일부는 앞으로 30 억 달러 규모의 자산 이전을 예상하고 있습니다. 갑자기 중대한 상속을받는 고객과 일하는 재정 고문 인 경우, 돈을 투자하여 그들이 은퇴 한 둥지 알을 확실히 얻을 수 있도록 어떻게 도울 수 있습니까?

계획 수립 시간

상당한 금액의 돈을 물려받은 사람들은 한 걸음 물러서서 돈을위한 계획을 세워야합니다. 재정 고문으로서, 고객이 새로운 발견 된 재산으로 부적절한 일을하기 위해 서두르지 않도록해야합니다. 고객이 빚을 갚을 돈이 있습니까? 그들은 은퇴를위한 저축 및 자녀를위한 대학과 같은 다른 생활 행사에 궤도에 올랐습니까? 이것은 고객과의 재정 계획을 세워 그들의 우선 순위와이 돈이 어떻게 적용되는지를 결정할 시간입니다. (더 자세한 내용은

가족의 재산 이전을위한 요령

참조) - 퇴직은 대부분의 고객에게 우선 순위가되어야합니다. 근속 기간이 연장되고 확정 기여 연금 제도가 빠르게 멸종되고 있다는 사실을 감안할 때, 이는 돈을 상속받는 대부분의 고객에게 우선 순위가 될 수 있습니다. 우선 순위 설정 이외에도 세금 계획 및 부동산 계획과 같은 문제가 있습니다. 이것은 돈의 일부가 즐거워서는 안된다는 것을 의미하는 것은 아닙니다. 실제로 자동차 나 꿈 같은 휴가와 같은 일부 지출은 일부 고객에게보다 평범한 계획 문제를 더 쉽게 처리 할 수 ​​있습니다.

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세금 및 관련 문제는 다양 할 수 있습니다. 예를 들어, 상속의 전체 또는 일부는 과세 대상 계정에 보유 된 개별 주식 또는 기타 투자로 구성 될 수 있습니다. 투자를 상속 할 때 상속인은 비용 기준으로 승격 할 수 있습니다. 이는 자본 이득 문제의 대부분을 없앨 수 있고 고객이 재무 및 은퇴 계획 요구에보다 적절한 자산 배분을 이행해야 할 경우 다른 곳에서 투자 할 수있는 수익금으로 판매 될 수 있습니다.

한 걸음 뒤로 물러서서 평가

위에서 설명한 계획 프로세스의 일부로 각 고객의 상황이 달라집니다. 30 대에 돈을 상속하는 것은 50 대가있는 경우와 다릅니다. 각 고객의 삶과 재정적 상황은 다를 것입니다. (더 자세한 내용은

재무 고문을위한 부동산 계획 수립

참조)

그들은 전반적인 재정 상황을 조사해야합니다. 비상 자금과 같은 기본 사항을 갖추고 있습니까? 부채가 많이 있습니까? 그들은 아이들과 결혼 했습니까? 그렇다면 대학 저축의 측면에서 그들은 어디에 있습니까? 무엇보다도 금융 우선 순위는 무엇입니까?<409> 40 대, 50 대 또는 그 이상의 연령대의 고객은 은퇴에 가까워지고, 상속은 퇴직 둥지 달걀을 만드는 관점에서 보았을 때 최종 마무리가 될 수도 있습니다. 퇴직에이 돈의 일부 또는 전부를 투자하는 방법을 결정할 때 고객은 401 (k), IRA 계좌 및 이와 유사한 차량의 현재 퇴직 저축을 살펴 봐야합니다. 또한 현재 은퇴를 위해 얼마를 저축하고 있습니까? 젊은 고객의 경우 상속은 몇 가지 방법으로 은퇴를 도울 수 있습니다. 여분의 돈은 허락 된 최대 금액에 대한 기부금을 상향 조정하고 상속 된 돈을 사용하여 월간 현금 흐름을 유지해야 할 때 401 (k)에 완전히 기금을 출자 할 수 있습니다. 우선 순위 설정

상속을 어디에서 어떻게해야 투자 할 것인가를 결정할 때 은퇴가 고객의 최우선 사항이되어야 하는가? 모든 사람의 대답은 자신의 상황에 달려 있지만, 은퇴에 대한 여유가 없다는 사실을 고려해야합니다. 예를 들어, 자녀 교육에 자금을 지원할 수있는 방법이 많이 있다는 것을 지적 할 수 있습니다. 퇴직 연령에 도달하면 옵션이 제한됩니다. (더 자세한 내용은

고문은 복 천년 유산을 감시해야 함

참조)

적절한 행동 방침은 부분적으로 상속 규모에 달려있다. 금액이 많을수록 고객은 돈으로 더 많은 것을 할 수 있습니다.

유혹을 피하십시오. 복권에서 상을받는 사람들처럼, 상속을받는 사람은 돈을 쓰는 방법에있어서 많은 유혹을받을 수 있습니다. 가족과 다른 사람들이 돈을 함께 나누도록 압력을 가할 수 있습니다. 확실하게, 많은 "주식"중개인과 발기인은 "흥미로운"투자 기회에 대해 문을 두드릴 수 있습니다. 재정적 조언자로서 돈을 원하고 다른 사람들이 누릴 수있는 쉬운 재물이나 죄책감의 유혹을 피하기 위해 고객을 교육하는 것은 귀하의 책임입니다. 이것은 친구 나 친척을 돕는 것이 좋은 일이 아니라는 것을 말하는 것은 아니며, 다른 이유가 있기를 원하기 때문에 클라이언트가해야합니다.

결론

상속을받는 것은 고객에게 경제적 축복이 될 수 있습니다. 잘 투자하면이 돈으로 은퇴를 포함하여 삶을 영위 할 수 있습니다. 당신의 충고와 조언은 상속을 최대한 활용하는 방법을 결정할 때 고객에게 매우 귀중합니다. (더 자세한 내용은

상속 및 면제 면제

참조)