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생명 보험 회사는 어려운 환경에 직면 해 있습니다. 변동 연금을 판매하는 사람들은 새롭고 정교한 투자 전략을 번갈아 사용함으로써 주식 시장의 위험을 완화 할 수있었습니다. 변액 연금 ​​소유주를 보호하기위한 안전 장치가 마련되어 있습니다.

연금의 기본 사항

많은 투자자들이 정기적 인 봉급이 중지되고 투자자가 퇴직 한 후 꾸준한 소득을 제공하기 때문에 연금을 선호합니다. 연금은 본질적으로 개인과 그의 생명 보험 회사 사이에 형성된 계약으로 일정 기간 동안 일련의 기부금에 대해 평생 소득을 보장합니다.

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개인이 변액 연금을 구매하면 그의 기부금은 하위 계좌에 투자됩니다. 이러한 투자는 뮤추얼 펀드와 유사하며 제공되는 지불금 흐름은 선택된 투자가 시장에서 얼마나 잘 수행되는지에 따라 결정됩니다.

개인은 보장 된 최소 인출 혜택으로 변액 연금을 구매함으로써 하측 위험을 완화 할 수 있습니다. 이것은 퇴직 동안 개인에게 최소 지불금을 약속하고 하위 계좌의 가치가 상승하면 추가 수입을 약속합니다. 이러한 연금 구매로 인해 보험 회사가 어려움을 겪는 가장 큰 문제가 발생했습니다. 투자가 보장 수익을 충당하기에 충분하지 않은 경우 보험 회사는 보험 계약자에게 약속 한 내용을 이행하기 위해 회사 준비금을 사용해야합니다. 그러나 변액 연금을 발행하는 대부분의 회사는 손실을 상쇄하기 위해 헤지 할 수있었습니다.

변액 연금의 안전성

생명 보험과 마찬가지로 변액 연금 ​​보험은 소비자 손실을 막기 위해 몇 가지 보호 장치를 갖추고 있습니다. 연금을 판매하는 회사는 주 보험법에 의해 규제되며 손실의 균형을 맞추기 위해 상당 부분의 현금을 보유해야합니다. 50 개 주, 콜럼비아 특별구 및 푸에르토 리코는 회사가 구매 계약을 맺을 수없는 경우 또는 회사가 파산하는 경우 연금 소유주를 보호하는 보증 기금을 유지합니다. $ 100,000 ~ $ 500,000 사이의 대부분의 연금 혜택은 보호됩니다.

가변 연금은 추가적인 보호를받습니다. 변액 연금은 증권으로 간주되기 때문에 미국 증권 거래위원회 (SEC)와 금융 산업 규제 당국 (FINRA)이 규제하고 있습니다.

보호는 일반적으로 두 가지 다른 출처에서 비롯됩니다. 개인이 변동 연금으로 지불하는 금액은 주식 및 뮤추얼 펀드의 하위 계좌에 배분됩니다. 이들은 보험사의 별도 계좌에 보관됩니다. 이 계정의 모든 자산은 보험 회사의 채권자로부터 격리됩니다. 일부 주에서는 이러한 자산이 구매자의 채권자로부터 보호됩니다.앞서 언급 한 다른 보호 원은 보험 회사입니다. 파산시 보험자와 주정부의 자금은 구매시 보증을 이행하기 위해 수립되었습니다.