자녀를 상속받을 지 여부를 결정하는 것은 귀하가 저축하는 금액, 귀하가 선택하는 은퇴 플랜 및 자격을 갖춘 퇴직 연금 분배 방법에 영향을 미칩니다. 그러나 자녀에게 재산을 남기려는 욕망 (또는 아님)을 넘어서 고려해야 할 필수적인 개인 재정상의 문제가 있습니다. 자세한 내용은 계속 읽으십시오.

본인 소득 요구 사항 고려 일부 퇴직자는 자신의 소득 필요를 고려하지 않고 은퇴 비용을 실수로 줄입니다. 다른 사람들에게 선물을하기 전에 지출 할 금액을 평가하는 것이 중요합니다. Dinkytown에서 사용할 수있는 것과 같은 은퇴 계산기. 그물을 사용하면 얼마나 많은 돈을 저축해야하는지 결정할 수 있으며, 은퇴하면 매년 철회 할 수있는 금액을 결정할 수 있습니다.

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인플레이션과 세금의 영향을 고려하여 포트폴리오가 인플레이션에 보조를 맞출 수 있도록 다양한 성장 및 소득 투자 포트폴리오를 유지하십시오. (다른 퇴직 연금 제도를 검토하고 어떤 유형이 가장 적합한 지 결정하려면 어떤 퇴직 연금 플랜이 가장 좋은가? 및 모든 퇴직 연금 계좌가 과세되어야하는 것은 아님 .)

> 건강 관리 비용 상승 계획 퇴직 소득 및 자녀 상속의 가장 큰 위험은 예기치 못한 질병 및 높은 의료 비용입니다. 정부 프로그램은 양로원 및 기타 장기 요양 보호에 대한 비용을 지불 할 때 거의 도움이되지 않습니다. 메디 케어는 아주 제한된 기간 동안 요양원에 머물며, 메디 케이드는 장기 간병 비용을 지불하기 전에 거의 모든 돈을 지출해야합니다. 양로원에 머물기 몇 년 전에 자산이 이전 된 경우 프로그램에서 혜택을 제한하기 때문에 자산을 가족 구성원에게 양도하여 Medicaid 자격을 얻을 수 없습니다. (둥지 계란에 대한 건강 상실의 위험에 대한 자세한 내용은 퇴직 저축 퇴직 을 읽으십시오.) 메디 케어 및 메디 케이드에 대한 자세한 내용은 메디 케어를 참조하십시오.

어떤 사람들은 개개인, 보험 대리인 또는 고용주와의 그룹 계획을 통해 구입할 수있는 장기 간병 보험으로 치명적인 질병 비용으로부터 자산을 보호합니다. 그러나 이러한 정책은 매우 비싸고 여러 가지 제한 사항이 있으므로 신중하게 고려해야합니다. (

개호 보험에 대한 새로운 접근 방법 및 LTC- 보험 계획의 발전 에서 장기 간병 보험에 대한 자세한 정보를 찾으십시오.) - 9 ->

소득 상실

퇴직 기금을 계속 사용하면 어떻게됩니까? 90 세 이상이면 자녀와 손주들은 모든 생일을 감사하게 축하 할 수 있습니다. 그러나 당신이 둥지 계란을 보냈다면 그들은 또한 당신의 계산서의 일부 또는 전부를 지불 할 것입니다.수명이 길어질수록 평생 동안 자산이 고갈되지 않도록 은퇴 계획 인출을 관리하는 것이 중요합니다. ( 퇴직 소득의 체계적 인 인출 을 통해 은퇴를 통해 돈을 버는 법을 읽으십시오.) 해결책으로, 귀하가 퇴직금을 받고 즉시 연금을받을 수 있습니다. 적어도 당신이 살만큼 보장 된 금액. 특정 연금 및 퇴직 연금 플랜은 일시금으로 수익금을 수령하기보다는 단일 또는 공동 예상 수명에 대한 지불을 늘릴 수 있도록 허용 할 수 있습니다.

세금 영향 고려

부모로부터 자산을 상속 받기를 기대하는 경우 상속을받을 것으로 기대하지 않는 사람보다 경제적으로 더 유리한 위치에있을 수 있습니다. 주식 및 뮤추얼 펀드와 같은 일부 상속 자산은 부 족할 수있는 우대 세제 혜택을받을 수 있음을 명심하십시오. 자산을 다른 사람들에게 남겨 두는 경우,이 세금 처리는 상속인에게 상당한 비용 절감을 의미 할 수 있습니다. 신탁 설립

특정 상황에서는 재산에서 살아남은 배우자 및 자녀에 대한 분배를 통제하기 위해 신탁을 설정하는 것이 이치에 맞을 수 있습니다. 귀하 또는 귀하의 배우자가 이전 관계의 자녀를두고 있으며 혼전 합의가없는 경우, 신탁 회사는 특정 자산이 지정된 아동에게 전달되도록 할 수 있습니다. (결혼 후에도 그러한 합의에 도달 할 수 있습니다. 자세한 내용은 통증없는 혼전 잔물결 협정서 작성 을 읽으십시오.) 잘 지내는 아이들은 둥지 알의 모든 페니를 오히려 유지하는 것을 선호 할 수 있습니다 평생 동안 그것을 배포하는 것보다. 그들과 함께 부동산 양도에 관해 토론하십시오.

현명한 투자 선택

매우 큰 재산을 가진 사람들은 자녀가 상속 자산을 손주에게 전 달할 것으로 기대할 수 있습니다. 여러 세대를 지속하기 위해 고안된 포트폴리오는 성장과 소득 주식 및 채권 채권 포트폴리오와 같은 투자를 통해 자본을 보존하고 소득을 창출합니다. 유산을 여러 세대에 걸쳐 유지하고자하는 상속자는 수입 만 인출하고 교장을 피하는 것이 좋습니다. 뮤추얼 펀드 이름으로 깊이 파고 들기 에서 성장 및 소득 뮤추얼 펀드에 대해 자세히 알아보십시오. 인플레이션뿐만 아니라 수년간의 복합적 투자 성장을 고려하여 자녀에게 남겨줄 유산의 액수를 계산합니다.

당신의 유산을 남겨 두는 방법

당신의 재산을 다른 사람들과 나누는 방법은 다음과 같습니다 : 선물 자산

자산을 선물하는 것은 사랑하는 사람들이 아직도 돈을 사용하도록 허용하는 한 방법입니다 살아 있는. 매년 "제외 된 선물"이라고 불리는 선물세의 연간 배제 대상인 선물은 완전히 면세이며 선물 세금 환급을 요구하지 않습니다. 당신이 선물을주는 사람마다 별도의 연간 배제가 적용됩니다. 2010 년 기준으로 연간 제외액은 13,000 달러입니다. 선물 수령자는 비용 기준으로 스텝 업을받지 않지만 캐피탈 이득은 해당 요금으로 부과되며 이는 귀하보다 낮을 수 있습니다.

미성년자에 대한 통일 법 (UTMA) 또는 미성년자에 대한 통일 선물 (UGMA) 법에 의거하여 설정된 구금 계좌를 사용하여 어린이 또는 손자에게 선물을주는 사람들이 있습니다. 그러나 수령인의 근로 소득 및 학생으로서의 지위에 따라, 계정의 소득에 자녀의 세율보다는 기부자의 세금이 부과 될 수 있습니다. 다른 일부는 미성년 자녀와의 공동 계좌를 열거 나 자녀 이름으로 저축 채권을 구입하기 만합니다. (UTMA / UGMA 계좌에 대한 더 자세한 정보는

자녀 교육에 대한 투자 , 저축 예금 채권 에있는 저축 채권에 대한 자세한 정보 참조) 자선 사업에 대한 유산 어떠한 제한도 없으며 경상 소득에서 공제가 가능합니다.

은퇴 자산을 자선 단체에 기부 . 신탁 작성

신탁은 자녀의 이익을 보호하며 자산은 유언 검인 (사생활 보호를 유지함)을 피합니다. 신탁 회사 또는 지식이있는 사람을 신탁 회사로 지정하여 자산을 관리하고 신탁에서 배포 물을 통제 할 수 있습니다. ( 당신의 신탁 인을 신뢰할 수 있습니까? 는 당신의 신뢰를 관리 할 사람 선택에 관한 조언을 요합니다.) 취소 불가능한 신탁은 선물로 간주되므로 그것을 통제하거나 되돌릴 수 없습니다. 그러나 취소 가능 생활 신탁을 통해 귀하가 살아있는 동안 자산을 ​​소유하고 관리하면 부동산의 일부로서 수혜자에게 전달됩니다.

소득 연기

공제 IRA 및 401 (k) 플랜과 같은 퇴직 계정은 경상 소득으로 과세 될 때, 자금이 인출 될 때까지 자본 이득,이자 또는 배당금에 대한 세금을 연기합니다. 퇴직 시점에서 퇴직 할 때 상위 계층에 속할 것으로 예상되는 경우, 공제 불가 Roth IRA는 소득이 면제되며, 인출에 대한 세금이 부과되지 않습니다. (자세한 내용은 Roth 기능을 통해 401 (k)에 대한 수입 증대, 403 (b) 플랜에 ​​대한 자세한 내용은 을 참조하십시오.) 생명 보험 또는 과세 변액 연금 ​​고려

생명 보험으로 수혜자는 유가 증권은 유예 기간을 거치거나 주식 시장 변동에 대해 걱정할 필요없이 세금이 면제됩니다. 고정 또는 가변 연금은 뮤추얼 펀드 또는 고정 수입 투자를 통해 주식 시장에 참여할 수있게하며 생명 보험 구성 요소를 보유합니다. 그러나 이러한 정책에는 숨겨진 요금과 수수료가 포함되는 경우가 있으므로 쇼핑을하고 신중하게 조사하는 것이 중요합니다. ( 연금 관련 게임 에서 다양한 종류의 연금과 생명 보험 배분 및 혜택 의 생명 보험에 대해 읽어보십시오.) 최종 세부 사항

부동산 계획이 원하는대로 작동 할 수 있도록 법적인 세부 사항을 관리하십시오. 수혜자

모든 계좌의 수혜자를 검토하십시오. (자세한 내용은

• 수혜자 표를 잊지 마십시오. ) 수혜자를 변경하면 배우자의 동의가 필요할 수 있습니다.
• 귀하의 주요 수혜자가 귀하보다 먼저 사망 할 경우 보조 수혜자를 기재하십시오.
• 귀하의 은퇴 계좌는 유언 검인 법원을 거치지 않고 수혜자에게 전달되지만 퇴직 계좌를 유산으로두면 자산을 분배하기 전에 유언 검인을 통과해야 할 수 있습니다.
• 유언 검인

귀하의 주에서 유언 검인 법을 숙지하십시오. (자세한 내용은

• 유언 검열 비용 생략 참조). 공동 소유자 또는 문서화 된 수익자가없는 투자 계정은 잠재적으로 길고 값 비싼 과정 인 소유권을 변경하기 위해 유언 검인을 거쳐야 할 수 있습니다.
• 유언

유언장을 작성하십시오. (

• 더 많은 정보는 왜 당신이 유언을해야 하는가?) 유언없이 죽어가는 것 ( "죽어가는 집"이라 함)은 주법에 따라 귀하의 투자가 친척들에게 어떻게 분배되는지를 결정한다는 의미입니다.
• 친지가없고 의지가없는 경우 자산은 거주 국가로 돌아갑니다.
• 결론

위의 제안은 모든 사람에게 옳지 않을 수 있으므로 변호사 또는 세무사와상의하여 어떤 것이 가장 적합한 지 판단하는 것이 중요합니다. 둥지 알에 대한 배포 옵션을 평가하면 상속자의 유연성을 극대화하면서 소원을 준수 할 수 있습니다.