저렴한 의료법 (ACA)과 그것이 건강 보험 시장에 미친 파급 효과에 대해 많이 쓰여졌다. 첫 해에 소비자와 분석가들이 보험 회사가 친숙한 이름으로 건강 계획을 제안했지만 의사와 병원에 대한 접근이 심각하게 제한됨을 발견하면서 경종이 울 렸습니다. 처음에는 이러한 "좁은 네트워크"가 더 큰 전통적인 네트워크보다 열등한 것처럼 보였습니다.

좁은 네트워크 : 더 좋거나 나 빠졌습니까?

지역 내과 의사 중 비교적 작은 비율 (25 % ~ 35 %, 일반적으로) 만이 계획에 포함되므로 좁은 네트워크의 이름이 지정됩니다. 이러한 계획은 소비자가 더 이상 선호 의사를 만날 수없는 등 원치 않는 놀라움에 직면했을 때 ACA가 시행 된 직후에 뉴스 가치가있었습니다. 보험 회사의 경우, 협 대역 네트워크는 비용을 낮추는 방법입니다.

건강 보험을 선택할 때 이미 소비자들은 혼란스럽고 복잡한 세부 사항을 다루기 쉽습니다. ( 브론즈, 실버, 골드 및 플래티넘 건강 플랜 중에서 선택하십시오. ) 지난 2 년 동안 협소 네트워크 계획을 선택한 사람들은 제한된 네트워크 크기를 알지 못했고 프리미엄이 낮기 때문에 계획을 선택했습니다. .

연방 보험 시장에서 판매되는 건강 보험 플랜트의 약 절반이 네트워크 외부 서비스를 전혀 제공하지 않기 때문에 좁은 네트워크 플랜에 참여하지만 네트워크 외부 서비스를받는 소비자에게는 비용이 가파해질 수 있습니다 .

좁은 네트워크의 단점

좁은 네트워크의 가장 큰 단점은 소비자가 네트워크 외부 서비스 비용에 취약해질 수 있다는 것입니다. 특히 소비자가 이해할 수없는 경우 그 / 그녀의 건강 보험 사용 방법. 의도하지 않은 의도하지 않은 네트워크 외부 서비스의 사용은 거대한 금융 부채로 이어질 수 있습니다. (수술실에 있었다는 사실조차 알지 못했던 네트워크 외부 보조 외과 의사의 117,000 달러 청구서에 놀랐다.) 둘째, 지리적 근접성의 불편 함과 부족은 네트워크를 좁힐 때 잠재적 인 단점이다. . 대부분의 소비자는 집에서 멀리 떨어져있는 제공 업체 및 시설만을 다루는 네트워크에 실수로 가입하고 싶지 않습니다. 이는 대다수의 소규모 네트워크를 제공하는 대도시 지역에서 발생할 수 있습니다. 그러나 연구 결과에 따르면 정확하게 선택하면 좁은 네트워크에서의 지리적 액세스는 계획에 의해 제한되지 않은 액세스와 사실상 동일합니다. 셋째, 협소 한 네트워크에 속한 일부 소비자는 자신의 선택 공급자가 네트워크에 있지 않기 때문에 또는 관심 분야 세부 정보가 이해하기가 너무 복잡하기 때문에 전혀 관심을 가지지 않기로 선택할 수 있습니다. ACA의 수명주기 초반에 존재했지만 단점이 거의 없었던 단점은 좁은 네트워크가 지속적으로 전문 서비스에 대한 액세스를 제공하지 못했다는 점입니다.이제 모든 플랜에는 모든 전문 분야에 대한 조항이 있습니다. "건강 보험업자 협회 (California Under Health Underwriters)의 공무 담당 부국장 인 크레이그 구신 (Craig Gussin)은"보험 회사는 전문성이 있어야한다는 것을 알기에 충분히 똑똑합니다. "그들은 그런 종류의 보살핌을 제공하지 않는다고 말할 수는 없습니다. "ACA는 이제 네트워크가 보행에 대한 액세스를 보장 할만큼 충분히 넓어야한다고 명령합니다.

협 대역 네트워크의 장점

저렴한 네트워크는 협 대역 네트워크의 가장 큰 장점입니다. 전국적으로 벤치 마크 계획에 대한 2016 년의 보험료는 2015 년보다 평균 7.5 % 높을 것입니다. 비용은 대부분의 사람들이 보험을 구매하는 데 영향을 미치는 고려 사항입니다. 일부 요금제가 28 % 이상 인상되고 있습니다. 협 대역 네트워크 계약은 선택적으로 계약되며, 성과가 저조한 제공 업체를 의도적으로 제외합니다. 따라서 저렴한 가격대에서 고품질의 치료를위한 경쟁을 장려합니다.

좁은 네트워크는 소비자가 그렇지 않은 경우에는 보험에 들지 않았을 보험에 가입 할 수 있도록 도와줍니다. Gussin은 "가격이 맞다면 많은 네트워크를 이용할 수 있습니다. "큰 것은 보험에 가입 한 사람이 있다는 것입니다. 당신은 오히려 이전에 보지 못했던 의사를 볼 여유가 있고 보험에 가입 할 수 있습니까? [1 년 동안 현금으로 지불] 지불 할 금액은 6 달러, 850 달러입니다. 보험이 없으면이 법안은 여러 가지가 될 수 있습니다. "

협소 한 네트워크는 상업적, 고용주가 후원하는 계획보다 더 나은 수준의 진료 접근성과 품질을 제공 할 수 있다는 것도 보여주었습니다.

올바른 계획 선택

의료 제공자 :

건강 상태로 이미 치료를 받고 있거나 다른 이유로 어떤 제공자 및 시설에서 치료를 계속 받기를 원하는 소비자는 해당 제공자의 이름으로 시작해야합니다 . 공급자에게 직접 연락하여 참여하는 네트워크를 확인하거나 가입하려는 네트워크에 연락하여 참여 공급자 목록을 요청하십시오.

비용 :

다른 소비자의 주된 관심사는 비용입니다. 스티커 가격에주의하십시오. 보험료는 눈에 잘 띄지 만 각 플랜과 관련된 전체 본인 부담 비용의 가장 좋은 예측 인자는 아닙니다. (연간 공제 금액이 높은 공제액이 많은 플랜으로 인해 낮아 지더라도, 많은 소비자는 대신 더 높은 프리미엄 플랜을 선택합니다.)

비용을 진정으로 비교하는 가장 좋은 방법은 내년에 필요한 보살핌을 계산하고 귀하의 견적이 정확하다고 가정 할 때 보험료와 공동 지불 금액 및 기타 예상 지출 비용의 합계. 600 달러의 프리미엄이있는 플래티넘 플랜은 10 달러의 사무실 방문이있을 수 있지만 더 젊고 일반적으로 건강한 소비자는 프리미엄이 300 달러이고 공제액이 많은 브론즈 플랜으로 장기간 돈을 절약 할 수 있습니다. 보험료로 절약 된 돈은 공제 금액이 충족되기 전에 전액 의사 방문에 대한 현금 지출을 보상합니다. 응급 상황 발생시, 소비자가 어떤 계획을 세우더라도 최대 본인 부담 비용 (보험료 제외)은 $ 6,850을 초과 할 수 없습니다. 높은 공제 금액의 측면은 일부 소비자가 보살핌을 구하지 못하게하는 것입니다. 이 소비자들은 건강 보험료 저축 계좌의 주요 후보자로서 매달 높은 보험료와 낮은 보험료 (또는 임의의 금액)의 차액을 입금하여 향후 의료비로 저축 할 수 있습니다.

접근성 : 또 다른 중요한 변수는 지리적 접근성입니다. 많은 계획에는 다른 계획과 비슷한 이름이 있지만 매우 다른 제공 업체 및 네트워크 내 병원 목록이 있습니다. 가입하기 전에이 목록을 다시 확인하십시오.

결론

수 백만 명의 미국인들은 실제로 건강 보험에 들지 않을 때 건강 보험 플랜을 이해한다고 생각하며 다른 선택으로 돈을 저축했을 것입니다. 한 연구에 따르면 소비자 중 3 분의 1도 계획과 적용 범위에 대한 질문에 올바르게 대답 할 수 있습니다.

지난 계획을 자동 갱신하기 전에 계획 옵션을 조사하는 데 시간을 투자하십시오. 일부 보험사는 시간이 지남에 따라 의도적으로 시장에 진입하려는 의도로 매우 낮은 가격에 의도적으로 시장에 진입한다는 것을 알아야합니다. 소비자가 가장 쉬운 선택 (작년에 구입 한 계획 또는 선택 목록 맨 위에 나타나는 계획)에 끌리는 것을 알고 있기 때문에 "투자 한 다음 수확하는"전략은 보험 회사가 유리하게 작용합니다. . 교환 원이 비용 견적 도구를 제공하는 경우이를 사용하여 해당 연도에 발생할 수있는 다양한 의료 시나리오에 대한 번호를 가지고 놀 수 있습니다. 좁은 네트워크 건강 계획에 등록하는 것을 두려워하지 마십시오. 계획이 바뀌고 의사가 네트워크를 들락 거리게됩니다. 귀하의 필요에 가장 잘 맞는 계획을 확인하기 위해 노력하십시오. "대부분의 사람들은 건강 보험을 선택하는 것보다 휴가 계획에 더 많은 시간을 할애합니다"라고 Gussin은 말합니다.

PPO 또는 우선 공급자 조직은 좁은 네트워크 (항상 HMO 또는 EPO)가 부과하는 제한을 원하지 않는 소비자에게 실용적 대안으로 남아 있습니다. 프리미엄은 더 높지만 공급자 선택은 일반적으로 더 큽니다.

건강 보험 선택에 대한 자세한 내용은

건강 보험 시장 / 교환에 대한 팁을 참조하십시오.