주식 연계 된 보증금 증서로도 알려져있는 인덱스 연계 증서는 다음과 같이 잘 알려진 주요 시장 지수에서 제공하는 것과 유사한 투자 수익을 창출 할 수있는 기회를 제공합니다. 스탠다드 앤드 푸어스 500 지수 (S & P 500)는 전통적인 예금 증서 (CD)가 제공하는 안전 및 보안과 함께 다우 존스 산업 평균 지수 (DJIA) 또는 나스닥 지수입니다. Chase Manhattan Bank는 1987 년에 데뷔 한 색인 연계 된 보증금 증서를 제공 한 최초의 회사로 다른 많은 투자 업체가 신속하게 사용할 수있게되었습니다. 이 기사에서는 이러한 투자의 이점과 포트폴리오에 대해 고려해야 할 이유에 대해 설명합니다.

항소

인덱스 연계 된 보증금 증서는 투자 수익과 같은 주식 시장을 얻기를 원하지만 교장의 상실과 같은 위험을 감수하고 싶지 않은 투자자에게 강한 호소력을 가지고 있습니다. 주식 시장에 투자. 이러한 요구를 충족시키기 위해 인덱스 연계 된 보증금 증서는 투자자가 얻게 될 수익을 많은 주요 주식 시장 지수 중 하나가 생성 한 수익에 연결합니다. 일부는 주어진 인덱스에 의해 생성 된 수익의 100 %를 매칭하는 오퍼를 제공합니다. 기타는 특정 비율 (예 : 90 %)과 일치합니다. 인덱스가 감소하면 일부 인덱스 연결 인증서는 보장 된 최소 투자 수익을 제공하지만 일부는 원래 투자 수익 만 보장합니다. 미국에서는 연방 예금 보험 공사가 최대 100,000 달러의 원금을 보증합니다. 자세한 내용은
은행 예금 보증 (999) 을 참조하십시오. 고려 사항

만기 보유시 원금 손실이 없음을 보장하는 경우 투자하기 전에 고려해야 할 다른 요소가 있습니다. 예를 들어, 원금 및 소득에 대한 접근은 제한적입니다. 투자의 구체적인 조건은 제공 업체에 따라 다르며 일부 제공 업체는 3 년, 5 년 또는 다른 정해진 기간 동안 인증서를 발급합니다. 일부 인증서는 인증서가 만료 될 때까지 액세스를 허용하지 않습니다. 자산이 페널티없이 인출 될 수있는 경우가 있습니다. 다른 시간에 돈을 출입해야한다면 벌금이 부과 될 수 있습니다.

또한, 선택한 지수가 하락하면 투자 수익률이 0으로 낮아질 수 있습니다. 이것은 기회 비용의 문제를 일으킨다. 돈이 다른 곳에서 투자되었을 때 긍정적 인 수익을 창출했기 때문이다.

세금 관련 사항은 인덱스 연결 증서에 의해 생성 된 수입이 발생한 연도에 과세되기 때문에 고려해야 할 또 다른 항목입니다. 납세 의무를 지연시키기 위해서는 개인 퇴직 계좌 (IRA)와 같은 과세 표준으로 인증서를 구입할 수 있습니다.

전략

색인 연계 된 보증금 증서는 다양한 방법으로 사용될 수 있습니다. 그들은 몇 년 동안 필요하지 않을 돈을 위해 안전한 보관을 제공 할 수 있습니다. 또한 더 큰 포트폴리오의 자산 배분 전략의 보수적 인 끝으로 사용될 수 있습니다. (적절한 혼합 자산을 선택하는 것이 수익을 극대화하면서 위험을 최소화하는 핵심 방법에 대해 자세히 알아 보려면 최적 자산 배분 및 자산 배분 전략 참조) 연결된 인증서는 또한 채무가 많은 고정 수입 전략의 일부로 사용될 수 있습니다. 고정 수입 투자는 일상적인 행동과 우량 수익률로 약속 한 빠른 속도로 진행되는 주식 시장에 대한 생각을 뒷전으로 몰아 넣지 만, 은퇴 한 투자자이거나 은퇴에 가까워지면 고정 수입 투자가 기본 투자가 될 수 있습니다 초점. 이 단계에서 보장 된 소득 흐름으로 자본을 보존하는 것이 가장 중요한 목표가됩니다. 인덱스 연계 증권을 사용하면 위험 자산 포트폴리오의 수익을 높일 수 있습니다. (이 전략에 대한 더 깊은 통찰력을 얻으려면

CD 사다리로 수입 늘리기 를 읽으십시오.) 구매 전 읽어보기

인덱스와 연결된 보증금 예치금은 다양한 제공 업체에서 구할 수 있습니다. 브로커가 판매 수수료 나 판매 수수료면에서 주요 수익 창출 원이 아니기 때문에 브로커가 자주 선전하지 않습니다. 신중한 쇼핑은 고객의 개인 투자 목표에 가장 부합하는 정확한 상품을 파악하는 데 도움이됩니다.
최종선

모든 경우에 지수 연동 증서는 돈을 즉각 이용할 필요가없는 투자자에게 가장 적합합니다. 투자하기 전에 모든 이용 약관, 특히 투자가 추적 할 지수와 관련된 모든 사항, 귀하의 계정으로 발생하는 인덱스 수익의 비율, 귀하가 지불 할 금액 등을 확실히 이해하는 것이 중요합니다. 기본 지수가 가치 하락, 교장의 접근성 및 조기 철수에 대한 처벌을받을 경우 적립됩니다. 투자하기 전에 이러한 세부 사항에주의를 기울이면 내일 당신의 투자에 만족하는지 확인하는 데 많은 도움이됩니다.