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이는 몇 가지 요인에 따라 달라 지므로 자신, 보험 회사 또는 귀하의 고문에게 귀하의 결정을 돕기 위해 다음 질문을해야합니다.

1. 연금?

   연금 기금에서 투자 옵션이 여전히 마음에 드는 경우, 자산이 채권 또는 고정이자 계정으로 이동하는 것을 고려하십시오.

2. 적절한 벤치 마크 지수 (S & P 500, NASDAQ)와 비교하여 투자 실적은 어떻습니까? 투자 선택이 기본 벤치 마크보다 많은 돈을 잃어버린 경우 자산 배분을 변경하거나 새 자금을 선택하거나 연금 변경을 고려해야합니다.

3. 연금 계약이 항복 기간을 초과합니까? 일부 연금은 계좌 금액의 10 %에 해당하는 항복 수수료를 수령 할 수 있고 8-10 년간 지속될 수 있기 때문에 이것은 매우 중요합니다. 무언가를 이동하기 전에 귀하의 형벌이 연금을 해약하는 것이 얼마나되는지 알아보십시오.

4. 투자 기간은 얼마입니까? 이러한 기금을 만지기 전에 10 년 이상이 지난 경우 폭풍을 극복하고 자산 할당을보다 보수적으로 조정할 수 있습니다. 시간이 더 짧다면 고정 계정을 활용하거나 다른 옵션을 고려할 수 있습니다.

5. 과세 소득이 계속 늘어나야합니까? 연금을 가진 좋은 판매 포인트 중 하나는 (비 적격)이 계약의 소득이 시간이 지남에 따라 과세 될 수 있다는 것입니다. 표준 중개 계좌에서이자 및 배당금은 지급되는 연도에 과세됩니다. 소득이 인출되면 연금에서 과세됩니다.

이러한 요소들을 모두 살펴본 후에는 연금이 여전히 귀하의 상황에 현명한 투자가된다면 좋은 생각이들 것입니다. (이 주제에 대한 더 자세한 내용은 변수 연금에 관한 전체 이야기보기 를 확인하십시오.)

이 질문은 Steven Merkel이 대답했습니다.