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생명 보험 회사는 어려운 환경에 직면 해 있습니다. 변동 연금을 판매하는 사람들은 새롭고 정교한 투자 전략을 번갈아 사용함으로써 주식 시장의 위험을 완화 할 수있었습니다. 변액 연금 ​​소유주를 보호하기위한 안전 장치가 마련되어 있습니다.

연금의 기본 사항

많은 투자자들이 정기적 인 봉급이 중지되고 투자자가 퇴직 한 후 꾸준한 소득을 제공하기 때문에 연금을 선호합니다. 연금은 본질적으로 개인과 그의 생명 보험 회사 사이에 형성된 계약으로 일정 기간 동안 일련의 기부금에 대해 평생 소득을 보장합니다.

개인이 변액 연금을 구매하면 그의 기부금은 하위 계좌에 투자됩니다. 이러한 투자는 뮤추얼 펀드와 유사하며 제공되는 지불금 흐름은 선택된 투자가 시장에서 얼마나 잘 수행되는지에 따라 결정됩니다.

개인은 보장 된 최소 인출 혜택으로 변액 연금을 구매함으로써 하측 위험을 완화 할 수 있습니다. 이것은 퇴직 동안 개인에게 최소 지불금을 약속하고 하위 계좌의 가치가 상승하면 추가 수입을 약속합니다. 이러한 연금 구매로 인해 보험 회사가 어려움을 겪는 가장 큰 문제가 발생했습니다. 투자가 보장 수익을 충당하기에 충분하지 않은 경우 보험 회사는 보험 계약자에게 약속 한 내용을 이행하기 위해 회사 준비금을 사용해야합니다. 그러나 변액 연금을 발행하는 대부분의 회사는 손실을 상쇄하기 위해 헤지 할 수있었습니다.

변액 연금의 안전성

생명 보험과 마찬가지로 변액 연금 ​​보험은 소비자 손실을 막기 위해 몇 가지 보호 장치를 갖추고 있습니다. 연금을 판매하는 회사는 주 보험법에 의해 규제되며 손실의 균형을 맞추기 위해 상당 부분의 현금을 보유해야합니다. 50 개 주, 콜럼비아 특별구 및 푸에르토 리코는 회사가 구매 계약을 맺을 수없는 경우 또는 회사가 파산하는 경우 연금 소유주를 보호하는 보증 기금을 유지합니다. $ 100,000 ~ $ 500,000 사이의 대부분의 연금 혜택은 보호됩니다.

가변 연금은 추가적인 보호를받습니다. 변액 연금은 증권으로 간주되기 때문에 미국 증권 거래위원회 (SEC)와 금융 산업 규제 당국 (FINRA)이 규제하고 있습니다.

보호는 일반적으로 두 가지 다른 출처에서 비롯됩니다. 개인이 변동 연금으로 지불하는 금액은 주식 및 뮤추얼 펀드의 하위 계좌에 배분됩니다. 이들은 보험사의 별도 계좌에 보관됩니다. 이 계정의 모든 자산은 보험 회사의 채권자로부터 격리됩니다. 일부 주에서는 이러한 자산이 구매자의 채권자로부터 보호됩니다.앞서 언급 한 다른 보호 원은 보험 회사입니다. 파산시 보험자와 주정부의 자금은 구매시 보증을 이행하기 위해 수립되었습니다.