월간 건강 보험료를 절약하고 건강 저축 계좌를 개설 할 수 있습니까? 그렇다면 높은 공제 금액의 건강 보험 (HDHP)이 필요합니다. HDHP를 찾거나 피할 수있을 때 이러한 계획이 어떻게 생겼는지, 장단점과 인생에서의 시간에 대해 이야기합시다.

정의 된 HDHP

HDVP는 2016 년에 개인 보험이있는 경우 300 달러, 가족 계획이있는 경우 최소 2 달러, 600 달러의 공제액이있는 건강 보험 제도입니다. 공제액은 보험료를 지불하기 전에 의료비로 지불 할 금액입니다. 또한 최대 본인 부담금은 개별 플랜의 경우 $ 6, 가족 플랜의 경우 $ 13, 또는 100 달러 이하 여야합니다. 최대 본인 부담금은 보험 플랜에서 보상하는 의료비로 1 년 내에 지불해야하는 최대 금액입니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은 건강 보험 판매 방법 참조)

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HDHP 장점

HDHP는 일반적으로 공제 금액이 낮은 동급 건강 보험보다 낮은 보험료를 적용합니다. 다가오는 해에 많은 의료비를 예상하지 않는 사람들에게는 보험료를 최소화하고 HDHP를 선택하는 것이 좋습니다. 이런 식으로 일년에 수백 달러 또는 그 이상을 절약 할 수있는 좋은 기회입니다.

최악의 경우에 최대 본인 부담금을 지불 할 수 있는지 확인하십시오. 당신이 할 수 없다면, 당신은 의료 부채로 끝날 수 있고 추가 된 관심은 청구서를 지불하기가 더 어려워 질 것입니다. HDHP의 최대 본인 부담액이 귀하가 충당 할 수있는 수준을 초과 할 경우 보험료는 높지만 최대 가입자 부담금 (maximum-at-pocket) 최대 건강 보험 플랜이 더 안전한 선택 일 수 있습니다.

- HDHP

프리미엄

$ 1, 500	$ 3,
공제 금액	$ 3, 000	$ 1, 500
공동 보험 가입 전 비용	- $ 4, 500	$ 4, 500
HSA 가능 예	아니오	위 옵션은 HDHP를 선택하는 것이 명확한 상황을 보여줍니다. 두 가지 계획 중 하나를 사용하면 연간 의료비가 공제 금액 이상인 경우 보험료 및 공제 금액에 4,500 달러를 지출하게됩니다. 그러나 HDHP를 사용하면 다가올 의료비가 무엇인지 알지 못하는 한 보험료를 1, 500 달러로 보장받을 수 있습니다.
또한 HDHP를 받으면 건강 저축 계좌에 기여할 수 있습니다. 귀하가 25 % 연방 세율 표에 있고 의료비로 3,000 달러가 발생하면 HSA를 사용하여 세전 달러로 지불 할 수 있습니다. 세후 달러를 사용했다면 의료비 지출이 3,000 달러가 될 수 있습니다. 귀하가 더 낮은 공제 금액 (HDHP가 아닌)을 선택한 경우 3,000 달러 중 2 달러를 지불 할 수 있습니다. 고용주가 제공하는 유연한 지출 계좌 (FSA)로 의료 비용을 지불하십시오.그렇다면 비 HDHP와 유사한 세금 절감 효과가 있습니다. (더 자세한 내용은	건강한 저축과 유연한 지출 계정 비교	및

HSA가 고소득층 소득자에게 더 많은 관심을 보이는 이유

참조) 이 간단한 예조차도 그렇게 간단하지 않습니다. 마찬가지로, 대부분의 실제 상황은 높은 공제 금액 또는 낮은 공제 금액을 선택해야하는지에 대해 명확하지 않습니다. 가능한 한 의료비와 가능한 보험료, 보험료, 공제액 및 최대 금액을 고려하여 자신의 상황에 맞는 수학을 수행해야합니다. HDHP 및 예방 진료 고액 공제 플랜을 선택하는 경우 저렴한 의료법 요구 사항으로 인해 공제 금액을 충족시키기 전에 네트워크 서비스 제공 업체의 예방 서비스에 대해 100 % 보장 혜택을받을 수 있습니다. 상당수의 서비스가이 범주에 속하며 귀하는 이들 중 일부에 대한 공동 지불이나 공동 보험에 대한 책임이 없습니다. 다음은 헬스 케어에서 취한 몇 가지 예입니다. 복부 대동맥 박리 : 특정 연령대의 남성을 대상으로 한 일회 검사 특정 연령의 남성과 여성의 심혈관 질환 예방을위한 아스피린 사용

혈압 검사 > 특정 연령의 성인 또는 고위험군을 대상으로 콜레스테롤 검사

50 대 이상의 성인을 대상으로 한 대장 암 검진

우울증 검사

고혈압 성인을위한 당뇨병 (2 형) 검진

• 성인, 독감 예방 주사와 같은 독감 예방 주사
• 여성
• 임산부 또는 임신 가능한 여성을위한 정기적 인 빈혈 검사
• 임신 한 여성 및 수유부 여성을위한 모유 수유 용품에 대한 접근 및 모유 수유에 대한 포괄적 인 지원 및 상담 피임약 : 생식 능력을 지닌 여성을위한 의료 제공자가 규정 한대로 식품 의약청이 승인 한 피임 방법, 멸균 절차 및 환자 교육 및 상담 (낙태를 포함하지 않음) 약제). 이것은 면제 된 특정 종교 단체가 후원하는 건강 보험에는 적용되지 않습니다. "
• 40 세 이상 여성의 1 ~ 2 년마다 유방암 유방 X 선 검사
• 성행위 여성의 자궁암 검사
• 위험 요소에 따라 60 세 이상의 여성을 대상으로 한 골다공증 검진
• 65 세 미만 아동을위한 추천 서비스

아동

• 18 개월 및 24 개월 아동의 자폐증 검사
• 행동 평가
• 혈압 스크리닝
• 청소년 우울증 검사
• 3 세 미만 아동을위한 발달 검사
• 모든 신생아에 대한 청력 검사
• 백일해 기침, 인플루엔자 및 수두와 같은 질병 예방 백신

HSA 적격성

• 이미 언급했듯이, 일반적으로 낮은 보험료 외에 HDHP를 갖는 다른 주요 이점은 그것은 당신이 건강 저축 예금에 공헌하는 것을 허용합니다. HSA 기부금은 세전 달러로 부과되기 때문에 HSA로 지불 할 때 의료비에 상당한 금액을 절약 할 수 있습니다.예를 들어, 28 % 연방 세금 군에 속해 있다면, $ 100의 의료비 청구서는 실제로는 $ 72의 비용 만 부담하게됩니다. HSA에 기여할 수있는 자격을 얻고 귀하의 HSA에 고용주가 기부 할 자격이 되려면 HDHP가 있어야합니다.
• 실제로 HSA에 대한 선택적인 고용주 기부의 형태로 된 "무료"돈은 HDHP 및 HSA를 갖는 다른 잠재적 이점입니다. 또한 향후 몇 년간 HSA를 활용하기 위해 HDHP를 영원히 유지할 필요가 없습니다. 기부금은 1 년에서 다음 년으로 이어지며, 기부금을 투자하여 성장을 도울 수 있습니다. 앞으로 HDHP가 없어도 이전에 HSA에 기탁 된 돈을 사용하여 건강 비용을 지불 할 수 있습니다.
• HSA 작동 원리
• 참조.
• HDHP 단점
• HDHP를 선택하는 데있어 큰 단점은 잠재적으로 높은 일회용 경비를 들이고 있다는 것입니다. 2016 년 1 월 1 일부터 저렴한 의료법 (Allord Care Care Act) 규정에 따르면 최대 가입자가 최대 가입자가 네트워크 상 혜택을 위해 6 달러, 850 달러를 지불 할 수 있다고 규정되어 있습니다. 가족 최대 보험료는 $ 13, 700입니다. 이전에는 보험 플랜을 통해 가족 계획의 한 사람이 가족 최대 금액을 충족시켜야했습니다. 이 새로운 규칙은 가족 건강 보험에 가입하면 위험을 제한합니다. 가족 중 한 명이 의료비로 $ 6, 850을 받으면 나머지 비용은 100 % 보상됩니다.
• HDHP에 등록 할 때 또 다른 잠재적 인 문제는 높은 자기 부담 비용에 익숙하지 않기 때문에 의사 방문을 건너 뛰기를 원할 수 있다는 것입니다. 의사, 절차 또는 처방전을 피하여 단기간에 비용을 절감하기 때문에 병이 나거나 회복을 방해 할 경우 HDHP를 선택하지 마십시오. 장기적으로 더 많은 비용이 들게 될뿐만 아니라 육체적으로 불편할 것입니다.

당신은 HDHP를 가지고 있습니까?

HDHP를 갖는 것이 이치에 맞는지 여부는 생애 단계 및 발생할 수있는 관련 의료비에 달려 있습니다. 젊고 건강하며 드물게 의사에게 가거나 처방약을 복용하는 경우 프리미엄이 낮기 때문에 HDHP를 선택하면 많은 돈을 아낄 수 있습니다. 가까운 미래에 아기를 가질 계획이라면 병원 출산 비용이 높고 본인 부담금 경비가 계획의 연간 최대 부담 한도액을 쉽게 초과 할 수 있으므로 HDHP는 좋은 선택이 아닐 수도 있습니다 . Truven Health Analytics의 2013 년 연구에 따르면, 국가별로 차이는 있지만 평균적으로 상업용 보험 회사는 질 분만을 위해 18 달러, 329 달러, 2010 년 제왕 절개를 위해 27 달러, 866 달러를 지불했습니다.

HDHP는 의사를 자주 방문하는 경향이 있으므로 어린 자녀가있는 경우 이해가되지 않을 수도 있습니다. 자녀가 더 오래되고 건강한 사람이라면 HDHP가 합리적 일 수 있습니다. 다른 한편, 귀하의 플랜으로 보상을받는 사람 중 누구라도 지속적인 치료가 필요한 만성 질환이 있다면, 귀하는 공제 금액이 적은 플랜을 통해 혜택을 볼 수 있습니다. 마지막으로, 나이가 들수록 통계적으로 의료비 지출이 늘어날 가능성이 높으므로 HDHP에 대한 기회를 원하지 않을 수 있습니다.그러나 여전히 건강이 좋고 값 비싼 의료 비용을 예상 할 이유가 없으면 HDHP가 귀하의 나이에도 불구하고 귀하의 상황에 부합 할 수 있습니다. HDHP가 귀하의 비용을 절약 할 수 있는지 여부는 항상 귀하가 이용할 수있는 특정 플랜의 세부 사항과 해당 연도의 예상 의료비에 따라 다릅니다. HDHP는 귀하의 상황이 특정 카테고리에 속하기 때문에 공제 금액이 적은 보험 정책보다 자동으로 더 좋거나 나쁨 거래가 아닙니다. 당신은 항상 자신의 상황에 맞는 수학을해야합니다. (더 자세한 내용은 은퇴를위한 HSA 사용 방법

참조)

결론 999 HSA를 통한 의료 비용. 다가오는 해의 건강 비용을 추정하고 가입하기 전에 HDHP로 얼마의 돈을 지불해야하는지 확인하는 것이 중요합니다. 경우에 따라 공제액이 낮은 보험은 일반적으로 보험료가 높아지고 HSA를받을 수 없더라도 비용을 절약 할 수 있습니다. 또한 고용주가 제공하는 경우 FSA를 사용하여 공제 금액이 적을수록 의료비를 절약 할 수 있습니다.