퇴직 기금에 관해서는 투자해야하는지 아닌지에 대한 질문이 있습니다. 모든 고문은 상황에 관계없이 거의 모든 사람들이 수입의 일부를 은퇴 계좌에 투입해야한다고 말합니다.

대신에, 전통적인 개별 퇴직 계좌 (IRA) 또는 로스 IRA에 투자해야하는지 여부가 문제입니다. 많은 투자자들에게 그 질문에 대한 대답은 개인적이거나 재정적 인 이유로 시간이 지남에 따라 바뀔 수 있습니다. 따라서 전통적인 IRA에 재 특성화하는 것을 고려할 수있는 상황에서 스스로를 찾는 것은 드문 일이 아닙니다. 그러한 과정이 힘든 것처럼 보인다면, 당신은 혼자가 아닙니다. 다음은 이러한 전환의 복잡성을 해소하는 데 도움이되는 몇 가지 도움말입니다.

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왜 움직이게합니까?

전통적인 IRA에서 Roth로 자금을 이동하기 전에 이들 간의 기본적인 차이점을 알게됩니다. Roth IRAs를 전통적인 IRAs와 구분 짓는 기술에 매달리기는 쉽지만, 차이점은 세금이 부과되는 방식에 달려 있습니다. 세금은 세금을 납부하기 전에 돈을 전통적인 개인 은퇴 계좌에 입금하는 반면, 세금은 납부 후 Roth IRA 에 투자됩니다.

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세금 차이가 끝나지 않습니다. 전통적인 IRA를 사용하면 은퇴 할 때까지 세금을 연기 할 수 있지만 Roth IRAs에서는 세금을 먼저 지불해야합니다. 로스 IRA는 세금 공제가되지 않는 반면 전통적인 IRA는 세금에서 공제 할 수 있습니다. Roth IRA와 전통적인 IRA 간의 세금 관련 차이점은

전통 및 로스 IRA : 세금이 더 좋은가?를 참조하십시오. 알아두기 Lingo

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업계에서는 한 유형의 퇴직 계정을 다른 계정으로 전환하는 방법을 재 특성화합니다. 재 특성화 할 중요한 이유가 있어야하며 대부분의 투자자는 몇 가지 범주 중 하나에 속합니다. 재정적 측면에서는 계정 애널리틱스가 전환 후 불행하게도 거부되었을 수 있습니다. 이러한 상황은 펀드가 더 높은 이자율로 평가 된 후 현저하게 하락하여 투자자가 원래 평가액에 대해 상당한 세금 계산서를 붙이면 심각한 손실을 초래할 수 있습니다. 이러한 자금을 재 특성화하면 개인이 전환에 따른 세금 부담을 피할 수 있습니다. 부분 재 특성화를하려면 단순히 한 IRA 계정의 일부만 다른 유형으로 변환해야합니다. 개인적 측면에서 직장, 가족 또는 건강의 변화는 투자자가 다른 유형의 계좌가 장기적으로 더 유익하다는 것을 알 수 있음을 의미 할 수 있습니다. 마지막으로, 일부 투자자는 원래의 기여가 원래 유형의 IRA 로의 전환에 부적격하다는 이유로 재 특성화합니다.

소득 및 손실

자신의 세금 양식을 작성하는 데 익숙한 사람이라도 세금 공제 전문가를 고용하여 지정된 수식에 따라 수입 및 손실을 계산하는 것이 좋습니다. 국세청 (IRS )가 제공합니다. 기본적으로 수식은 다시 특성화 한 달러 금액에 대한 수입 (또는 손실)을 계산합니다. 계정의 전체 가치를 재 특성화하면 전체 변환이 규칙에서 제외되므로이 단계는 필요 없습니다. 그러나 많은 투자자들은 Roth IRAs의 일부를 전통적인 IRA로 전환하기 만합니다. 이 경우 부분적 전환은 부분 재 특성화와 동일하므로이 계산을 IRS에 제출해야합니다.

간단한 프로세스

변환을 다시 특성화하는 것은 소리가 나는 것처럼 복잡하지 않아도됩니다. 본질적으로 초기 IRA 계정에서 새 IRA 계정으로 자산을 이전해야합니다. 금융 기관에 문의하는 것이 좋습니다. 일부는 기존 Roth IRA 계좌를 기존 계좌로 변경하는 것만으로 재검색을 처리하게됩니다. 이 과정을 진행하기 전에 해당 기관에서 어떤 절차의 문서화가 필요한지 스스로를 교육하고 싶을 것입니다. 이 프로세스의 기술적 측면에 대한 자세한 내용은

IRA 기여도 또는 로스 변환 재 특성화

를 참조하십시오. IRS는 무엇입니까? IRA 기부는 IRS 양식 5498의 국세청 (Internal Revenue Service)에보고됩니다. 귀하의 IRA 관리자는이 양식을 올바르게 작성하는 방법을 알게됩니다. 부분적으로 재 특성화 한 경우 IRS 양식 8606의 재무 정보를보고합니다. 이 양식은 완전한 재 특성화에 필요하지 않습니다.

최종선

퇴직 연금과 관련된 결정은 구매자의 후회에 대한 예측 가능한 지형입니다. 때때로 사람들은 다른 방향으로 전환했기 때문에 전통적인 IRA에 재 특성화하기를 원했고 지금은 그렇게하지 않았 으면 좋겠다고 생각합니다. 그러나 주식 시장의 나쁜 움직임이 절충 될 수는 없지만 이것은 단순히 IRA에 투자 할 때 그렇게 중요하지 않습니다.

기존 IRA에서 Roth IRA로 퇴직금을 이전하고 그러한 이동이 수반하는 상당한 소득세를 납부하고 구매자의 변심에 설 때 운이 좋았습니다. 연방 정부는 많은 다른 재정적 인 결정에 당신을 보석하지 않을 것이지만, 과거 세금 기간에 Roth IRAs로 전환 한 사람들에게는 유예 기간을 제공합니다. 벌금없이 전환을 취소하고 기존 IRA에 돈을 돌려 주려면 다음 과세 연도의 10 월 15 일까지해야합니다.