5 년 전에 지불 한 80 달러짜리 케이블 청구서가 당신을 영원히 괴롭히지 않을까 걱정 되십니까? 2009 년 FICO08 출시 이후 걱정할 필요가 없습니다. 2009 년, FICO08은 신용 평가를 위해 수백 명의 대출 기관이 사용하는 FICO 채점 시스템의 최신 버전으로 책임있는 신용 사용자 인 경우 점수를 올릴 수있는이 조정을 포함합니다. (더 읽으려면 신용도의 중요성 을 읽으십시오.)

영향력이 적은 소규모 컬렉션 $ 80 컬렉션이 $ 300로 증가하더라도 더 이상 FICO 점수에 영향을 미치지 않습니다. 그리고 빚이 얼마나 오래되었거나 새 것이 중요하지 않습니다. 점수에 영향을주지 않는 콜렉션의 핵심은 금액이 $ 100 이하로 시작되었다는 것입니다. 어제 또는 5 년 전 컬렉션이 발생했는지 여부는 중요하지 않습니다.

예를 들어, 휴대 전화가 3 년 전에 컬렉션에 들어갔을 때,이 법안은 88 달러였습니다. 3 년간의이자와 수수료를 받으면 이제 $ 198을 빚지고 있습니다. 이 컬렉션은 귀하의 FICO 점수에 영향을 미치지 않습니다.

그러나이 작은 소장품은 귀하의 신용 점수에 영향을 미치지 않지만 신용 보고서는 여전히 모든 크기의 소장품을 보여줍니다 . 대출 기관이 모기지 또는 일부 자동차 대출과 같이 신용 기록을 깊이 조사하는 모든 신용 한도의 경우 전체 수집 패턴을 알 수 있습니다.

예 물 배달 회사, 케이블 회사 및 주문한 제품이 $ 19 인 것에 만족하지 못했다고 가정 해 봅시다. 95. 귀하가 FICO 신용 점수에 영향을 미치지 않을 것이기 때문에이 회사 중 어느 하나가 3 대 신용 평가 기관에 지불 부족을보고하기로 결정한 경우 이러한 청구서를 지불하지 않기로 결정한 것입니다. 귀하의 모기지 브로커는 귀하의 신용 보고서에 미 지불 청구서의 패턴을 통지하고 귀하의 모기지 신청을 거부합니다.

->

큰 컬렉션 여전히 카운트
점수에 영향을 미치는 작은 컬렉션은 과거이지만 점수에 영향을 미치는 큰 컬렉션은 그렇지 않습니다. $ 100 이상으로 시작한 콜렉션이있는 경우 여전히 점수에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

FICO 채점은 신용 카드, 채무 추심, 개인 융자, 학생 융자, 모기지 등 모든 채무를 평가하는 복잡한 채점 시스템입니다. 채점의 목표는 대금업자가 신용을 사용하는 방법에 대한 전체적인 그림을 제공하는 것입니다.

따라서 큰 컬렉션이 점수에 미치는 영향은 컬렉션의 최근 기록과 남은 신용 기록의 모양에 따라 다릅니다. (자세한 내용은 내 신용 점수 계산 방법 참조)

첫 번째 요인은 수집 일입니다. 어제 일어난 일이 2 년이 넘는 일에 영향을 줄 것입니다. 1 개월마다 점수를 높일 수 있습니다.

다른 하나는 신용 기록의 크기와 품질입니다 . 소유하고있는 컬렉션이 귀하가 가진 유일한 신용 카드로 청구 한 금액이 101 달러라고 가정 해 보겠습니다.컬렉션은 컬렉션을 상당히 무너 뜨릴 것입니다.

한편, 보고서에 10 년 이내에 지불하지 않은 다른 신용 카드가 있다고 가정 해 봅시다. 컬렉션은 점수에 훨씬 적은 영향을 미칩니다. 만약 당신이 지불하지 않고 이러한 카드 이외에 담보 대출 또는 자동차 대출을 가지고, 당신은 더 나은 모양에있을거야.

좋은 신용 구축 소장품이 오래 되었든 작든 크든간에 자신과 신용으로 할 수있는 최선의 일은 이제 신용 기록을 작성하는 데 헌신하는 것입니다. 가장 쉬운 단계는 다음과 같습니다.

• 지불을 놓치지 마십시오. 정시 납부 내역이있는 경우 한 번 지불하지 못한 것이 귀하의 신용 점수에 해칠 수도 있고 그렇지 않을 수도 있지만 지불하지 못한 패턴이 있습니다. 따라서 항상 일정에 맞춰 지불하는 패턴에 빠지면 누락 된 지불액이 신용 점수에 미치는 영향에 대해 걱정할 필요가 없습니다. ( 신용 기록을 수립하는 방법 .)
• 신용 카드를 신용 한도 인 의 15 % 미만으로 유지하십시오.
  신용 한도에 얼마나 가까이 다가 서면 신용 점수의 1/3을 차지합니다. 15 %가 훌륭한 신용 점수를 얻는 데있어 최종적인 숫자는 아니지만 달성하기 위해 노력하는 것은 좋은 숫자입니다. 예를 들어 신용 한도가 1,000 달러 인 카드가있는 경우 잔액을 150 달러 이하로 낮추십시오. 내일 15 % 미만으로 잔액을받을 수 없다면 매월 몇 달러 씩 균형을 줄이겠다는 목표를 설정하십시오.
• 한 번에 여러 개의 새로운 카드를 신청하지 마십시오.
  신용 점수에 미치는 영향 외에도 한 번에 여러 크레딧 카드를 신청하는 이유는 한 번에 새로운 크레딧을 원하는 이유가 궁금한 대출 업체에게 좋지 않습니다. 신청하기 전에 새로운 카드를 연구하십시오. 그래서 새로운 카드를 얻으실 수 있습니다.

결론 FICO08은 소액 대출의 문제점을 해결하여 크레딧 수명을 단축하지만 좋은 점수를 얻으려면 전반적인 크레딧 사용 습관이 높아야합니다.
더 읽기, 체크 아웃 나쁜 룸메이트가 신용 점수를 망칠 수있는 방법, 행복한 금융 수요를위한 신용 결합, 학생들을위한 무료 금융 상담 프로그램 및 소비자 신용 보고서 : What is On It .