999 U. 미 규제 당국은 최근 퇴직자와 군인 퇴역 군인을 대상으로 연금 수령의 진전으로 고령자에게 고금리 월급 날 대출금을 제공 한 규제 기관이 제공하는 것을 제공하고있는 두 회사에 대해 소송을 제기했다.

제기 된 혐의에 따르면, 회사는 사람들이이 지불금에 대한 대가로 기업에 연금 지급금을 재지향하도록 속였다. 혐의는 또한 이러한 진보가 고금리 대출에 지나지 않는다고 주장한다.

고령자의 부채 수준은 최근 몇 년 동안 전체 인구보다 빠르게 증가하고 있습니다. 이와 같은 관행은 이전처럼 정통하지 않은 노인을 대상으로 할 수 있습니다. 이러한 유형의 의심스러운 관행의 대상이 될 수있는 고객과 협력하는 재무 고문은 고객에게 그러한 프로그램에 대해 경고하기 위해 노력할 때 경계해야합니다. (관련 자료는

고문이 취약한 고객을 보호하는 방법 참조)

연금이란 무엇입니까?

이러한 약정은 일반적으로 퇴직자가 현금 서비스와 교환하여 연금 수령액의 일정 비율 이상을 서명하는 것을 수반합니다. 다시 말하면, 회사에 5 년에서 10 년 동안 매달 지불금을 지불하는 대가로 일시금 현금 지불을 받는다.

연금 수령자가받는 선금은 월별 지불액의 전체 가치에서 할인을받습니다. 이 할인은 회사에 수익을 제공하며,이 할인은 종종 회사에 최대 25 % (또는 그 이상)의 이익을 가져다줍니다.

퇴직 연금 기업은 종종 퇴직자를 투자자로 목표로 삼을 것입니다. 이 은퇴자들은 채권이나 CD와 같은 전통적인 채권 투자에서 얻을 수있는 더 높은 수익을 추구하고 있습니다. 투자자는 매월 계속 지불하면 7 % 이상의 수익률을 약속합니다. 이러한 수익을 제공하기 위해 연금 수령 회사는 훨씬 높은 수익을 올리고 월별 지불금을 계속 보장해야합니다.

연금 수급자는 연금 수령자의 1 년생을 기반으로하는 경우 일반적으로 사망 할 때까지 그만 두게됩니다. 다른 약정에는 생존 배우자가 일생 동안 원래 지불의 전부 또는 일부를 수령 할 수있는 어떤 형태의 합동 및 생존자 연금이 포함될 수 있습니다. ( 노인 고객 보호를위한 요령

참조) 추가 요금, 보험 국립 소비자 법 센터 (National Consumer Law Center)에 따르면, 다음과 같은 경우에 추가 비용이 부과 될 수 있습니다. 유효 이자율을 최대 25 %까지 올리고 때로는 최고 100 %까지 높이십시오. 경우에 따라 연금 수령자는 사망 한 경우 투자자가 계속 지불금을 계속 받도록하기 위해 생명 보험을 자체적으로 구입해야하며 이는 그러한 프로그램의 비용을 더 많이 부과합니다.이 기사에서 한 연금 서비스 회사의 마케팅 담당 부사장은 대출이 일반적으로 일찍 상환 될 수 있기 때문에 이러한 사례는 대출이 아니라고 지적했습니다. 연금 계획은 일반적으로 연금 수급자 사망 이외의 조기 퇴거가없는 고정 된 기간으로 구성됩니다.

찾아야 할 사항

AARP는 퇴직 연금 회사의 피해자가되는 것을 피하기 위해 다음 단계를 제안합니다.

계약 기간 동안의이 일괄 지급액의 실제 비용을 계산합니다.

퇴직 연금 혜택을 입금 한 은행 계좌에 연금 서비스를 제공하지 마십시오.

연방법은 군대 및 기타 정부 연금을 제 3 자에게 양도하는 것을 금지합니다. 연금 수령 회사는 대출금이 아닌 일괄 지불을 사전에 전화하여이 규칙을 무시합니다. ( 고령자 및 합법적 인 고객을위한 부동산 계획 수립

• 참조)
• 경우에 따라 연금 수령 회사는 연금 수령자에게 회사와 공동 은행 계좌를 개설하기 위해 현금 서비스를 제공 받도록 요구합니다 연금 수표가 전자적으로 입금되는 곳이 될 것입니다. 수시로 연금 수령자는 사전 합의에 따라이 계좌에 접근하는 것이 금지됩니다.
• 문제의 핵심 한 연금 급여 회사는 연금을 일시불로 지급하려는 사람들로부터 하루 30-50 개를받는 것으로 나타났습니다. 연금을받는 고객과 함께 일하는 재무 고문은 월간 현금 흐름이 비싼 약정 중 하나에서 연금을 판매하는 과감한 조치를 취할 필요가 없음을 보장합니다. 연금 수령자가 보험금을 팔게되는 주요 문제는 부채입니다. 재정적 인 고문이 고객이 은퇴로 향하는 부채 부담을 없애거나 적어도 최소화하도록 도와주는 것이 중요합니다. 나중에 아이를 갖는 사람들과 함께, 대학 교육 (그리고 다른 모든 것)의 비용 상승은 퇴직자의 소득에 더 많은 압박을 가하고 있습니다. 재정 고문은 고객을 교육 할뿐만 아니라 부모님이나 친척을 대신하여 무엇을 찾아야하는지 알 수 있도록 도와줍니다.

결론

연금 수령 회사는 은행이 아니며 그들이 수수료를 부과한다는 것은 관심이 없다고 주장한다. 규제 당국이 계속 조사 할 때까지는 시간이 걸릴 것입니다. 이러한 준비는 선불 결제를 위해 사인하는 사람들에게는 값이 비쌉니다. 재정 고문은 힘들게 벌어 들인 연금을 따르는 회사가 고객을 인수하지 않도록해야합니다. (관련 독서는

고문이 고객이 사기가 많은 사람들을 도울 수있는 방법

참조)