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돈을 액체 형태로 유지하는 것은 항상 좋은 생각입니다. 그것은 양날의 칼입니다. 왜냐하면 돈이 더 많은 액체 일수록 수입이 적기 때문입니다. 비상 사태가 발생하지 않은 경우 상당한 수입을 놓칠 수 있습니다. 그럼, 어떻게해야합니까?

귀하의 비상 자금을 어디에 둘 것인지 고려할 때 필요할 때 신속하고 쉽고 빠짐없이 돈을받을 수 있도록하십시오. 대부분의 금융 전문가는 주식이 변동성이 크기 때문에 비상 자금을 주식 시장에 투자하는 것을 권장하지 않습니다. 귀하는 비상 자금에 접근하기 위해 투자를 손실로 팔고 싶지 않습니다. 채권은 일반적으로 주식보다 휘발성이 낮을지라도 비슷한 이유로 좋지 않은 선택입니다. 금융 조언 라디오 쇼의 오랜 호스트 인 데이브 램지 (Dave Ramsey), 개인 금융 서적 작성자 및 개인이 빚을 갚을 수 있도록 돕는 프로그램 설계자는 개인이 비상 자금으로 3 개월에서 6 개월 분의 비용을 지출하도록 권장합니다. 직불 카드 또는 체크 - 쓰는 특권이있는 수표 또는 머니 마켓 계좌를 사용하면 쉽고 빠르게 응급 비용을 지불 할 수 있습니다.

문제는 벽돌과 박격포에있는 은행의 전통적인 당좌 예금 계좌에있는 돈이 오늘날의 저금리 환경에 거의 또는 전혀 관심을 보이지 않을 것이라는 점이다. 당신이 이익을 얻지 못할 때, 당신은 실제로 매년 인플레이션에 돈을 잃고 있습니다. 이상적으로, 비상 자금은 인플레이션에 보조를 맞추기 위해 적어도 매년 2 %에서 3 %의 소득을 올릴 것이지만 저축 계좌조차도 간신히이자를 지불하는 경우에는 어려운 일입니다. 비상 자금을 유동성이 높고 위험에 처하지 않으면 서 가능한 한 0 %에서 멀리 떨어져서 가능한 한 2 % 또는 3 % 가까이까지 어떻게 얻을 수 있습니까?

당좌 계정에 대한 자금 시장 계정 이 도움이 될 수 있습니다. 머니 마켓 계정은 안전합니다 (많은 사람들은 FDIC 피보험자이며, 일반적으로 원시 기록이없는 사람이 많습니다). 그리고 보통 저축 예금 계좌보다 더 많은이자를 지불하는 경향이 있습니다. 하나의 선도적 인 온라인 은행 인 Synchrony는 2017 년 11 월 현재 0.85 %의 머니 마켓 어카운트에 돈을 지불합니다. 또한 직불 카드 및 / 또는 체크 - 아웃 특권이 주어지기 때문에 즉시 자금을 이용할 수 있습니다.

고 수율 온라인 저축 계좌가 귀하의 비상 자금을위한 또 다른 옵션입니다. 온라인 은행 계좌는 일반적으로 은행 계좌보다 관심이 많습니다. 온라인 은행은 전통적인 은행의 간접비가 없기 때문입니다. 은행 계좌로 걸어 가서 큰 인출을 할 수 없으므로 응급 상황에서 돈을 어떻게 사용할 수 있는지 확인하십시오.예를 들어, 2017 년 11 월 현재 온라인 저축 계좌에 25 %를 지불하고있는 Ally Bank는 온라인 송금, 송금, 전화 송금 또는 수표 요청을 통해 돈을받을 수 있다고 말합니다.

비상 자금을 의도하지 않은 것에 지출하지 않을 것이라고 스스로 믿을 수있는 경우, 당좌 예금 계좌가있는 은행의 고금리 저축 계좌에 보관하면 즉시 자금을 이체 할 수 있습니다. 점검 비용을 절약 할 수 있으므로 직불 카드를 통해 액세스하거나 비상시에 체크인 할 수 있습니다. 온라인 계정에서 긴급 비용 절감에 액세스하는 다른 방법은 며칠이 걸릴 수 있으며 오래 기다릴 수 없습니다.

온라인 예금 계좌의 금액은 FDIC 보험입니다. 2017 년 11 월 기준으로 Synchrony에서 최저 입금액이없는 온라인 예금 계좌에서 30 % APY를 벌 수 있습니다. Ally는 1.25 %를 제공합니다. 물론 입금액이 많을수록 더 많은 돈을 벌 수 있습니다. 고려중인 계좌가 원하는 이자율을 유지하기 위해 유지할 계획보다 높은 잔액을 요구하지 않는지 확인하십시오. 비상 자금에 1 달러 만 넣을 경우, $ 5,000 이상의 잔고에만 높은이자를 지불하는 계좌는 당신에게 아무런 도움이되지 않습니다. 조심해야 할 또 다른 사항은 입문 률이 높기 때문에 단기간에 비상 자금에 대한이자 수입을 올릴 수있는 좋은 방법이 될 수 있지만 이자율이 되돌아 오면 해당 은행에 현금을 보관하기를 원할 것입니다 정상으로? 정규 요금은 얼마나 경쟁력이 있습니까?

더 많은 관심을 얻으려면 예금 증서를 고려하십시오. 비상 자금을 CD에 보관하는 문제는 CD가 성숙되기 전에 현금으로 지불해야하며 가장 높은 이자율을 지불하는 CD의 만기가 가장 길며 보통 5 년 (60 개월)입니다. 예를 들어, 5 년 CD에 대한 조기 철수 패널티는 6 개월간의 관심사 일 수 있습니다. 6 개월간의 이익을 얻기 전에 CD를 현금화하십시오. 은행은 귀하의 교장으로부터 벌금을 물려받을 것입니다. 그러나 돈을 현금으로 환전해야하기 3 년 전에는 CD에 돈을 보관하십시오. 온라인 계좌 나 머니 마켓 계좌보다 처벌을 받으면 더 많은이자를 얻을 수 있습니다 (각 계좌의 이자율에 따라 다름). 지불.

일부 은행에서는 벌어 들인 관심사를 희생하지 않고 돈을 인출 할 수있는 형벌없는 CD를 제공합니다. 정규 CD를 사용할 때보 다 낮은 이율을 얻을 수는 있지만 벌금 액수를 유지하면서 벌금이 부과되지 않는 CD로이자를받을 수 있습니다. CD도 FDIC 보험입니다. 하나의 대형 CD 대신 다른 간격으로 성숙한 여러 개의 작은 CD를 구입하는 CD 사다리를 만들면 조기 철수 처벌을 피하거나 최소화 할 수 있습니다. (금리가 낮은 경우

Laddered CD 포트폴리오를 만드는 방법

및 CD에서 많은 것을 얻는 방법

참조) 2017 년 11 월 현재, 년 CD는 2.40 %를 지불하고 있습니다.합리적인 최저 예금이 $ 500 인 가장 높은 수익률의 1 개월 CD는 단지 0.01 % 만 지불합니다. 동일한 최소 입금액의 경우, 1 년 CD로 1.65 %를 벌 수 있습니다. 귀하는 더 높은 수익을 얻으려고 주식 및 채권에 비상 자금을 투자 할 수 있지만 위험은 적습니다. 판매가 정산되고 현금을 귀하가 사용하는 당좌 예금 계좌로 이체하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다. 또한, 판매해야 할 때 시장이 위 아래로 있는지 알 수 없습니다. 비상 자금의 일부를 덜 위험하고 위험한 장소에 두는 것은 매우 큰 비상 자금이 있고 즉시 모든 돈을 액세스 할 필요가 없을 때만 의미가 있습니다. (더 자세한 내용은 Roth IRA를 긴급 기금으로 사용하는 방법

및

세금 브래킷에 적합한 긴급 기금 참조) 또 다른 생각 : 램지 (Ramsey)가 생각하기에 몇 개월 분의 비용이 든다면, 여러 가지 수단을 혼합하여 매치 시켜서 저축이 여전히 가능하며 (졸업 된 타임 라인에서 가능할 수도 있음), 인출에 대한 처벌을 피할 수 있고 성장 기회를 극대화 할 수 있습니다.