돈을 빌릴 필요가 있습니까? 은행에 가거나 신용 카드를 사용하는 것은 친구 나 샐리 이모에게 물어보기도하지만, 피어 투 피어 대출은 대출을 필요로하는 사람들에게 지난 몇 년 동안 인기를 얻은 하나의 옵션입니다. 은행 위기로 인해 주택과 차입 능력면에서 경제 전반에 파급 효과가 발생했습니다. 피어 투 피어 빌림은 점점 더 많은 사람들이 소셜 네트워크에 가입하고 전국의 대출 클럽에 참여함으로써 점차 확산되고 있습니다. ( 피어 - 투 - 피어 대출이 재정 테두리를 허물기 에서 더 자세히 알아보십시오.)

- 피어 - 투 - 피어 대출 (Peer-to-Peer Lending) 피어 - 투 - 피어 대출은 돈을 주차하고이자를 얻으려는 투자자가 너무 작은 대출을 찾는 차용자와 함께 할 때 발생합니다 은행은 그 (것)들과 성가 시게하고 싶지 않다. 또한 은행들은 특정 차용인에게 실현 불가능한 높은 이자율을 부과합니다. 대출 기관 (Lending Club)과 같은 대출 사이트는 이러한 종류의 대출을 전문으로합니다. 대출은 도중에있는 아기, 자동차, 주택, 학생 융자 또는 의료비 청구서에 사용할 수 있습니다.

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대출 클럽 기록

이 사이트는 2007 년 페이스 북에서 응용 프로그램으로 시작했으며 회사가 자체 웹 사이트를 개설 한 직후에 시작되었습니다. 그것은 다른 신용 배경으로 차용자에게 제공하는 대출 옵션의 결과로 인기가 있습니다. 은행으로부터의 정상적인 대출과 마찬가지로, 좋은 신용 점수를 가진 차용자는 더 낮은 금리를 지불 할 것으로 기대할 수 있습니다. 그리고 신용 배경이 예외적이지 않은 차용자는 더 높은 이자율을 지불 할 것으로 기대할 수 있습니다. 이 사이트는 대출 클럽이 발행 한 회원 지불 의존성 노트 (Members Payment Dependent Note)라는 메모 형식의 대출 판매를 용이하게합니다. 보안되지 않은 메모는 증권 거래위원회 (SEC)에 등록되어 차용자의 대부 역할을합니다 … 대금의이자에 대한 수익률을 낮추는 대부를 할 때 대개 대금업자에게 1 %의 서비스 수수료가 부과됩니다. 서비스 요금은 대출 서비스 비용입니다.

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부지에 부과 된 수수료는 신용도에 따라 다릅니다. 신용 기록 및 신용 점수에 대한 정보는 소비자보고 기관에 의해 사이트에 제공됩니다. 차용인을 분류하기 위해 차용인은 해당 기관이 제공 한 정보를 기반으로하는 사이트에서 "대출 등급"을받습니다. 대출 등급은 차용자가 지불 책임을지는 처리 수수료와 그들이 대출에 대해 지불하게 될이자를 결정하는 데 사용됩니다. 대출 지불에 대한 연체는 상당한 연체료가 부과됩니다.

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대출 기관 및 차용자 요건

대출 기관이 돈을 빌려주기 위해 충족해야 할 특정 요건이 있습니다. 대금업자는 사이트에 나열된 주 중 하나의 거주자 여야하며, 연간 총소득이 70,000 달러 이상이어야하며 가정, 가구 및 자동차를 제외한 최소 70,000 달러의 순 가치가 있거나 또는 순자산 가치가 있어야합니다 같은 배제하에 적어도 $ 250, 000캘리포니아 거주자는 연간 총소득이 최소 $ 100, 000이며, $ 100, 000의 순 가치가 있으며, 동일한 예외 또는 최소한 $ 250,000의 순 가치가 있어야합니다. 또한이 사이트는 개별 대출 기관이 순자산의 10 % 이상

대출 은행 차용자는 660의 FICO 신용 점수, 25 % 미만의 부채 비율 및 현재의 연체 또는 최근 파산이없는 신용 프로파일이 있어야합니다. 이러한 대출 금리는 차용인에게 지정된 대출 등급에 따라 다릅니다. 대출 금액은 $ 1,000 ~ $ 25,000입니다. 대출 사이트의 대다수는 소비자와 대금업자를 보호하기 위해 소비자보고 기관과 사기 방지 및 신원 데이터베이스를 사용하여 이름과 사회 보장 번호를 확인합니다. (신원 도용의 희생자라고 생각하십니까? 신분 도용 : 신원 도용을 수행하는 방법 을 읽으십시오.)

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기타 대출 사이트 수요가 증가함에 따라 대출 사이트가 더 많이 등장합니다. 프로스퍼. 예를 들어, 차용인은 최저 FICO 점수가 640 점이어야합니다. 선불금이 부과되지 않는 3 년짜리 대출을 제공하며 차용자는 한 번에 두 가지 대출 금액을 사용할 수 있습니다. 일부 웹 사이트는 대출자를 단 하나의 대출로 제한합니다. Zopa. com은 또 다른 사회적 금융 회사입니다. 이 회사는 여러 신용 조합과 팀을 구성한다는 점에서 다른 대출 사이트와 조금 다릅니다. 이 사이트에서 차용자에 대한 대출 금리를 결정하면 차용인은 해당 신용 대출에 참여하는 신용 ​​조합에 의해 CD를 빌리겠다고 맹세한다면 자신의 금리를 낮추도록 선택할 수 있습니다. 키바. org는 또 다른 피어 - 투 - 피어 대출 사이트입니다. 이것은 개발 도상국의 저소득 기업가와 대출 기관 간의 대출을 촉진하는 데 중점을 둡니다. 대출 기간은 6 개월에서 1 년입니다. 일단 기업가들이 사업을 통해 대출 금액을 회수하면, 대출금은 대출 기관에 지불됩니다. 그러나 Kiva에 대한 대출에는이자가 부과되지 않습니다. (소액 금융에 대한 자세한 내용은 소액 금융이 중대한 영향을 미쳤습니다.

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차용자 및 대금업자에 대한 결론 흥미 진진한 투자자는이자 수익을 얻는 대출에 투자 할 때주의를 기울입니다. 차용인이 채무 불이행을하면 투자 한 돈을 잃게됩니다. 거래를 용이하게하는 회사는 대금 지불에 대한 책임을지지 않습니다. 이러한 유형의 투자는 FDIC 보험이 아닙니다. 차용인이 연체 대출을 통해 회사가 지불하고 징수하지 않으면 회사는 먼저 30-35 %의 수수료를 징수 한 다음 대출 기관에 차액을 지불합니다. 이것은 대금업자가 투자 한 초기 대출 금액의 가치를 감소시킵니다. 이러한 대출은 안전하지 않으며 매우 위험하며 소비자보고 기관에서 얻은 정보는 어느 정도 도움이됩니다. 이러한 기관이 제공 한 데이터는 차용인의 실제 신용도를 반영하는 데 최신 정보가 아니거나 대출 사이트에 제공되는 정보가 부정확하거나 의도적으로 틀릴 수 있으므로주의해야합니다.Lending Club과 같은 회사는 신원 사기가 관련된 경우가 있습니다. 이 경우, 그들은 제한된 신원 사기 상환 프로그램을 시행했습니다. 이 프로그램을 통해 대출의 일부가 반환되었지만 제한된 수의 특정 경우에만 지급되었습니다. 차용인이 대출금을 갚지 않아도 손실을 감당할 수 없다면 이러한 유형의 투자를하지 마십시오. 모든 거래에 참여하기 전에 철저한 조사를 수행하고 모든 옵션의 중요성을 확인하십시오.

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