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보험 시장. 이 법은 적용 범위 및 커뮤니티 등급을 요구하고, 가격을 제한하고, 최소한의 표준 요구 사항을 설정하고, 구매를 강요하는 제한된 인센티브를 창출함으로써 업계에서 존재하는 도덕적 해이를 부풀려줍니다. Obamacare 이전의 미국 보험 시장에는 도덕적 해이가 존재했으나이 법의 결함은 그러한 문제를 완화하기보다는 악화시킨다.

도덕적 해이

도덕적 해이는 다소 잘못된 이름입니다. 경제적 도덕적 위험에 대한 규범 적, 도덕적 요소가 없습니다. 대신, 도덕적 해이라는 것은 다른 당사자가 비용을 부담하기 때문에 한쪽 당사자가 사용 된 것보다 많은 자원을 사용하려는 동기가있는 상황이 존재한다는 것을 의미합니다. 모든 시장에서 도덕적 해이의 총체적 효과는 공급을 제한하고, 가격을 올리고, 과소 소비를 조장하는 것입니다.

도덕적 해이 및 건강 보험

도덕적 해이는 종종 건강 보험 업계에서 오해되거나 허위 진술됩니다. 많은 사람들은 건강에 해로운 생활 방식이나 다른 위험한 행동을 취할 위험이 줄어들 기 때문에 건강 보험 자체가 도덕적 해이라고 주장합니다.

이것은 고객에게 드는 비용 또는 보험료와 공제액이 모든 사람에게 동일 할 경우에만 해당됩니다. 그러나 경쟁 시장에서는 보험 회사가 고객 위험을 높이기 위해 요금을 부과합니다.

도덕적 해이는 가격이 실제 정보를 반영하도록 허용 될 때 크게 제거됩니다. 보험료가 한 달에 50 달러에서 한 달에 500 달러로 증가 할 수 있다고 결정할 때, 담배를 피우거나 스카이 다이빙을하는 결정이 다르게 보입니다.

보험 인수는 이러한 이유로 매우 중요합니다. 불행하게도 공정성을 높이기 위해 고안된 많은 규정이이 과정을 흐리게 처리합니다. 보상하기 위해 보험 회사는 모든 요율을 인상합니다. 미국에서는 Obamacare 전에 건강 보험의 도덕적 해이가 이미 권장되었습니다. 조세 인센티브는 고용주 기반의 의료 보장을 장려하여 소비자가 의료 비용에서 더 멀리 떨어지게합니다. 경제학자 밀턴 프리드먼 (Milton Friedman)은 이렇게 말했습니다. "제 3 자 지불은 의료의 관료화를 필요로합니다 … 환자는 다른 사람의 돈이므로 비용에 대해 염려 할 동기가 거의 없습니다."

도덕적 위험 및 저렴한 의료 법 > 법안은 2,500 페이지입니다. 어떤 간결함으로 그것의 충격을 토론하는 것은 어렵다. 기본 조항 중 일부는 보험 회사가 선재 조건을 가진 보험자를 더 이상 거부 할 수 없다는 것입니다. 새로운 정부 건강 보험 교환은 소비자가 이용할 수있는 계획의 유형과 비용을 결정하도록 설정되어야한다. 대규모 고용주는 직원 건강 보험을 제공해야합니다. 모든 계획은 건강 보험의 "10 가지 필수 혜택"을 포함해야합니다. 고용주 계획에 대한 연간 및 일생 제한은 금지되어 있습니다. 비용이 9 미만인 경우 계획은 "저렴한"수준입니다.가족 소득의 5 %.

또한 보험에 가입하지 않은 모든 미국인은 벌금에 "고충의 면제"가 많지만 정책을 구매하거나 벌금을 지불해야합니다. 보험 회사의 위험과 비용을 아는 것은 급증 할 것이므로이 위험은 저 위험 소비자가 구매하도록 강요함으로써 비즈니스를 유지하려는 의도가 있습니다. 비용을 제한하고, 고용주의 보험 적용을 요구하며, 최소한의 혜택을 요구하는 것은 소비자와 건강 관리의 실제 비용 간의 엇갈림을 더욱 심화시킵니다. 보험료는 도덕적 해이에 관한 경제 이론과 일치하여 법이 통과 된 후 예상대로 급증했습니다.