이는 66 세가 1946 년에서 1954 년 사이에 태어난 부머 세대의 미국 전체 은퇴 연령이기 때문입니다. 이것은 미국 근로자가 마침내 사회 보장 급여의 혜택을 누릴 수있는시기입니다. 근로자가 정년 퇴직 연령에 도달하기 전에 혜택을 청구 할 수 있지만, 전문가들은 62 세에 이르면 영구 혜택이 줄어들 기 때문에 권장하지 않는다고 전문가는 말합니다. (이 주제에 대한 자세한 내용은 사회 보장 실수 : 피하는 방법 )

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미국 노동자들이 사회 보장 둥지 알을 두드리기를 고대하고있는 것은 이해할 수 있습니다. 66 세에 퇴직 한 사람의 평균 사회 보장 급여는 $ 370, 한 달에 $ 16, 일년에 $ 16입니다. 너무 초라하지 않습니다.

"혜택을받을 때 전체 퇴직 소득에 상당한 영향을 줄 수 있습니다. 연금으로 대부분의 근로자에게 과거의 일이 남아있는 사회 보장 제도는 평생 보장 퇴직 소득의 가장 큰 원천입니다. "라고 뉴욕의 My Financial Planner, LLC 설립자 인 CFP®는 말합니다."일단 사회 보장 수급을 시작하면 혜택 금액과 생활비 조정액은 남은 생애 동안 잠길 것입니다. "

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당신이 그 완전하고 정년에 이르고 혜택을 받기 시작한 후에 사회 보장은 어떻게 작동합니까? 다음은 염두에 두어야 할 몇 가지 중요한 사실입니다.

신청 방법

혜택을 신청할 준비가되면 지역 사회 보장 사무소에 가서 온라인으로 신청하십시오. gov 또는 1-800-772-1213 번으로 전화하십시오. 신청 후 사회 보장국 (Social Security Administration)은 신청서를 검토하고 추가 정보가 필요한 경우 연락을드립니다. 필요한 모든 서류가있는 경우, 사회 보장국에서 신청서를 처리하고 혜택에 대한 최종 결정을 설명하는 편지를 우편으로 보냅니다.

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귀하가 혜택을 받기 시작하기 4 개월 전에 사회 보장을 신청하십시오. 그러나 두 가지 점에 유의하십시오. 첫째, 62 세가되기 3 개월 전에는 퇴직 연금 혜택을 신청할 수있는 가장 초기의시기가 가장 빠르다는 것입니다. 둘째 : "계속 일하면서 정년 퇴직 연령보다 젊으면 혜택은 다음과 같을 수 있습니다. (소득 1 달러당 1 달러당 2 달러 또는 3 달러)을 벌었 다 "라고 뉴욕 주 크리스탈 브룩 어드바이저 스 (Crystal Brook Advisors)의 ChFC®, CFP®, Peter J. Creedon은 말했습니다.

또는 연기 할 수 없음

허락하면 62 세에 사회 보장 혜택을받을 수 있지만 70 세까지 청구를 연기하는 매월마다 월별 지불액이 더 커집니다. 70 세가되면, 당신의 지불금을받을 때.

거의 절반의 미국인이 가능한 한 가장 빨리 사회 보장을 요구합니다. 그러나 보스턴 칼리지 (Boston College)의 퇴직 연구 센터 (Center for Retirement Research)의 사회 보장국 (Social Security Administration) 자료에 따르면이 숫자는 감소 추세에있다. 2013 년에는 여성의 48 %와 남성의 42 %가 62 세에 사회 보장 제도에 가입했으며 2005 년에는 여성의 60 %, 남성의 55 %와 비교하여 보험료를 책정했습니다.

많은 퇴직자가 수표를 연기하기로 선택한 이유가 있습니다 . 62 세에 퇴직 급여를 시작하면 월간 급여가 무려 30 % 나 감소합니다. 그러나 가입하기 위해 70 세가 될 때까지 기다리면 사회 보장 연금을 32 % 인상 할 수 있습니다. 이는 사회 보장 연금을 매월 1 만 3 천 달러로 1 달러 320 달러로 바꿀 것입니다. 그러나 여성과 2 % 남자들은 70 세가 될 때까지 기다린다.

사회 보장 혜택은 최고 소득 근로 년수를 기준으로 계산된다. 그러므로 일을 계속하고 60 대에 더 높은 연봉을받는다면 경력을 쌓았을 때보 다 사회 보장비를 더 많이 증액 할 수 있습니다. 퇴직 연령에 도달하자마자 돈이 정말로 필요하지 않다면 70 세가 될 때까지 기다리는 것이 현명합니다.

Schulz Wealth의 CFP® 회장 인 Robert R. Schulz는 "사회 보장을 올바른 방법으로 생각하면 돈을 많이 버는 것에 대한 보험으로 사용할 수있는 가장 높은 지불금을 70 세까지 기다리는 것이 합리적입니다. , Mansfield, Texas.

캘리포니아 주 얼바인의 인덱스 펀드 어드바이저 (Index Fund Advisors, Inc.)의 설립자 겸 사장이자 "인덱스 펀드 : 액티브 투자자를위한 12 단계 복구 프로그램"의 저자 인 마크 헤브 너 (Get Hebner)는 70 세까지 기다리는 것에 동의한다. 부머들은 은퇴를 위해 과소 자금이되고 있음을 알게되고, 얻을 수있는 모든 돈이 필요합니다. "

물론 건강 상태가 좋지 않은 경우와 같이 혜택을 청구하기를 연기하지 않아야하는 경우가 있습니다. (추가적인 통찰력을 얻으려면 사회 보장 지출을 지연시키지 않을 수있는 4 가지 이유 . 참조)

혜택 일시 정지

사회 보장 제도를 신청하고 혜택을 받기 시작한 후 몇 달 후 새로운 직장에 취업한다고 가정 해 보겠습니다. 당신은 무엇을해야합니까? 1 년 미만 동안 사회 보장을 수령했다면 실제로 혜택을 정지하고 나중에 청구 할 수 있습니다. 이렇게하면 지불금을 다시 받기 시작할 때 더 많은 혜택을 얻을 수 있습니다. 그러나 이미 잡힌 혜택을 모두 갚아야합니다. ( 퇴직시 사회 보장 혜택 및 사회 보장 퇴직을위한 근로 및 징수 참조)

"사회 보장 혜택 금액은 근로자가 가장 많이 소득하는 기간이 35 년이라면 이미 혜택을 받고있는 경우 라 할지라도 취업을 통해 혜택을 늘릴 수 있습니다. 퇴직 후에도 소득이 많은 세월은 경력 초기보다 낮은 소득 기간을 대체 할 수 있으므로 평균 소득이 증가하고 결과적으로 급여액이 증가합니다. "라고 North Capital, Inc.의 Daren Dearden 이사는 말합니다., Salt Lake City, Utah

세금 면제

일단 사회 보장 수금을 시작하면, 그 혜택에 대해 추가 세금을 내야 할 수도 있습니다. 얼마를 지불 할 것으로 예상합니까? 그것은 달려있다. 사회 보장국이 귀하의 유일한 수입원 일 경우 귀하의 급여는 전혀 부과되지 않습니다. 그러나 연금, IRA 배분, 자본 이득 또는 일자리 수입에서 추가 수입을 얻는다면 세금 계산서에 직면 할 수 있습니다.

사회 보장 세금 계산의 경우, 독신의 경우 기본 급여액은 $ 25,000이며, 결혼 한 부부의 경우 합계로 32,000 달러입니다. IRS는 과세 대상인 급여액을 계산합니다. 예를 들어, 당신이 결혼해서 결혼하는 경우를 가정 해 봅시다. 소득 합계가 $ 32, 000 아래로 떨어지면 사회 보장 혜택 중 어느 것도 과세 대상이 아닙니다. 반면 소득이 $ 32, 000 ~ $ 44,000 사이라면 사회 보장 혜택의 50 %가 과세 대상입니다. 소득이 $ 44, 000 이상이면 85 %가 과세 대상입니다. 급여는 귀하의 일반 소득 세율로 과세됩니다.

적절한 계획과 적절한시기에 사회 보장 혜택으로 인한 세금 부담을 크게 줄일 수 있습니다. 예를 들어, IRA, 401 (k) 또는 다른 은퇴 계좌에서 배포 할 수있는 경우, 70 세가 될 때까지 사회 보장 수당을 연기 할 수 있습니다.이 전략을 사용하면 수혜 기간이 단축 될 수 있습니다 세금 - 또는 경우에 따라 사회 보장 급여에 대한 세금을 모두 없애십시오.

사회 보장 및 기타 퇴직 연금에 대한 세금을 낮추는 방법에 대해 재정 고문 또는 CPA와 상담하십시오.

결론

사회 보장 혜택에 관해서는 많은 복잡한 규칙과 세금 영향이 있습니다. 정년 퇴직 연령에 도달하자마자 사회 보장 프로그램에 등록 할 유혹을받을 수도 있지만, 기다리면 훨씬 더 큰 혜택을 누릴 수 있습니다. 따라서 다른 퇴직 자산을 먼저 활용하는 것이 좋습니다. 그럴 가능성이 없다면 은퇴 연기를 고려해보십시오. 사실, 60 세 이상 미국인 근로자의 82 %가 Transamerica 퇴직 연수 센터 (Retamment Centre of Retirement Studies)의 조사에 따르면, 65 세 이상에서 일하고 있거나 앞으로있을 것으로 예상된다고합니다. 설문 조사 응답자의 거의 절반 (44 %)은 최대 은퇴 우려가 투자와 저축보다 오래 지속되며 조사 대상 근로자의 3 분의 1은 일하는 것이 멈 추면 삶의 표준이 줄어들 것이라고 말합니다.

"근속 기간은 큰 문제입니다. 65 세가 된 사람들의 평균 기대 수명은 대부분의 사람들이 깨닫는 것보다 더 큽니다. "라고 노리스 타운의 정보 패밀리 파이낸셜 서비스의 CEO 인 배리 워런 커 (Barry Waronker)는 말했습니다. 오늘날 65 세의 어린이 4 명 중 1 명은 90 세 이상, 10 명 중 1 명 사회 보장국 (Social Security Administration)에 따르면, 지난 95 세를 살 것입니다.

"사회 보장은 월별 지불액이 인플레이션에 맞게 조정되기 때문에 90 세까지 사는 사람에게는 매우 중요 할 수 있습니다. 매사 추세 츠 주 Holliston에있는 Meridian Financial Advisors, LLC의 설립자 겸 CEO 인 Georgia Bruggeman은 사회 보장 제도를 도입하기를 오래 오래 기다릴수록 수명이 긴 사람들에게 유리할 수있는 더 큰 혜택을 얻게됩니다.

66 세에 은퇴하고 사회 보장 수당을 받기 시작하면 30 년을 더 기다릴만큼 충분한 돈이 있습니까? 이점을 고려하기 전에이를 고려하는 것이 중요합니다.