a :

은퇴 계좌를 재조정하는 결정은 원하는 자산 배분을 기반으로해야합니다. 이는 나이와 원하는 위험도에 따라 다릅니다. 예를 들어, 30 세의 투자자는 주식 포트폴리오에서 거의 100 %를 원하고 60 세의 투자자는 40 %의 주식과 60 %의 채권을 보유한보다 보수적 인 포트폴리오로 균형을 조정할 수 있습니다.

자산 배분 재조정

문제의 첫 번째 부분은 어린 나이에 위험하지만 수익성있는 투자에서 점진적으로 퇴직 방식으로 안전한 옵션으로 전환하는 방법입니다. 원칙적으로, 급격한 시장 하락이 귀하의 퇴직 저축에 큰 영향을 미치지 않도록 55 세 이전에 위험으로부터 벗어나십시오. 매년 설정된 날짜에 5 % 또는 10 % 씩 포트폴리오를 조정하면 전환 과정에서 두려움과 탐욕으로 인한 혼란을 없애기 때문에 전환을 쉽게 할 수 있습니다.

펀드 재조정

리 밸런싱의 다른 부분은 포트폴리오 자산 클래스 내에서 펀드를 처리하는 방법을 결정하는 것입니다. 예를 들어, 퇴직 연금 포트폴리오에 4 가지 펀드가있는 투자자를 생각해보십시오. S & P500 지수 펀드 (40 %), 글로벌 주식 펀드 (20 %), 채권 펀드 (20 %) 및 고위험 섹터 펀드 (20 %)가 될 수 있습니다. 섹터 펀드는 달을 향해, 나머지는 물을 밟습니다. 이제는 S & P500 지수 펀드 (35 %), 글로벌 주식 펀드 (15 %), 채권 펀드 (15 %) 및 고위험 섹터 펀드 (35 %)가 균형을 이룹니다. 전반적인 포트폴리오 위험은 너무 많이 증가했습니다. 해결책은 섹터 펀드의 펀드 주식을 매각하고 이익을 다른 펀드로 옮겨 포트폴리오의 균형을 회복하는 것입니다. 많은 펀드 회사는 자동 재조정을 사전 설정된 임계 값으로 조정할 수있는 옵션을 제공합니다. 이상적으로, 이것은 하나의 펀드가 5 % 이상 떨어져 나가 자마자 이루어져야합니다.