그것은 달려있다. 퇴직 계획이 자격있는 계획 인 경우 계획 관리자는 계획 문서를 참조하여 지정된 수혜자가 누구인지 결정합니다. 계획서에는 적격 플랜에 대한 규칙이 설명되어 있습니다. 일반적으로, 자격이되는 플랜은 살아남은 배우자가 달리 허용하지 않는 포기에 서명하지 않는 한 사망자의 생존 배우자가 수혜자임을 제공합니다.
->퇴직 계획이 IRA 인 경우 귀하의 경우 다음과 같은 시나리오가 적용될 수 있습니다 :
- 삼촌이 지역 사회 또는 결혼 재산 상태에 살지 않는 경우 ( Alaska 미국, 애리조나, 캘리포니아, 아이다 호, 루이지애나, 네바다, 뉴 멕시코, 텍사스, 워싱턴, 위스콘신) 부모의 지정이 확정되고 수혜자로 취급 될 가능성이 높습니다. 귀하의 삼촌이 지역 사회 또는 결혼 재산 상태에 살았던 경우, 귀하의 생존 배우자와 결혼하기 전에 IRA 자산이
- 발생한 경우 귀하의 부모는 여전히 IRA의 수혜자가 될 수 있습니다. 귀하의 삼촌이 지역 사회 또는 결혼 재산 국가에서 살았던 경우, 배우자는 결혼 중에 발생한 금액의 최소한 50 %의 수혜자로 취급 될 수 있습니다. 공동체 재산 법에 따라 공동 재산의 정의와 수혜자의 자격이 결정됩니다.
- 학부모는 플랜 관리자 (계좌가 유자격 계획 계좌 인 경우) 또는 계좌가 IRA 인 경우 금융 서비스 기관에 확인해야합니다.
(수혜자 지정에 대한 자세한 내용은
수혜자 지정 - 1 부
, 수혜자 지정 - 2 부 및
일을 복잡하게 만들지 않고 은퇴 자금을 모으고 싶습니까? 그녀는 엄격한 소득 테스트에 의존하거나 모든 직원이
참여하도록 요구하는 계획을 피하고자합니다. < < 고용주가 제외시킬 수있는 자격을 갖춘 계획이나 IRA 기반 계획을 찾을 가능성은 거의 없습니다. 다른 직원, 모든 직원은 자격 요건을 충족 할 때 계획에 참여할 수 있어야합니다. 또 다른 대안은 계획에 엄격한 자격 요건을 포함시키는 것입니다.
제 배우자가 IRA의 주요 수혜자입니다. 나는 또한 우발적 인 수혜자가 있습니다. 제 배우자가 IRA 자산을 면세로 IRA에 양도 할 수 있습니까?
IRA의 유일한 수혜자 인 배우자는 IRA를 항상 자신의 것으로 취급 할 수 있습니다. 주 수혜자가 IRA 소유자를 선임하지 않거나 주 수혜자가 자산을 포기하지 않는 한, IRA에 대한 우발 수익자는 고려하지 않습니다.
나는 올해 수입을 올리지 않았다. 로스에게 계속 기여할 수 있습니까?
지난 해의 임금은 올해의 로스에 대한 기부금으로 사용할 수 없습니다. Roth를 설립하려면 해당 연도에 과세 대상자 또는 자영업 소득을 취득해야합니다. 올해 수입을 올리지 않았다면 기부 할 자격이 없습니다. Roth IRA에 대한 자세한 내용은 Roth IRA : Back To Basics 및 Roth IRAs 자습서를 참조하십시오. 이 질문은 Denise Appleby (Denise Contact)에 의해 답변되었습니다.