대학은 비쌉니다. 읽은 내용에 따라 대학생 비용을 지불하지 않는다고 말하는 사람들도 있습니다. 이 논리의 한 부분은 당신이 더 많이 구할수록 재정적 도움을 덜 받게된다는 것입니다. 아마도 이것에 대한 진실이 있지만, 자녀 교육에 합리적으로 가능한 한 많이 저축하는 것이 여전히 이치에 맞습니다.

일부 사람들은 자녀의 은퇴를위한 저축이 자녀 교육을위한 저축보다 더 중요하다고 말합니다. 나는 동의합니다 - 당신은 한 번만 은퇴하고 아이들은 나중에 인생에 재정적 인 부담이되지 않아서 고맙다.

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교육을 위해 저축을 할 때 클라이언트와 재정 고문이 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 : 529 Plans : A Tutorial )

529 대학 저축 계획

529 대학 저축 계획은 대학 진학을위한 좋은 방법입니다. 그들은 일반적으로 수혜자로서 자녀를 둔 부모에 의해 소유됩니다. 그들은 주 단위로 제공되며 대부분 개인 뮤추얼 펀드 또는 연령 기반 차량에 대한 투자를 허용합니다. 자산 배분은 아동의 연령에 따라 조정됩니다. 이들은 은퇴를위한 목표 날짜 기금처럼 다소 효과가 있습니다.

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일부 주에서는 주 계획에 기고하는 주민들을 위해 주 소득세 공제 혜택을 제공합니다. 기본 계획에 저비용의 견고한 기본 투자가 포함되어있는 한 이것은 좋은 거래가 될 수 있습니다.

귀하의 주에서 제공하는 계획에 투자하는 것에 국한되지 않고 요구 사항에 가장 부합하는 계획을 세울 수 있습니다.

모닝 스타는 네 가지 계획을 "금메달리스트"로 꼽았습니다. 당연히 알래스카와 메릴랜드 출신의 두 계획이 T. Rowe Price에 의해 운영되고 있습니다. 네바다 계획은 뱅가드에 의해 운영되며 유타 계획에는 뱅가드 (Vanguard) 및 차원 기금 (Dimensional Fund Advisors)으로부터 많은 기금이 있습니다. (더 자세한 내용은 적절한 529 저축 계획의 선택 )

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529 선불 수업 계획

529 예비 교재는 본질적으로 자녀를위한 구입 단위로 미래 수업료의 일부를 선불 할 수있게 해줍니다. 일부는 주립 학교를 포함하고 다른 학교는 더 넓은 적용 범위를 가질 수 있습니다. 또한 전국적으로 많은 사립 대학을 커버하는 사립 학교 버전이 있습니다.

금융 위기 당시에는 주식 시장의 하락으로 인해 여러 가지 문제가 발생했습니다. 이 두 가지 계획은 지불 한 돈을 환급하는 것과 거의 같았습니다. 좋은 거래 같지만 실제로는 대학 수당 측면에서 많은 수혜자를 두었습니다. (더 자세한 내용은 대학생 절약 : 529 계획을 넘어서는 고객 지원 .)

529 예비 선거는 매우 위험 할 수 있으므로이 길을 가기 전에 기본 가정을 확인하고, 돈을 사용할 수있는 곳, 프로그램에 속한 학교에 다니지 않으면 자녀가 얼마나 고통을 겪을 지, 가능하다면 그 돈이 어떻게 투자되는지 등등.(관련 읽기는 Ivy League 교육을위한 A 529 플랜 적합성 참조)

FAFSA 작성

연방 학생 보조원 또는 FAFSA 무료 신청서는 일부 장학금을 포함한 대부분의 재정적 지원. 학생과 부모는 일찍이 일을 마쳐야합니다. 일반적으로 1 월 초에 입학이 가능하며, 고등학교 2 학년 때와 그 다음 학년도에 각각 완료해야합니다.

FAFSA는 학생과 부모의 소득 및 자산을 포함한 재정 정보를 요구합니다. 특정 자산은 학생 또는 학부모에게 더 중대한 영향을 미치며 FAFSA가 완료 될 때까지 수년 내에 수행 할 수있는 계획이 있습니다. (관련 읽기에 대해서는 FAFSA 융자 업무의 빠른 안내 참조)

FAFSA가 완료되면 정부는 귀하에게 예상 가족 기여 또는 EFC를 배정합니다. 이것은 가족이 기여할 것으로 예상되는 금액을 규정하지 않는 경건하지 않은 복잡한 공식이지만 오히려 각 학교가 재정 보조 매트릭스에 얼마나 많은 도움을 주 었는지를 결정하는 숫자입니다 자격이있다.

추가 양식

해당 학교에 대한 추가 재정 보조 양식이있을 수 있습니다. 많은 사립 대학들은 FAFSA 외에 CSS / 재정 보조 프로파일을 요구합니다. 개별 장학금 신청서는 장학금을 제공하는 단체에 직접 제출하는 경우가 많지만 많은 사람들이 FAFSA 데이터를 고려합니다.

공로 원조 (Merit Aid)

공로 원조 (Musit Aid)는 기관이 인정한 성취 기준에 따라 원조 또는 장학금을 받는다. 일부 학교는 출석 비용을 기준으로 원조를 제공하지만 일부 학교는 재정적 상황에 관계없이 원하는 학생에게 장학금을 제공합니다. 자녀가 우수한 시험 점수 (SAT 및 ACT)를 보유한 최고의 학생 인 경우 공로를 제공하는 학교에 대해 쇼핑을 할 때 비용을 지불 할 수 있습니다. 때로는이 과정을 통해 주립 대학을 선택하는 것보다 사립 대학교 상위권에 훨씬 더 잘 다가 가게됩니다. (자세한 내용은 재정 보조 및 대학 대출 유형 참조)

기획 기회

고객과 재정 고문은 FAFSA를 완료 할 때 최상의 재정 상태를 찾을 수있는 계획을 세울 수 있습니다. 기본 연도는 작동하는 것입니다. 예를 들어, 2015 년 가을에 대학에 입학 한 학생은 2014 년 12 월 31 일에 끝난 연도가 FAFSA에 대한 소득 기준 년도였습니다.

1 년 또는 2 년 동안 부모의 소득이 급증하는 것을 피하기 위해 일찍 소득을 얻거나 다른 해로 연기하는 것이 좋은 단계입니다. 후자의 예는 일의 보너스 일 수 있습니다.

기본 연도 동안 자본 손실을 감수하고 퇴직 연금에 대한 최대 세전 기여금을 기부하는 것은 기본 연도 소득을 줄이는 방법의 예입니다. (자세한 내용은 대학생을위한 저축 : 생명 보험 또는 529? 참조)

은퇴 계좌 인출은 일반적으로 과세 소득을 유발하므로 가능한 경우 대학을 커버 할 수있는 방법으로 피해야합니다.

자산에 관한 한, 재정 보조 수식은 자녀의 이름에있는 자산이 부모의 이름에있는 자산보다 훨씬 더 많이 기여한다고 가정하는 경향이 있습니다. 이는 소득 생산 자산 소득이 자녀의 아마도 낮은 세율로 과세 될 것이라는 점입니다. 이것은 가족이 첫 번째 FAFSA를 완료하기 전에 이상적으로 몇 년을 정리하도록 도울 수있는 지식이 풍부한 재무 고문을위한 훌륭한 계획 기회입니다. (관련 자료는 529 저축은 귀하에게 적합합니까? )

결론 999 재정 지원 절차는 적어도 대학에 지원하는 과정만큼 복잡 할 수 있습니다. 학부모와 학생은 FAFSA 및 기타 지원 양식을 조기에 작성해야하며 합법적이고 정직하게 최대한 최선의 위치에 올려 놓을 수 있도록 소득 및 자산을 줄일 계획을 세워야합니다. (관련 독서는

8 College Financing Flubs. 참조)