그러나 조언자가 투자 권장 사항을 제시 할 때 정보에 근거한 결정을 내리는 데 도움이되는 몇 가지 사항이 있습니다. 금융 업계는 고문 변호사에게 "고객을 알아라"금융 산업 규제 당국 (FINRA) Rule 2111을 고수하도록 권고했습니다.이 규칙은 투자 자문이 의도 된 고객에게 적합해야하며 고문은 고객의 투자에 대한 완전한 이해가 필요하다고 규정합니다 윤곽. 이 규칙은 2011 년 10 월 7 일에 발효되어 증권 거래위원회 (SEC)에 의해 고객의 이익에 부합하지 않는 투자 자문가를보다 잘 통제 할 수있는 방법으로 승인되었습니다.

1. 위험 허용차

고객의 돈을 투자하기 전에 이해해야 할 가장 중요한 사항은 위험에 대한 내성과 손실을 감수하는 능력입니다. 원금을 잃을 여유가없는 투자자는 반드시 주식이나 심지어 대부분의 고정 수입 투자에 투자해서는 안됩니다. 그러나 교장에게 위험이 거의 없다는 것은 위쪽에 이득이 거의 없음을 의미합니다. 손실을보다 잘 처리 할 수있는 투자자는 장기적으로 더 높은 이익을 창출 할 가능성이 더 큽니다.

2. Time Horizon

리스크 허용차와 함께 투자 전문가는 투자자의 시간 범위를 이해해야합니다. 2 년 후에 돈을 청산해야한다면, 장기 채권은 신중한 투자가 아닙니다. 시간의 지평은 또한 사람이 가정하기를 원하는 위험의 정도와 상관 관계가 있습니다. 예를 들어, 20 년의 시간 범위는 투자자의 포트폴리오가 장기간에 걸쳐 시장의 역사적 수익률에 평균을 내면 높은 위험 프로필을 가질 수있게합니다. 5 년 내에 은퇴를 계획하고있는 사람은 회복 시간이 짧기 때문에 위험 프로필이 낮아야합니다.

3. 선호도 및 성격

적절한 투자를 결정할 때 고객 선호도 및 성격은 종종 간과됩니다. 고객이 투자 세계에 상대적으로 새로운 경우 옵션이나 파생 상품과 같은 복잡한 전략을 피해야합니다. 이러한 시나리오에서 새로운 투자자는 교육을 받고 각 투자가 어떻게 작동하는지 익혀야합니다. 고문과 투자자가 모두 투자 포트폴리오에서 무슨 일이 일어나는지 이해하는 것이 필수적입니다.

고문은 고객이 한 업계 또는 회사에 대해 부정적인 견해를 가지고 있는지 여부를 알아야합니다. 알코올 및 담배 회사에 대한 투자를 피하는 "사회적 책임"으로 알려진 많은 기금이 있습니다. 고객의 의견을 모른 채 이러한 회사에 투자하면 투자 관계에 문제가 발생할 수 있습니다.4. 현재 재정 상태

고객의 현재 재정 상태를 알면 고문이 고객의 투자 프로필을 더 잘 이해할 수 있습니다. 높은 세율의 고객은 낮은 세율의 고객보다 시당국 채권에 투자함으로써 더 많은 이익을 얻을 수 있습니다. 돈이 IRA 나 다른 과세 연기 저축 차량에 적립되고 보유되는 경우 이는 또한 어떤 투자 유형을 만드는데 기여할 수 있습니다.

고객의 유동성에 대한 필요성을 이해하는 것이 중요합니다. 클라이언트가 즉시 돈을 액세스 할 수 있어야하는 경우 연금이나 장기 채권과 같은 투자 수단에서 벗어날 수 있습니다. 이러한 투자를 일찍 철회하면 불필요한 항복 처벌이나 음의 가격이 책정 될 수 있습니다.

고객의 총 수입과 자산 가치를 파악하면 투자 프로필을 완성하는 데 도움이됩니다. 저축으로 아무것도하지 않고 주식 시장에 돈을 투자하는 투자자는 현명한 움직임을 보이지 않습니다. 이자율이 높은 부채를 가진 사람이라면 마찬가지입니다. 고객의 재정에 대해 알고 있으면 전문가가 올바른 투자를하도록 안내합니다. 5. 투자 목표

전통적으로 대부분의 사람들은 투자를 돈을 벌거나 이익을 얻는 방법으로 생각합니다. 투자 목표 설정은 종종 간과됩니다. 고문에게 투자 목표를 제공하면 고객이 달성하고자하는 것을 더 잘 이해할 수 있습니다. 젊은 부부가 신생아 대학 기금을 위해 돈을 버리고 싶어한다면 529 개의 대학 저축 플랜을 사용하는 것이 최선의 선택 일 수 있습니다.

주요 목표

전반적으로 투자 전문가는 권장 사항을 만들기 전에 고객을 알아야합니다. 제공된 정보가 많을수록 전문가가 적절한 투자를 선택하는 것이 더 좋습니다. 고객을 알지 못하면 고객에게 부적절한 투자 조언이나 교장의 상실, 고문 변호사의 법적 파급으로 이어질 수 있습니다.