누구도 투자 감소의 가치를보고 싶어하지 않지만 시장은 감소합니다. 현재 주가 하락에 대한 우려는 그것이 1 월 상반기에 발생했고 신속하고 갑작스럽고 예기치 않은 것이 었습니다. 감소의 대부분은 중국 주식 시장의 문제와 석유 가격의 하락 때문이다. 시장은 그들이 할 일을 할 것이며 많은 투자자 나 재정적 인 고문이 그렇게 할 수는 없습니다. 그러나 많은 고객들이 긴장하거나 불안해 할 수 있습니다. 재무 고문으로서 감정을 지키고 더 큰 그림을 보도록 도울 수 있습니다. 하락하는 주식 시장에서 고객에게 알리는 여섯 가지 사항이 있습니다.

1. 적절한 관점을 지키십시오.

지난 여름에이 시장의 하락에 과민 반응을 보일 수도있는 고객들을 위해, 그들이 사물을 원근감있게 보도록 도와주세요. 우리는 이전에이 영화를 보았습니다. 이것은 시장 조정 인 것으로 보인다. 우리는 과거에 그 (것)들을 가지고 있었고 우리는 미래에 그것을 가질 것입니다. 2009 년 3 월 9 일 S & P 500 지수는 677에서 마감되었습니다. 2015 년 1 월 20 일에 지수는 1,850 포인트에있었습니다. 2015 년 최고가를 기록한 반면, 거의 3 배 증가한 것은 너무 초라한 것이 아닙니다. (더 자세한 내용은 휘발성으로 희미해진 고객을 돕는 방법 .)

이 교정은 얼마나 깊게 갈 것입니까? 분명히 아무도 그것을 예측할 수는 없지만 재무 고문은 이것이 고객의 세계가 끝이 아니라고 고객에게 말해야합니다. 실제로 대부분의 장기 고객은 장기적인 관점을 가질 필요성에 대해 많은 재무 고문이지지한다는 점에서 이와 같은 기간 동안 공황 상태를 호소하지 않는다고 생각합니다. 2. 미디어 과장 무시

이와 같은 시장 하락은 보도 가치가 있습니다. 나는 실제로 CNBC의 정규 뷰어이고 그들이 크게 위대한 일을한다고 생각합니다. 그러나 하루가 끝나면 뜨거운 주제와 뉴스 매체가 광고 수익을 창출해야합니다. 변함없이 시장의 현재 상태와이 수정이 얼마나 깊게 진행될 지에 대한 광범위한 의견을 가진 손님이 될 것입니다. 이 손님들 중에는 분명히 "운명의 의사"들이 최신 도서를 던지고 시청자에게 이번에 왜 그들이 옳은지 말하려고 시도 할 것입니다.

C 가이 과대 광고에 부딪히며 뒤로 물러나 심호흡을하도록 고객에게주의하십시오. (더 자세한 내용은 변동성 : 고문이 고객에게 어떻게 도움이되는지 참조). 3. 매일 여러 번 계정에 로그인하지 마십시오.

이것은 어떤 시장 환경에서도 좋지 않습니다. 점은 무엇인가? 재무 고문은 정상적인 업무 과정에서이를 수행하지 않는다는 사실을 고객에게 상기시켜야하며 이러한 시장 동요 기간 동안 좋은 의도는 없습니다. 그들이해야 할 모든 일은 스트레스 수준을 올리고 솔직히 최선을 다할 필요가있을 때 좋은 결정을 내리는 데 도움이되지 않습니다.4. 전체 재무 그림보기

고객의 재무 계획을 다시 방문 할 수있는 좋은 기회입니다. 특히이 계획을 수행 한 이후 잠시 머물렀다면 특히 그렇습니다. 퇴직 또는 대학 저축과 같은 재정적 목표와 관련된 상대방을 평가하십시오. 이를 통해 고객은 자신의 투자를 원근감있게 파악하고 진공 상태에서 포트폴리오 균형을 낮추면서 감정적 인 상황을 계획하고 합리적인 맥락에서 필요한대로 조정할 수 있습니다. (더 자세한 내용은

고객에게 포트폴리오 균형 조정 설명

을 참조하십시오.) 필요할 경우 자산 배분 및 균형 조정을 검토하십시오. 확실하게 물건을 사고 팔아 균형을 되 찾을 수 있습니다. 다른 방법으로 은퇴 계획에 대한 지속적인 기부금을 조정하고 포트폴리오의 저체중 영역에 새로운 현금을 투입하는 방법이 있습니다. 재무 고문은 고객이 전체 포트폴리오 전체를 검토하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 여기에는 과세 대상 계좌, IRA, 퇴직 연금 등이 포함됩니다. 5. 하락 위험에 집중

주식 시장의 수정은 포트폴리오 위험을 평가하기에 좋은시기입니다. 귀하의 고객 포트폴리오가 귀하의 기대에 부합합니까? 아마도 그들은 계획했던 것보다 더 많은 위험을 감수하고있다. 이 기간은 짧지 만 지난 여름에이 포트폴리오가 위험을 감수해야합니다. 할당액이 고객에게 제시 한 기대치에 부합한다면 고객에게 제시하십시오. 어쩌면 재검토하고 약간 조정할 때가 아닐 수도 있습니다. (더 자세한 내용은

고객의 위험 수용 능력

을 평가하는 방법을 참조하십시오.) 6. 쇼핑을 갈 시간 나는 시장 타이밍을 옹호하지 않지만 고객의 "쇼핑 목록"에있는 주식, 교환 거래 된 펀드 (ETF) 또는 자금이있는 경우 "판매 중"으로 사는 것이 항상 좋습니다. "시장 하락은 구매 기회를 창출 할 수 있습니다. 고객이 "희망 목록"에 개별 주식, ETF 또는 뮤추얼 펀드를 보유하고있는 경우,이를 통해 어느 시점에 매수 관점을 갖기 시작할 때입니다. 당신이 아주 밑바닥에서 살 수 있다고 생각하는 것은 비현실적이며 재정적 인 고문은 그에 따라 클라이언트를 협의해야합니다. 또한 투자를하기 전에 전체 전략에 부합하는지 고객에게 알려야합니다. 또한 투자가 여전히 견고한 장기 보유이며 일반적인 시장 조건 이외의 이유로 저렴하지 않은지 확인하십시오. 결론 대부분의 재정 고문 및 고객이 시작하기를 좋아할 것이라고 생각합니다. ( 최고 재무 고문이되는 방법

참조) 2016 년은 고문이 실제로 자신의 가치를 증명할 때입니다. 결국 클라이언트를 위해 설계 한 포트폴리오의 수익률이 다른 고문의 수익률보다 높을 지 여부가 최종적으로 결정됩니다. 재정적 인 조언을 제공하는 것은 고객이 재정적 목표를 달성하기 위해해야 ​​할 일을 고객이 수행하도록하는 것입니다. 여기에는 시장 하락 중에 발진, 감정적 인 결정을 내림으로써 발에 발을 들여 놓지 않도록하는 것이 포함됩니다.(더 자세한 내용은

시장 수정은 있지만 고객을 돕기위한 팁 참조)