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모든 형태의 보험에서 규제가 일관되지 않습니다. AIG가 금융 시장에서 신용 위험을 보장하기 위해 부과하는 규제의 종류는 건강 보험 공급자에게 부과되는 것과 다릅니다. 전반적으로 정부 규정은 인수 관행을 제한하고 특정 보험을 요구하거나 제한하며 세금 코드를 통해 제 3 자 지급 시스템을 권장함으로써 보험 제공 비용을 증가시키는 경향이 있습니다.

제 3 자 지급 시스템 및 건강 보험

보험 회사에 대한 직접 규제를 다루기 전에 대부분의 미국 근로자가 왜 고용주를 통해 건강 보험에 가입하는지 이해하는 것이 중요합니다. 생명 보험, 주택 또는 식량 혜택보다는 고용주가 의료 보험을 제공하는 매우 구체적인 이유가 있습니다 : 미국 세법. 제 2 차 세계 대전 중 정부는 대부분의 고용주에게 가격과 임금 통제를 부과했다. 기업들은 고가로 종업원과 경쟁 할 수 없어 건강 보험을 비롯한 추가 혜택을 제공하기 시작했습니다.

고용인과 고용주는 소득에 대해 세금을 납부하는 것과 같은 방식으로 의료 급여에 대해 세금을 납부하기를 원하지 않았습니다. 의회는 성공적으로 고용주가 제공 한 건강 관리에 대한 면제를 통과하기 위해 로비 활동을 벌였습니다. 그 이후로, 임금 수준에서 비슷한 금액을 지불하는 것보다 건강 보험을 제공하는 것이 더 저렴했습니다. 매우 넓은 범위에서 제공자와 소비자를 멀리하면 누군가가 아프거나 의료 치료가 필요할 때 비용을 통제 할 인센티브가 크게 줄어 들었습니다. 이를 도덕적 해이라고합니다.

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역 선택

보험 회사는 위험을 모으고 재배 분한 다음 개인 소비자의 위험을 기반으로 보험료를 부과함으로써 생존합니다. 정부는 보험 회사가 이러한 인수 결정을 내릴 때 특정 기준을 사용하는 것은 불법으로 만듭니다. 결과적으로, 보험사는 모든 보험자에게 더 높은 보험료를 부과합니다. 이는 불리한 선택의 한 형태입니다.

예를 들어, 저렴한 의료법 (ACA)에서 보험 회사가 항상 특정 범위의 보험 혜택을 제공해야하는 경우에도 같은 현상이 발생합니다. 정부 규제가 기업의 비용을 강제 할 때만 가능한 유일한 방법은 가격 인상이나 혜택 감소라는 형태로 소비자에게 비용을 전가하는 것입니다.