차례:
Liftoff는 로보 어드바이저 분야의 최신 참가자입니다. Ritholtz Wealth Management의 파트너 인 Barry Ritholtz와 Josh Brown의 아기입니다. 두 명의 부유층 관리자는 저렴한 순 고객에게 합리적인 비용으로 재무 자문 전문 지식의 혜택을 누릴 수있는 기회를 제공하기를 원했습니다. Liftoff 플랫폼은 Upside 기술을 기반으로합니다. 최근 Envestnet이 인수 한 부유층은 재정적 인 조언자의 허가를받을 수있는 백엔드 디지털 프로그램을 만듭니다.
Liftoff가 그만한 가치가 있는지 결정하기 전에 플랫폼을 살펴 보겠습니다. 투자자는 최소 5,000 달러가 필요하며 서비스에 대해 관리 자산 (AUM)의 40 %를 지불 할 것으로 기대할 수 있습니다. Brown과 Ritholtz는 존경 받고 그들의 명성은이 로보에게 어느 정도의 중력을줍니다. Liftoff 웹 사이트에 따르면 : "우리는 등록 된 투자 자문 회사 (RIA)로서의 신중한 기준을 지키고 있으며, 우리는 유료 고객 전용으로 일하고 있습니다. "(자세한 내용은 2016 년 Robo-Advisor 등급에 합류 할 더 많은 기업 참조)
가입은 대부분의 로보 어드바이저와 동일한 방식으로 작동합니다. 위험에 대한 내성과 투자 목표를 달성하도록 고안된 몇 가지 질문에 답한 다음 위험 수용 능력에 적합한 저비용의 외환 거래 펀드 (ETF)의 다양한 포트폴리오가 제공됩니다.
보수적 투자자 할당
정보를 얻으려면 계정을 설정해야합니다. 셋업은 단지 몇 가지 질문과 이메일 확인만으로는 충분하지만 계정을 만들지 않고도 탐색적인 정보를 박탈당하는 것은 실망 스럽습니다. (더 자세한 내용은 로보 어드바이저와 인간 접촉 : 더 나은 협력? )
- 가치가 있는지 여부를 결정하기 위해 Liftoff의 두건을 살펴보기 위해 계정을 설정했습니다. 보수적 인 위험 회피 투자자처럼 질문 목록에 답한 후,이 프로그램은 나에게 위험 점수 1, 최저 수준을 부여했습니다. 다음으로 인터페이스가 내가 왜 투자했는지 물어 보았다. 2) 퇴직; 또는 3) 구체적인 재정 목표. 다음은 세 가지 돈 문제에 관한 것입니다. 1) 초기 투자 금액은 얼마입니까? 2) 월별 투자 금액은 얼마나됩니까? 3) 언제 기금이 필요합니까? 세 번째 질문은 선택 사항입니다. 그 후 내 자금이 예상되는 8.6 %의 수익률로 성장할 수있는 범위를 보여주는 10 년 차트가 나왔습니다. 보수 투자 포트폴리오는이 할당에 투자 될 것입니다 :Liftoff Conservative Portfolio 자산 배분
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투자 비율 | ||
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Symbol |
Exchange Traded Fund |
25 % |
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VIG |
07 + 0. 22 % 9 월 2 일 하이 뱅크 4 2.9 % 뱅가드 배당금 감사 10 % 999 IJHiShs Cr S & P MC182로 창출. 67-0. 63 % Highstock 4로 제작되었습니다.2. 6 999 iShares S & P Midcap 400 999 % 999 VEA 999 VEAVn FTSE DvlpMrk44. 26-0. 34 % 999 Highstock 4. 2. 6 Vangard FTSE 개발 시장 10 % 999 VWO FTSE EmgMrk44로 제작. 77-0. 62 % |
Highstock 4. 2. 6 |
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뱅가드 신흥 시장 |
30 % BND Tndl Bnd Mrk81 작성. 89 + 0. 04 % |
Highstock 4. 2. 6 |
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뱅가드 합계 채권 시장 |
10 % RWR RWRSPDR DJ REIT93. 80 + 0. 93 % 999 Highstock 4. 2. 6 |
SPDR 다우 존스 REIT ETF |
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는 가치가있는 것입니까? |
Liftoff는 위험에 관한 몇 가지 질문을 한 다음 고객의보고 된 위험 허용 범위에 따라 외상 거래로 포트폴리오를 채우는 다른 로보 어드바이저와 공통점이 많습니다. 리프팅 플랫폼에는 몇 가지 부정적인 점이 있습니다. 보수적 인 데모 프로파일은 50 %의 주식 자산과 30 %의 채권을 10 %의 부동산으로 할당 한 자산으로 나왔습니다. 이 자산 배분은 덜 보수적 인 포트폴리오로 기울어 질 수 있지만, Liftoff를 방어하기 위해 많은 로보 어드바이저가 자산 배분에서보다 공격적인 경향을 보입니다. ( 베타먼트 vs. 웨스 프런트 : 수수료 및 펀드 비교 참조) |
60 %의 주식 배당 (주식 자문 클래스의 REIT를 포함하는 일부 고문은 매우 적극적이다. 위험 회피 적 투자자. 예상되는 8.6 %의 미래 수익률은 과도합니다. 1928 년과 2015 년 사이에 주식은 9. 5 %를 반환했으며 채권은 평균 4.96 %를 보냈다. 많은 전문가들이 앞으로 더 낮은 수익을 예상하고 있습니다. 따라서 역사적 평균을 사용하여 60 %의 주식과 40 %의 채권 포트폴리오를 평균 했더라도 예상 수익률은 7.7 % (5.7 % + 2 %)가 아닌 8.6 %가 될 것입니다. |
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AUM 수수료가 0.25 % 인 웰스 프론트와 수수료가 낮고 최소 투자 가치가 낮은 리프트 오프가 각각 35 %와 0.15 % 사이의 수수료로 개선되었습니다. 또한 해당 로보는 플랫폼에 대한 기본 정보를 얻기 위해 계정을 설정할 필요가 없습니다. |
결론 Ritholtz Wealth Management에서 청구하는 것보다 저렴한 Ritholtz와 Brown에 투자하고 싶다면 Liftoff를 조사하고 싶을 수 있습니다. 그렇지 않은 경우 유사한 제품과 함께 저렴한 대체 요금이 있습니다. (자세한 내용은 최고의 로보 조언자 선정 가이드 |
를 참조하십시오.) |
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Barbara A. Friedberg |
는 VWO에서 지분을 소유하고 있습니다. 는 뱅가드 로스 IRA 계정으로 귀하에게 적합합니까? | Investagia
는 Vanguard가 Roth IRA 계좌를 보유하기에 적합한 지 여부를 결정하는 데 도움이되는 수수료 및 기금 성과와 같은 요소에 대해 알아 봅니다. Rebalance IRA :이 Robo-Advisor는 귀하에게 적합합니까?
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로보 어드바이저의 목록이 이미 길어지고 있으며 재정적 인 자문 관행에 가장 잘 통합 될 것입니다. |