얼마나 많은 돈이 당신을 부자로 만듭니다? 그건 철학적 인 질문입니다. 나는 미국인들 사이에서 대답이 격렬하게 변할 것이라고 상상한다. 금융 자산은 상대적이지만, 찌르지 않겠습니까? 웨스트 미시간 주에서는 1 억 9700 만 달러입니다. 최근 웨스트 미시간 (West Michigan) 여성이 파워 볼 잭팟 (Powerball Jackpot)에서이기는 번호를 3 억 3 천만 달러 (세금 제외)에 쏟아 부었다. 쾅! 1 분간 야간 근무를하기 전에 커피를 사러 가며 다음은 독립적으로 부유합니다.

그날 저녁 휴식 시간에 그녀가 우승자라는 사실을 알았습니다. "나는 자동으로 그만 뒀습니다."그녀는 랜싱 기자 회견에서 위닝을 받아들이면서 언론에 설명하면서 "우리는 단순한 사람들입니다. 돈을 다루는 법을 모르십시오. "

높은 삶에 대해 인사하십시오. 행운의 당첨자에 따르면 그녀의 계획은 가족 모두가 함께 살 수 있도록 가족을 위해 집을 짓는 것이 었습니다. 나는 그녀가 그 시점에서 약 1 억 9,500 만 달러를 남길 것이라고 추측한다. 그리고 뭐? 카지노? 보트? 더 큰 집? 그것은 약 1 억 9400 만 달러를 떠날 것입니다.

당신은 나의 요지를 얻습니다. 그것은 작은 마을, 시골 - 미국 생활 ​​양식에 많은 돈입니다. 행운의 당첨자는이 재물을 다루고 상속인에게 유산을 남기는 도전 과제를 제시합니다. "디트로이트 남서쪽에서 태어나고 자란 작은 마을 여인"이라는 말을 바꾸어 말하면, 그녀는 무엇을해야 하는가? "투자", 대부분은 말할 것입니다. "주식, 채권 및 현금은가는 길", "균형 잡힌 포트폴리오는 타고", "파란 칩을 사다"는 조언이 될 것입니다. 개인 투자자를 위해이 금액을 처리하는 것에 익숙하지 않은 사람들로부터 기대할 수 있습니다. 그 때 무엇? (자세한 내용은

균형있는 기금이 포트폴리오에 포함되어야합니까?

) - 가장 먼저해야 할 일을하십시오. 직장을 그만 두려면 전체 금융 포트폴리오를 사용하여 소득 계획을 수립하는 것이 좋습니다. 투자자는 원하는 연간 소득을 해결하고이를 뒤로 돌려야합니다. 원하는 소득을 4.5 %로 나누는 것이 좋은 시작입니다 (즉, $ 500, 000 / 4. 5 % = $ 1100 만). 그것은 가장 좋은 삶입니다. 우리의 수입이 안전하고 꿈꾸던 가정이 만족 스러울 때 우리는이 예를보기 위해 여전히 1 억 8,300 만 달러를 가지고 있습니다. (자세한 내용은

Jackpot 수상 : 꿈 또는 재정적 악몽?

참조)

투자 옵션 우리의 수입이 만족 스러울 때 우리는 새로 발견 한 재물을 일할 수있는 기회를 갖게되었습니다. 그런데 어떻게해야합니까? 각 투자자는 다르지만이 가상의 투자자를위한 가정으로 성장 스타일 포트폴리오를 사용합시다. 우리의 시간대가 길다는 것을 가정 해 봅시다. 이 예제에서는 무한하다고 가정 해 보겠습니다. 우리는이 모든 돈을 사용할 것으로 기대하지 않습니다.이 방식으로 구성된 포트폴리오가 있습니다. 우리는 여기 주에서 가장 큰 기부 자금을보아야 만합니다 : 하버드 대학의 엔 다우먼트는 무려 37 달러입니다. 60 억이며 하버드 매니지먼트 회사 (Harvard Management Co.)가 관리합니다. 따라서 종종 다른 기부 단체가 따라야 할 표준으로 간주됩니다.

해리 마르코 위츠 (Harry Markowitz)는 우리에게 근대 포트폴리오 이론을 제시했지만 여기서는 이해가되지 않습니다. 엔 다우먼트가 돈을 투자 할 때 비 유동성에 대한 보험료를받을 수 있습니다 (1 분 안에 설명하겠습니다). 이렇게 많은 돈을 투자하면 많은 문이 열리게됩니다. 대부분의 개인 투자자는 자격을 갖춘 작업 계획에서 제공되는 투자 옵션의 특성상 수십 년 동안 주식, 채권 및 현금에 익숙해졌습니다. HMC는 규모면에서 유리한 것으로 보이는 모든 투자 문을 걸어 갈 수 있습니다. 또는 사용 가능한 옵션이 엔 다우먼트의 투자 목적을 달성하기에 충분하다고 생각하면 문을 닫을 수 있습니다. 돈 회담. 우리가 가정 한 1 억 8,300 만 달러의 포트폴리오로 2000 년에서 2010 년 사이에 10 년 동안 아무것도 반환하지 않은 자본 거래 시장보다 더 많은 옵션을 원하지 않을까요? 예, 물론입니다. 특히, 우리는 이미 $ 500, 000 (우리의 이전 수입 예)의 고정 수입으로 살고 있기 때문에. (자세한 내용은

기부금에 대한 투자 방법

참조)

-> - 실적

하버드의 기부금에 대한 실적 수치는 국내 60/40 포트폴리오 (60 % 주식 vs. 40 % 고정 수입)로 벤치 마크되는 경우가 많습니다. 이는 소매 채널의 퇴직자 또는 중간 성장형 투자자의 포트폴리오와 유사합니다. 하버드 엔 다우먼트의 40 년 실적 수치는 12. 3 %이고 60/40 벤치 마크 인 9. 3 %입니다. 모든 주식 S & P 500은 지난 40 년 동안 그렇게 많이 돌아 오지 않았습니다. (자세한 내용은 화폐 관리의 진화 참조)

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기부금이 2014 년 공개 상장 주식 20.4 %임을 알고 놀랄 수도 있습니다. 성장 스타일의 자산 배분 포트폴리오 75/25에 있던 대부분의 소매 투자자는 5 %의 수익을 보았습니다. 그들은 75 %의 지분을 다각화했으며 하버드 엔 다우먼트 (Harvard Endowment)는 15 %를 반환하여 부숴 버렸습니다. 20 %로 4 %, 공개적으로 거래 된 주식에 4 %가 할당되었습니다. 기증은 포트폴리오의 장수로 인해 비 유동성 또는 상대적으로 유동성이 낮은 자산 클래스에 투자 할 수있는 기회를 제공합니다. 이것은 $ 1,000,000이라는 소매 투자자와는 다르게 투자 할 수있는 충분한 기회를 제공합니다. 시간의 가치가있는 돈은 테이블에 투자를 오래 남겨 두지 만 오랫동안 가치가있을 수있는 투자자에게는 프리미엄을 줄 수 있습니다 운영. 하버드의 기부 재산은 비공개 위치이며 공개 거래로 거래되지 않는 지분 투자를하고 있습니다. Harvard Management Co.는 또한 부동산이나 물품에 직접 투자 할 수 있습니다. 이와 같은 사적 지위는 자본 시장에 투자하는 것과 상관없는 위쪽을 제공 할 수 있습니다. 그러나 하도급 시장에서의 유동성 부족은 손실을 더욱 낳을 수 있습니다.하버드 엔 다우먼트는 자본 시장을 25 년 이상 꾸준히 outperform했습니다.

위의 예는 엄청나게 부유하고 규칙적인 조에 모두 적용됩니다.이 투자 유형은 한때 부유 한 엘리트 및 기관 자금에서만 사용 가능했습니다. 그러나 유동성 대체 자금의 출현과 함께, 일반적으로 부유층조차도 억만 장자처럼 다양 화 될 수 있습니다. 외부 자본 시장에 투자 할 수있는 옵션이 귀하에게 적합하고 적합한 지 재정 상담원에게 문의하십시오. (자세한 내용은 대체 자산 클래스를위한 ETF

참조)

결론 999 이제 개인 투자자는 억만 장자처럼 투자 할 수있는 더 많은 옵션을 갖게되었습니다. 포트폴리오 구축은 오늘날 투자자가 원하는 수익을 달성하는 데 도움이 될 수있는 여러 가지 자산 클래스로 구성 될 수 있으며 투자 한 금액에 대한 위험을 줄이는 것을 목표로합니다. 궁극적으로 힘들게 번 돈 또는 "하늘에서 떨어지는"돈을 투자 할 때 자신의 개인적 위험 허용도, 투자 목표 및 시간 범위를 먼저 고려해야합니다. 각 투자자는 전문 세금, 부동산 또는 재정 고문의 도움을 받아야합니다. (

재무 고문을 사용하는 5 가지 이유

.)

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