람들의 경우 1 %에 이르기까지 다양합니다. 대부분은 0.5 %에서 0.50 % 사이 인 것으로 나타났습니다. (관련 독서는 재정 고문이 로보 어드바이저에게 어떻게 조정할 수 있는지

참조)

몇몇 사람들은 일회성 설치비도 청구 할 것입니다. 몇몇 회사는 최소 수준의 투자를하고 있습니다. 개인 자본금은 $ 100,000입니다. 다른 사람은 투자 금액에 따라 수수료 수준을 단계별로 결정합니다. 빅 파이낸셜 서비스 회사

뱅고드 그룹, 피델리티 인베스트먼트 (Fidelity Investments), 찰스 슈왑 (Charles Schwab Corp.)과 같은 금융 서비스 거물들은 로보 어드바이저의 성공을 확실하게 잃지 않았다 (SCHW

SCHWCharles Schwab Corp44.65-0.39 %

Highstock 4. 2. 6

와 함께 생성됨). Vanguard의 Personal Advisor Services 는 가장 성공적인 로보 어드바이저 중 하나 인 Wealthfront가 관리하는 자산을 이미 두 배 이상 늘 렸습니다. Vanguard의 수수료는 경쟁력있는 0.30 %의 자산이며 계정 최소 $ 50,000 (베타 테스트 중 $ 100, 000)입니다.(자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

로보 어드바이저로 승격 한 사람 모두 누구입니까? ) 이 요금 때문에 클라이언트는 재무 계획, 지속적인 포트폴리오 모니터링 및 재조정, 성과 예측을받습니다. 뱅가드 (Vanguard)가이 프로그램에 직원을 파견하기 위해 여러 재정 고문을 고용했기 때문에 이것이 가격 대비 튼튼한 제안처럼 보입니다. Vanguard는이 서비스가 전형적으로 Vanguard의 자체 뮤추얼 펀드와 ETF를 고객에게 권장한다고 자유롭게 인정합니다. Fidelity Investments는 Betterment와 팀을 이루어 자산을 양도하는 재무 고문이 적절한 고객에게이 서비스를 사용하도록 장려합니다. 또한 Fidelity는 Betterment 's의 경쟁자 인 Robo-Advisor Future Advisor에 투자했습니다. Schwab Intelligent Portfolios

는 투자자 포트폴리오의 48 %를 Schwab ETF 5 개를 고문 Rob Arnott의 근본적인 인덱싱 접근 방식에 따라 할당합니다. 이 서비스는 목표와 위험 허용 성을 기반으로 투자자를위한 모델 포트폴리오를 활용합니다. 포트폴리오는이 "스마트 베타"접근 방식을 광범위하게 사용합니다. (더 자세한 내용은

Schwab의 새로운 Robo-Advisor Service Explained

를 참조하십시오.) 또한 각 포트폴리오는 Schwab의 계열 은행을 통해 상당한 현금 배분을하고 있습니다. 할당액은 30 세 투자자의 경우 7 %에서 보수적 인 65 세의 투자자의 경우 15 %입니다. 현금 배분은 초기에는 일부 재무 고문으로부터 회의적인 반응을 이끌어 냈습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : Robo-Advisor는 재무 고문에게 가장 적합합니까? )

하루가 끝나면이 세 회사의 노력이 모두 성공할 것으로 예상됩니다. 로보 어드바이저 세계의 새로운 트렌드와 제품에 대한 시장의 반응을 기반으로합니다. 이 회사들은 똑똑하고 성공적인 경쟁자이며이 권리를 얻기 위해 돈과 자원을 가지고 있습니다. 최종 결론 로보 어드바이저라는 용어는 동질성이 들리 겠지만 실제로는 서비스와 비용이 다양합니다. 또한 주요 금융 서비스 회사의 진입으로이 분야의 기존 및 가능성있는 신규 고객이 제공하는 서비스가 계속 발전 할 것입니다. (자세한 내용은

Robo-Advisor 공간의 다음 장을 참조하십시오.

)