연방 준비 은행 (Federal Reserve Bank)은 경제에 가장 적합한 것이 무엇인지에 대한 견해를 토대로 금리를 결정하고 있으며 매 분기마다 계획에 관한 발표를합니다.

이자율은 또한 투자 방법에 따라 다양한 방법으로 401 (k) 플랜에 ​​영향을 미칠 수 있습니다. 이 중요한 경제 요소가 어떻게 퇴직 연금 계획의 성과에 영향을 줄 수 있는지 아는 것은 투자 수익을 높이고 이자율 변화에 의해 유발 될 수있는 잠재적 손실을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. (자세한 내용은 채권 시장이 연방 기금 금리의 변동에 어떻게 반응 하는가? )

현금 요소

물론, 이자율의 변화가 401 (k)에 영향을 미치는 가장 분명한 방법 중 하나는 투자 선택에 따른이자 금액입니다. 보증 이자율 또는 변동 이자율. 이자율이 오르거나 떨어지면이 계획에있는 머니 마켓 펀드의 이자율뿐 아니라 보증 된 어카운트로 제공되는 이자율도 달라집니다.

채권 및 기타 채권 상품에 관해서 기억해야 할 핵심 규칙은 이자율이 오르면 중매 시장의 채권 가격이 떨어지고 그 반대도 마찬가지라는 것입니다. 이는 중등 시장의 채권 매수자가 발행 된 채권이 새 채권이 발행 될 때 더 낮은 이자율을 지불하는 채권에 대해 전액 또는 채권의 액면가를 지불하지 않을 것이기 때문입니다 높은 요금을 지불. 따라서 구매자는이 차이를 보상하기 위해 오래된 채권을 사기 전에 액면 가격에서 할인을 요구합니다. 그래서 당신이 계획 안의 채권에 투자하는 뮤추얼 펀드를 소유하고 있다면, 이자율 상승은 아마 당신의 펀드의 주가를 약간 떨어 뜨리는 반면, 그들이 지불하는이자 또는 배당금은 더 높은 비율은 그들의 포트홀리로에 추가된다. (자세한 내용은

401 (k) 자산 재조정 방법 참조) - 9 -> 주식 및 주식 자금

금리는 주식 및 주식 시장에 미치는 영향이 다릅니다. 연준이 금리를 낮추면 금전을 빌리는 것이 더 저렴 해져 기업들이 확장 대출을 꺼내 경제를 성장시킬 수 있습니다. 시장은 이러한 변화에 호의적으로 반응하며 연준이 금리를 낮추거나 변경하지 않을 것이라고 발표 한 어느 날에도 상승 할 것입니다. (그리고 요율은 낮아질수록 일반적으로 시장이 상승 할 것입니다.) 주식은 또한 낮은 금리의 기간 동안에는 더 나은 실적을 보일 것입니다. 그러나 조정이나 경기 침체에 대한 보장이나 보호는 없습니다. 이자율이 높으면 주식은 채권 및 CD 발행사가 제공하는보다 매력적인 옵션 때문에 다소 선호하지 않습니다.

금리와 인플레이션은 밀접한 관계가있다. 두 사람은 서로 물질적으로 갈라지기가 어렵습니다. 하나가 다른 것보다 조금 더 빠르게 올라가거나 떨어질 수 있지만 일반적으로 더 긴 시간 동안 나란히 움직입니다. 이자율 상승은 채권 및 현금 보유고에서 얻는 수익률을 높일 수 있지만 가격 또한 상승하기 시작하기 때문에 어느 시점에서는 구매력이 약화 될 것입니다. 그리고 401 (k) 플랜에서 취소 할 수없는 연금 지급금을 선택한 경우 월별 지불의 구매력도 인플레이션이 상승함에 따라 하락할 것입니다.

할 수있는 일

401 (k) 플랜에서 금리의 변화에 ​​대비하기 위해 할 수있는 일이 몇 가지 있습니다. 금리가 오르면 장기 채권에 투자하지 않을 것이므로 단기 채권 펀드가 좋은 아이디어 일 수 있습니다. 이자율이 상승하기 시작하면 시장은 종종 뒤로 물러날 것이기 때문에, 당신의 평가 된 주식 지위 중 일부를 단기 채권 또는 현금으로 잠시 이동하는 것도 고려해 볼 수 있습니다. (관련 독서는

은퇴 적금 : 401 (k) vs 주식

참조) 그들이 넘어지기 시작하면 주식 보유를 강화하는 것이 현명 할 수 있습니다. 장기간의 고정 수입을 제공하는 경우 현재 금리로 잠그는 것이 좋습니다. 당신이 평생 연금 지불금을 당신의 계획에서 챙기고 자한다면, 대부분의 재무 기획자는 당신에게 생계비가 내장 된 옵션을 선택하도록 권장 할 것입니다. 최종선

금리는 퇴직 포트폴리오를 포함한 우리 경제의 모든 측면에 영향을 미칩니다. 그러나 이러한 변화는 그들이 일하는 방식과 자신이 자신에게서 이익을 얻기 위해 할 수있는 일을 이해하면 손실을 의미하지는 않습니다. 금리에 관한 더 자세한 정보는 연방 준비 은행 웹 사이트 www. 연방 정부. gov 또는 재정 고문에게 상담하십시오. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

401 (k) 롤오버 : 세금 의미

)