금융 위기 이후 2008 년 이후 모기지 금리는 역사적 최저치에 머물 렀지 만 공감대가 상승 할 것이라는 견해가있다. 그것은 얼마나 많은 시간의 문제 일뿐입니다.

30 년 고정 금리 모기지의 평균 금리는 2014 년 대부분 4 %와 4.5 % 사이에서 변동했습니다. 연방 주택 융자 모기지 (Freddie Mac) 또는 일반적으로 불려지는 프레디 맥 (Freddie Mac)은 2015 년 말에 요금은 5 %로 인상 될 것입니다. ( 더 자세한 내용은 : 모기지 요금을 구매하는 방법 참조)

모기지 금리는 경제, 부채 시장 및 연방 준비 정책에 연계 된 여러 요소에 의해 결정됩니다.

재무부 채권 링크

고정 금리 모기지 금리는 재무부 채권 금리와 연결됩니다. 재무부 채권은 미국 재무부가 채무 상환을 위해 발행합니다.

예를 들어, 30 년 고정 금리 모기지 금리는 일반적으로 10 년 만기 재무부 채권 수익률과 관련이 있습니다. 수익률은 비율로 표현 된 수익률입니다. 수익률이 오르거나 내려갈 때 이자율을 올리십시오.

한편, 조정 금리 모기지 (ARM)의 이자율은 연방 기금 금리와 연계되어 있습니다. 이것은 예탁 기관이나 은행이 연방 준비 은행에서 하루 아침에 서로 돈을 빌려주는 비율입니다. (

더 자세한 내용은 : 담보 대출 : 고정 금리와 조정 비율 참조) 경제가 부진하면 연방 준비 은행은 차용을 장려하고 소비자들 사이에 지출을 자극하기 위해 금리를 낮게 유지합니다. 이것은 금융 시장과 주택 시장이 붕괴 된 뒤 이자율이 역사적 최저치에 머문 이유입니다.

정량적 완화 완화

시장 붕괴로 인한 비정상적인 움직임에서 연준은 2008 년 말 양적 완화 (QE) 프로그램을 시작했다. 주택 시장은 미국 재무부 채권과 모기지 담보 증권을 구매하기 시작하여 모기지 금리 하락에 일조했다. (

더 자세한 내용은 다음을보십시오 : 양적 완화 : 그것이 효과가 있습니까? ) 연방 준비 은행은 프로그램 시작 이후 재무부 채권과 모기지 담보 증권에 4 조 달러 이상을 매입했습니다.

연방 준비 은행의 양적 완화 채권 매입 프로그램이 가늘어지면 이자율이 상승 할 것으로 예상된다. 연준은 10 월에 끝날 가능성이 높다고 밝혔다. (

참조 : Yellen과 Tapering으로 재무부 수익률은 어떻게 될 것인가? ) 경제 강화

예상되는 금리 인상에 기여하는 다른 요인은 경제를 강화하는 것입니다. 프레디 맥 (Freddie Mac)에 따르면 경제 성장률은 2015 년 평균 3. 3 %에이를 것으로 예상된다. 실업률도 떨어지고 계속 그렇게 할 것으로 예상된다. 경제가 어려움을 겪고있을 때 성장을 촉진하기 위해 금리가 낮게 유지된다는 것을 기억하십시오.(

더 자세한 내용은 실업률이 알 수없는 것 참조) 모기지 금리는 더 빨리 상승 할 것으로 예상됩니다. 그러나 자넷 옐렌 (Janet Yellen)이 이끄는 연방 준비 제도 이사회 (Federal Reserve)는 아직 미묘한 경제 및 주택 시장에 피해를 끼치 지 않기 위해 금리가 너무 일찍 균형을 맞추지 않고 있습니다.

결론

다른 재정 및 주택 시장의 파탄을 배제하고 경제가 계속 개선 될 경우 2015 년 하반기에 금리가 상승 할 것으로 기대합니다. 만약 그들이 5 % 범위로 뛰어 오르면 역사적 평균치와 비교했을 때 겸손한 인상. 금리는 여전히 약 8.8 %보다 훨씬 낮을 것입니다. 프레디 맥이이를 추적하기 시작한 1971 년 이래로 5 년 만기의 30 년 고정 금리 모기지가 평균을 냈습니다. 경기 침체에 이르는 기간 동안 평균 6 %의 금리를 보였습니다. (

더 자세한 내용은 : 모기지 기초 : 소개 참조)