이름에 무엇이 있습니까? 생명 보험을 사는 데있어 모든 것이 이름 그대로입니다. 영원한 생명 보험은 생명 보험을 사는 과정에서 들으실 수있는 하나의 이름이지만 많은 사람들 중 하나입니다. 또한 일생, 임기 생활, 보편적 삶, 가변적 인 삶, 보편적 삶의 보장 등을들을 수 있습니다. 혼란 스러울 수 있습니다. 이 기사에서는 영구 생명 보험의 주요 유형과 그 중에서 선택해야 할 사항에 대해 알아 봅니다.

영원한 생명 보험

영원한 생명 보험은 기간 보험과 달리 만료되지 않는 모든 생명 보험의 포괄 기간입니다. 특정 생명 보험에 가입하기 전에 사망 전후의 가족의 필요를 분석해야합니다. 영구 생명 보험에는 두 가지 주요 유형이 있습니다 :

• 생명 보험 - 소비자에게 일관된 보험료와 보장 된 현금 가치 축적을 제공함으로써 장기 목표를 충족시킵니다.
• 유니버설 생명 보험 - 보험료, 사망 혜택 및 보험 저축 요소에 유연성을 제공합니다.

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영구적 인 생명 보험의 특징

기본적으로 이런 유형의 생명 보험은 평생 보험을 제공합니다. 일반적으로 저축 또는 투자 부분과 보험 부분의 두 부분으로 구성됩니다.

저축 요소가 있기 때문에 보험료는 상당히 비쌉니다. 여기에서 보험료의 일부 (보험 비용을 공제 한 후)가 보험 회사에 의해 투자되고 발생 된이자가 귀하의 현금 가치를 상승시킵니다. 이러한 이유로 영구 생명 보험은 현금 가치 보험이라고도합니다.

영구적 인 생명 보험의 가장 중요한 특징은 현금 가치를 차용하여 보험 대출을받을 수 있다는 것입니다. 영구적 인 생명 보험 정책에서는 액면가 금액이 현금 가치와 다릅니다. 액면가는 귀하가 구입 한 보험 금액이며 수혜자는 귀하의 사망시 받게됩니다. 현금 가치는 미래에 액세스 할 수있는 누적 된 저축입니다.

영구 생명 정책에 대한 정책 대출

정책을 빌릴 수 있으려면 정책의 액면가를 빌릴 수 없으므로 상당한 현금 가치가 필요합니다. 이 옵션은 보험 회사가 제공하는 이자율이 현행 시장 가격보다 비교적 낮기 때문에 상당히 유리합니다. 귀하가 불이행하는 경우, 보험 회사는 차용 한 금액을 충당하기 위해 현금 가치를 사용합니다. 가장 좋은 점은 그것을 사용하는 방법에 대한 제한없이 신용 조사와 관련된 번거 로움없이이 정책 대출을받을 수 있다는 것입니다.

예상치 못한 재정적 지출로 인해 때때로 보험료를 지불하지 못하는 경우가 있습니다. 충분한 현금 가치가없는 경우 보험료를 지불하지 않으면 정책이 취소되거나 축소 된 지불 정책으로 전환 될 수 있습니다.영구적 인 정책의 엄격한 가이드 라인으로 인해 여기에서 유일한 보호 조치는 프리미엄 지불을 보상하기 위해 정책에서 저장된 현금 가치를 사용하는 것입니다. 보험료 지불을 위해 현금 가치를 사용하여 보험 적용을 계속할 수 있습니다. 여기에서도 현금 가치가 충분한 금액을 축적했는지 확인해야합니다.

영구적 인 생활 정책을 취소하고자하는 경우, 현금 가치를 손에 쥐고 비상 사태시 사용할 수 있습니다. 그러나 영원한 생명 보험 정책은 피보험자의 평생 동안 유효하게 유지되도록 특별히 만들어 졌음을 명심해야합니다. 5 년 후에 보험을 포기하는 것은 어리석은 일일 수 있으므로이 단계를 수행하기 전에 보험 고문과 상담하십시오. (어떤 정책이 필요한지 알아 보려면 모두에게 필요한 다섯 가지 보험 정책을보십시오.)

생명 보험

평생 생명 보험은 당신이 사는 한 당신을 보호합니다. 사망 혜택을 받으려면 특정 기간 동안 동일한 금액의 보험료를 납부해야합니다. 일반적으로이 정책은 얼마 동안 거주 할 수 있는지에 관계없이 남은 평생 동안 시행됩니다. 이러한 유형의 보험은 생명 보험에 저축 기능을 제공합니다. 결과적으로, 귀하는 정기 생명 보험에 비해 초기에 더 높은 보험료를 납부하게 될 수 있습니다. (보험 유형에 대한 자세한 내용은 생명 보험 구매 : 기간별 또는 영구적 참조)

보험 회사는 귀하의 보험금의 일부를 고금리 은행 계좌에 입금합니다. 모든 프리미엄 지불과 함께 귀하의 현금 가치가 증가합니다. 이 정책의 저축 요소는 과세 기반으로 현금 가치를 높여줍니다. 현금 가치가 보장되는 것은 현금 가치에 대해 빌릴 수 있거나 현금 가치를 현금으로 받기 위해 정책을 포기할 수 있기 때문에 보장되는 현금 가치입니다.

보험 회사의 잉여금에 참여하여 매년 배당금을받을 수도 있습니다. 다시 한번, 귀하는 귀하의 배당금을 현금으로 받거나이자를 축적하도록 선택할 수 있습니다. 또한 배당금을 사용하여 보험료를 줄이거 나 추가 보험을 살 수 있습니다. 배당금이 항상 보장되는 것은 아니기 때문에 특정 보험 회사의 전 생애 정책을 구매하기 전에 보험 고문과 상담하십시오.

평생 생명 보험은 개인의 장기 목표를 달성하기 위해 만들어지며, 귀하가 거주하는 한 계속 유효하게 유지하는 것이 중요합니다. 젊을 때 전체 생명 보험을 사면 장기적으로 보험료를 낼 여유가 있습니다. 기간 보험과는 달리, 보험료, 고정 사망 혜택 및 매력적인 생활 혜택 (예 : 대출 및 배당금)은이 정책을 상당히 비쌉니다. 결론적으로, 귀하는 평생 동안 보험료를 실질적으로 지불하고, 귀하가 지명 된자가 사망 혜택을 얻은 이후에 귀하가 살아 있고 사망 할 때 현금 가치 혜택을 활용합니다. 종신 보험은 생존 배우자의 소득 필요 및 사후 비용과 같은 장기적인 책임에 매우 적합합니다.

유니버설 생명 보험 (Universal Life Insurance)

이 정책은 또한 생명 보험 전체에 비해 융통성이 있기 때문에 "조정 생명 보험"이라고도합니다. 가입자는 첫 번째 프리미엄 지불이 이루어진 후 언제든지 그리고 어떤 금액 (일정한 한도 내)에 따라 귀하의 사망 혜택을 줄이거 나 늘릴 수있는 자유와 귀하의 보험료를 지불 할 자유가 있습니다.

보험 적용 범위의 액면가를 높일 수 있습니다. 그러나이 혜택을 받기 위해서는 건강 검진을 통과해야합니다. 마찬가지로 정책을 포기하지 않고 보험금을 최소 금액으로 줄일 수도 있습니다. 그러나 항복 비용은 귀하의 정책 현금 가치에 적용될 수 있습니다.

사망 혜택에 관해서는, 고정 금액의 사망 혜택 또는 귀하의 보험 액면가에 해당하는 사망 혜택 증가액과 현금 가치 금액의 두 가지 옵션이 있습니다.

보험료 지불의 금액과 빈도를 변경할 수도 있습니다. 따라서 보험료를 인상 할 수 있으며 정책의 지정된 한도에 따라 일시불로 지불 할 수도 있습니다. 알다시피 보험료에서 보험 비용을 뺀 부분을 투자 계정에 넣고 여기에이자가 귀하의 계정에 적립됩니다. 이러한 방식으로이자는 과세 표준에 따라 증가하여 현금 가치가 증가합니다.

재정상의 장애가있는 경우 보험료를 줄이거 나 중단하고 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 보험료를 충당하기 위해 현금 가치 계정에 누적 된 충분한 돈이 있어야합니다. 보험료를 중단하기 전에 귀하의 현금 가치 펀드의 상태를 보험 고문과상의하십시오. 보험료 납부가 중단되고 현금 비용이 부족하여 보험 비용을 충당 할 수없는 경우에만 보험이 만료 될 수 있습니다.

정책 대출의 대안은 보편적 생명 보험에 추가 된 특혜이다. 누적 된 기금에서 반복적으로 인출하지 않는 것이 중요합니다. 이것은 현금 가치 금액을 감소시킬 수 있으며 진정한 필요가있을 때 당신을 무력하게 만들 것입니다. 보편적 생명 보험에 대한 또 다른 좋은 점은 보험 회사가 보험에 드는 전체 비용을 귀하에게 공개한다는 것입니다. 이렇게하면 정책이 어떻게 작동하는지 알 수 있습니다.

보편적 생명 보험의 단점은 이자율이다. 정책이 잘 수행된다면 저축 자금의 잠재적 인 성장 가능성이 있습니다. 반면에 정책의 나쁜 성과는 예상 수익이 발생하지 않는다는 것을 의미합니다. 따라서 귀하는 귀하의 현금 가치 계정을 얻기 위해 더 높은 보험료를 지불하게됩니다. 둘째, 귀하의 정책을 해지하거나 계좌에서 돈을 인출 할 때 항복 요금이 부과 될 수 있습니다.

유니버설 생명 보험은 보안, 유연성 및 다양한 투자 옵션 덕분에 소중한 사람들에게 종합적인 보호를 제공합니다. 유동성이 낮은 경우 보험료를 변경할 수도 있고 현금 가치 펀드에서 인출 할 수도 있습니다. 또한 귀하의 상황에 따라 보험의 액면가를 높이거나 낮출 수 있습니다.

결론

특정 생명 보험을 구입할 때 가족의 긴급한 필요를 최우선으로 생각해야합니다. 영원한 생명 보험은 귀하와 귀하의 가족에게 평생 보장 할 수 있도록 고안되었습니다. 종신 생명 보험은 부재시에 수혜자를 보호하고 자산 누적 도구로 작용하며, 보편적 생명 보험은 현재 상태에 따라 보험 보상 범위를 규제 할 수있는 기회를 제공합니다. 물론 귀하의 보험 고문은 귀하가 보험 증권을 선택하는 데 항상 도움이되지만, 결국 귀하와 귀하의 가족에게 적합한 것을 결정해야합니다.