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부동산 계획에서 가장 흔한 실수 중 하나는 생명 보험 또는 퇴직 연금 계좌에 수혜자 지정을 최신으로 유지하지 못하는 것입니다. 시간이 지남에 따라 주요 수혜자 또는 우발주 수혜자와 피보험자 간의 관계가 크게 바뀔 수 있으므로 피 보험자가 사망 한 경우 수혜자가 더 이상 적절한 수익을 얻을 수 없게됩니다. 더 일반적으로 피보험자가 어린 시절에 선택되는 수혜자는 더 이상 살아 있지 않으므로 소유자로부터 전달 된 생명 보험 혜택이나 계좌 잔금을받을 수 없습니다.

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주 수혜자가 계정 보유자의 수익금을 받기 위해 살아 있지 않은 경우, 우발주 수혜자는 자산을 수령합니다. 일차 또는 우발주 수혜자가 살아 있거나 상속받을 수없는 경우, 자산은 피보험자의 생존 배우자 및 일부 주에서는 살아남은 상속인에게 자동 양도됩니다. 생존 한 배우자 또는 상속인이없는 경우 생명 보험 및 퇴직 계좌의 수익금은 피보험자의 재산의 일부가되며 법원이 적절하다고 판단하는 방식으로 지급됩니다.

- 생명 보험 및 퇴직 연금과 같은 계좌의 경우, 개인은 1 차 및 우발주 수혜자를 지명 할 수있는 기회를 갖습니다. 1 차 수혜자는 자산을 수령하기 위해 처음으로 계좌를 개설 한 개인이며, 수혜자는 피보험자가 통과 할 때 1 차 원 리를 이용할 수 없을 때 자금을받는 사람입니다. 계좌 소유자는 1 차 (primary)가 기재되어있는 경우 우발 지급 수혜자 지정을 요구하지 않습니다. 그러나 일반적으로 개인의 전체 부동산 계획의 효율성을 높이기 위해 우발 지 이름 지정이 권장됩니다.

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계좌 보유자는 필요하거나 원하는만큼 많은 기본 및 우발 지급 수혜자를 선택할 수 있으며, 특정 부동산 계획 필요성에 적합한 것으로 여겨지는 방식으로 수익금을 나눌 수 있습니다. 개인, 신탁 또는 법인체는 주 침해 혐의로 인해 일부 제한이 가해지기는하지만 1 차 또는 1 차로 지정할 수 있습니다. 일부 주에서는 주 수혜자가 계좌 소유자의 배우자 여야합니다. 다른 사람이나 단체가 선출 된 경우, 배우자는 자신의 권리가 주요 수혜자로 등재되는 것을 포기한 문서에 서명해야 할 수 있습니다.

수혜자 지정 변경 또는 갱신 방법

포괄적 인 부동산 계획은 수년마다 검토 할 때 가장 효율적입니다. 여기에는 생명 보험에 관한 기본 및 우발 수혜자 지정, IRA 및 고용주가 후원하는 계획과 같은 은퇴 계좌 및 신탁 증서가 포함됩니다.초기 선택이 취소 가능 수혜자로 지정되어있는 한 계좌 소유자가 원하는만큼 자주 명칭을 변경할 수 있습니다. 취소 불능의 1 차 또는 우발 수혜자는 언제든지 변경할 수 없습니다. 보험사 및 퇴직 연금 관리자는 수시로 지정 변경을 서면으로 제출하여 수혜자 변경 양식을 제출해야합니다.