하지만 돈이 부족할 때마다 생명 보험 증서와 의료 보험을 매달 지불하는 것은 까다로울 수 있습니다. 경비가 늘어나면서 한쪽이나 다른 쪽을 버려 유혹을 불러 일으킬 수 있습니다. 사실 많은 사람들이 진정으로 두 종류의 보호가 필요합니다. 특히 부양 가족이있는 경우. 그렇다면 두 가지 유형의 보험을 제공 할 수 있도록 진정으로 필요한 보험 적용 범위를 제한하는 것이 더 좋습니다.

보험 요구는 각기 다른 삶의 단계에서 극적으로 바뀔 수 있음을 명심하십시오. 최근 대학 졸업자 나 퇴직자에게 십대 자녀를 둔 부모에게는 필수적인 요소가 아닐 수도 있습니다.

"젊은 무적"

2014 년의 저렴한 의료법 (2010 년에 법으로 서명 됨) 이전에 많은 20 대 및 30 대가 건강 보험을 포기하기로 결정했습니다. 그리고 이유가없는 것은 아닙니다. 일부 전문가들은 이들 젊은 침략자가 대부분의 인구 집단보다 건강 문제의 발생률이 훨씬 낮다고 말합니다. 매월 보험료를 지불하는 것은 일부에게는 불필요한 것처럼 보였습니다.

그러나 ACA가 보험에 들지 않은 자에 대한 처벌을 강요하면 변화하기 시작합니다. 2015 년에 벌금은 성인 1 인당 325 달러 또는 소득의 2 % 중 큰 금액입니다. 2016 년에는 성인 당 695 달러, 또는 그 수가 더 많으면 수입의 2.5 %가됩니다. (

Obamacare 페널티 집행 : 어떻게 작동하는지 참조하십시오.) 이것은 가입에 대한 매우 강력한 인센티브입니다. 최근 졸업생들에게 좋은 소식 중 하나는 ACA가 26 세까지 부모님의 계획에 머물 수 있다는 것입니다. 그러면 자신의 정책을 뽑기 전에 잠시 시간을 벌 수 있습니다.

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엄마 나 아빠의 정책에 의존하는 것이 옵션이 아니며 30 세 미만인 경우 상대적으로 저렴한 비극적 정책을 고려해야합니다. 대부분의 의사 방문 및 기타 일상적인 건강 필요 사항에 대해 상환되지 않지만, 특정 공제 금액에 도달하면 중요한 의료 문제가 발생하면 안전망을 갖게됩니다. 건강 기록이 거의없는 사람들에게이 보험은 최소한으로 충분합니다.

주정부 의료 보험 거래에서 "청동", "은", "금"또는 "플래티넘"플랜을 구입하여 보상 범위를 좁히는 것을 고려하십니까? (

청동,은, 금 및 백금 건강 보험 플랜 선택 방법은 을 참조하십시오.) 정부로부터 도움을받을 수도 있습니다. 연방 빈곤층의 400 %까지 버는 소비자 - 2015 년에는 46 달러, 개인은 680 달러, 4 인 가족은 95 달러, 400 달러 - 세액 공제를받을 자격이 있습니다.빈곤층의 250 % 미만을받는 사람들은 보조금을받을 자격이 있으며 이는 자비로 인한 의료 비용을 상쇄 할 수 있습니다. ACA의 결과로 메디 케이드를 확장하기로 선택한 주에서 살게되면, 해당 프로그램을 통해 보험 혜택을받을 수도 있습니다. 당신이 졸업하고 지역 커피 숍이나 식료품 가게에서 일을 끝내고 만나는 경우 자격을 얻을 수도 있습니다.

건강 보험 혜택을받을 때 많은 선택의 여지가 없지만 생명 보험은 다른 문제입니다. 아직 아이가 없으면 필요하지 않을 수도 있습니다.

몇 가지 예외가 있습니다. 부모님이나 조부모님을 재정적으로 지원하는 경우, 자신의 필요를 충족시킬 수있을 정도로 큰 정책을 채택하고 싶을 것입니다. 또는 예기치 않은 상황이 발생할 경우 장례 비용을 충당 할 수있는 작은 정책을 원할 수도 있습니다. 당신이 노약자 기간 정책을 고수하는 한,이 유형의 보험은 일반적으로 20 대 또는 30 대에있는 누군가에게 비싸지는 않습니다.

가족 양육

자녀가 따라 오거나 (심지어는 배우자 만) 건강 보험은 새로운 차원의 중요성을 갖습니다. 고용주가 의료 보험을 제공하는 경우 이는 대개의 경우는 아니지만 교환에서 쇼핑하는 것보다 비용이 적게 듭니다. 직장에서 회사는 일반적으로 건강 보험료의 큰 부분을 보조금으로 지급합니다. "개인"보험 시장에서는 귀하가 자격이 될 수있는 세금 공제 나 보조금을 제외한 전체 청구서를 지불하고 있습니다.

하지만 회사가 제공하는 가장 비싼 정책은 필요하지 않을 수도 있습니다. 고용주의 공개 등록 기간 동안 각 플랜의 보험료를 살펴보십시오. 그런 다음 응급 서비스, 실험실 작업 및 각 옵션 별 처방약과 같은 것들에 대해 현금으로 얼마를 지불해야하는지에 대한 대략적인 견적을 작성하십시오. 상위 계층 플랜이 추가 프리미엄을받을 가치가 없다는 것을 알 수 있습니다.

직장에서 적용되지 않고 대신 개별 시장에서 구매하는 가족에게도 동일한 원칙이 적용됩니다. 주요 의료 비용이 발생할 것으로 예상하지 않는 한 "실버"플랜은 때때로 "골드"또는 "플래티넘"미만의 보험을 충분히 제공 할 수 있습니다. (참조 :

합리적인 건강 보험 및 가장 저렴한 건강 보험 제공자 찾기 ) 건강 보험에 추가하여 대부분의 개인은 일단 가족. 그러나 사랑하는 사람들에게 금융 안전망을 제공하는 번들 비용이 들지 않습니다. 먼저 특정 기간 동안 만 효력을 유지하는 기간 정책을 고려하십시오. 이들은 일생과 보편적 삶과 같은 영구적 인 정책보다 훨씬 저렴합니다. 자세한 내용은

영구적 인 정책 : 전체 대 유니버설 을 참조하십시오. 비용을 낮추는 또 다른 방법은 필요한만큼만 보험을 구입하는 것입니다. 이것을 알아낼 수있는 몇 가지 방법이 있습니다. 하나는 연봉을 특정 금액 (연간 임금의 10 배)으로 곱한 다음이를 사용하여 정책의 액면가를 결정하는 것입니다.

다르고 아마도 더 유용한 접근법은 당신에게 일어난 일이있을 경우 배우자가 부담해야 할 모든 비용을 집계하는 것입니다. 보육료, 식료품비, 모기지 및 자동차 지불, 학비 등을 생각하십시오. 그런 다음 저축 및 투자 계좌에있는 것을 뺍니다. 귀하의 정책은 그 차이를 커버해야합니다. 주제에 대한 더 자세한 내용은

얼마나 많은 생명 보험을 소지해야합니까?를보십시오. 사실, 부양 가족이있는 경우 모든 보험은 보험이없는 것보다 낫습니다. 따라서 재정적 관점에서 곤란한 느낌이 들지 않으면 무엇이든 구입하십시오.

빈 네스터

인생의 귀찮은 사실 중 하나입니다. 나이가 들수록 건강에 문제가 발생할 확률이 높아집니다. 따라서, 중년은 아마 당신의 의료 보험에 대한 낙인 찍기 시작할 시간이 아닙니다.

그러나 나이가 들면 최소한 하나의 재정적 이익이 있습니다. 자녀가 재정적 독립을 달성하면 생명 보험에 전화 걸기 시작할 수 있습니다. 그렇다고 커버리지를 완전히 포기하는 것은 아닙니다. 지불 할 모기지가 아직 남아 있거나 생존자 급여를 지불하지 않는 연금에 살고 있다면 - 최소한의 보호를 원할 것입니다.

기존 기간 정책이 끝나면 빈 둥지 기간 동안 안전망을 제공하는 더 작은 정책을 취하는 것이 좋습니다. 또는 현재 학기에 전환 규정이 포함되어있는 경우 그 중 일부를 영구적 인 생명 정책으로 전환 할 수 있습니다.

전환 가능성의 장점은 의료 보험을 다시 받아야 할 필요가 없다는 것인데, 나이가 들어서 필연적으로 더 많은 건강 문제가있을 때 더 까다로워집니다. 이 기능을 활용할 수있는 기간은 일정 기간이므로 캐리어의 이용 약관을 검토 할 가치가 있습니다.

결론

건강 보험과 생명 보험을 동시에 지불하는 일은 매우 어려울 것입니다. 부양 가족이있는 사람들에게는 두 가지 요구가 있습니다.