이름에 무엇이 있습니까? 생명 보험을 사는 데있어 모든 것이 이름 그대로입니다. 영원한 생명 보험은 생명 보험을 사는 과정에서 들으실 수있는 하나의 이름이지만 많은 사람들 중 하나입니다. 또한 일생, 임기 생활, 보편적 삶, 가변적 인 삶, 보편적 삶의 보장 등을들을 수 있습니다. 혼란 스러울 수 있습니다. 이 기사에서는 영구 생명 보험의 주요 유형과 그 중에서 선택해야 할 사항에 대해 알아 봅니다.

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영원한 생명 보험

영원한 생명 보험은 기간 보험과 달리 만료되지 않는 모든 생명 보험의 포괄 기간입니다. 특정 생명 보험에 가입하기 전에 사망 전후의 가족의 필요를 분석해야합니다. 영구 생명 보험에는 두 가지 주요 유형이 있습니다 :

• 생명 보험 - 소비자에게 일관된 보험료와 보장 된 현금 가치 축적을 제공함으로써 장기 목표를 충족시킵니다.
• 유니버설 생명 보험 - 보험료, 사망 혜택 및 보험 저축 요소에 유연성을 제공합니다.

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영구적 인 생명 보험의 특징

기본적으로 이런 유형의 생명 보험은 평생 보험을 제공합니다. 일반적으로 저축 또는 투자 부분과 보험 부분의 두 부분으로 구성됩니다.

저축 요소가 있기 때문에 보험료는 상당히 비쌉니다. 여기에서 보험료의 일부 (보험 비용을 공제 한 후)가 보험 회사에 의해 투자되고 발생 된이자가 귀하의 현금 가치를 상승시킵니다. 이러한 이유로 영구 생명 보험은 현금 가치 보험이라고도합니다.

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영구적 인 생명 보험의 가장 중요한 특징은 현금 가치를 차용하여 보험 대출을받을 수 있다는 것입니다. 영구적 인 생명 보험 정책에서는 액면가 금액이 현금 가치와 다릅니다. 액면가는 귀하가 구입 한 보험 금액이며 수혜자는 귀하의 사망시 받게됩니다. 현금 가치는 미래에 액세스 할 수있는 누적 된 저축입니다.

영구 생명 정책에 대한 정책 대출

정책을 빌릴 수 있으려면 정책의 액면가를 빌릴 수 없으므로 상당한 현금 가치가 필요합니다. 이 옵션은 보험 회사가 제공하는 이자율이 현행 시장 가격보다 비교적 낮기 때문에 상당히 유리합니다. 귀하가 불이행하는 경우, 보험 회사는 차용 한 금액을 충당하기 위해 현금 가치를 사용합니다. 가장 좋은 점은 그것을 사용하는 방법에 대한 제한없이 신용 조사와 관련된 번거 로움없이이 정책 대출을받을 수 있다는 것입니다.

예상치 못한 재정적 지출로 인해 때때로 보험료를 지불하지 못하는 경우가 있습니다. 충분한 현금 가치가없는 경우 보험료를 지불하지 않으면 정책이 취소되거나 축소 된 지불 정책으로 전환 될 수 있습니다.영구적 인 정책의 엄격한 가이드 라인으로 인해 여기에서 유일한 보호 조치는 프리미엄 지불을 보상하기 위해 정책에서 저장된 현금 가치를 사용하는 것입니다. 보험료 지불을 위해 현금 가치를 사용하여 보험 적용을 계속할 수 있습니다. 여기에서도 현금 가치가 충분한 금액을 축적했는지 확인해야합니다.

영구적 인 생활 정책을 취소하고자하는 경우, 현금 가치를 손에 쥐고 비상 사태시 사용할 수 있습니다. 그러나 영원한 생명 보험 정책은 피보험자의 평생 동안 유효하게 유지되도록 특별히 만들어 졌음을 명심해야합니다. 5 년 후에 보험을 포기하는 것은 어리석은 일일 수 있으므로이 단계를 수행하기 전에 보험 고문과 상담하십시오. (어떤 정책이 필요한지 알아 보려면 모두에게 필요한 다섯 가지 보험 정책을보십시오.)

생명 보험

평생 생명 보험은 당신이 사는 한 당신을 보호합니다. 사망 혜택을 받으려면 특정 기간 동안 동일한 금액의 보험료를 납부해야합니다. 일반적으로이 정책은 얼마 동안 거주 할 수 있는지에 관계없이 남은 평생 동안 시행됩니다. 이러한 유형의 보험은 생명 보험에 저축 기능을 제공합니다. 결과적으로, 귀하는 정기 생명 보험에 비해 초기에 더 높은 보험료를 납부하게 될 수 있습니다. (보험 유형에 대한 자세한 내용은 생명 보험 구매 : 기간별 또는 영구적 참조)

보험 회사는 귀하의 보험금의 일부를 고금리 은행 계좌에 입금합니다. 모든 프리미엄 지불과 함께 귀하의 현금 가치가 증가합니다. 이 정책의 저축 요소는 과세 기반으로 현금 가치를 높여줍니다. 현금 가치가 보장되는 것은 현금 가치에 대해 빌릴 수 있거나 현금 가치를 현금으로 받기 위해 정책을 포기할 수 있기 때문에 보장되는 현금 가치입니다.

보험 회사의 잉여금에 참여하여 매년 배당금을받을 수도 있습니다. 다시 한번, 귀하는 귀하의 배당금을 현금으로 받거나이자를 축적하도록 선택할 수 있습니다. 또한 배당금을 사용하여 보험료를 줄이거 나 추가 보험을 살 수 있습니다. 배당금이 항상 보장되는 것은 아니기 때문에 특정 보험 회사의 전 생애 정책을 구매하기 전에 보험 고문과 상담하십시오.

평생 생명 보험은 개인의 장기 목표를 달성하기 위해 만들어지며, 귀하가 거주하는 한 계속 유효하게 유지하는 것이 중요합니다. 젊을 때 전체 생명 보험을 사면 장기적으로 보험료를 낼 여유가 있습니다. 기간 보험과는 달리, 보험료, 고정 사망 혜택 및 매력적인 생활 혜택 (예 : 대출 및 배당금)은이 정책을 상당히 비쌉니다. 결론적으로, 귀하는 평생 동안 보험료를 실질적으로 지불하고, 귀하가 지명 된자가 사망 혜택을 얻은 이후에 귀하가 살아 있고 사망 할 때 현금 가치 혜택을 활용합니다. 종신 보험은 생존 배우자의 소득 필요 및 사후 비용과 같은 장기적인 책임에 매우 적합합니다.

유니버설 생명 보험 (Universal Life Insurance)

이 정책은 또한 생명 보험 전체에 비해 융통성이 있기 때문에 "조정 생명 보험"이라고도합니다. 가입자는 첫 번째 프리미엄 지불이 이루어진 후 언제든지 그리고 어떤 금액 (일정한 한도 내)에 따라 귀하의 사망 혜택을 줄이거 나 늘릴 수있는 자유와 귀하의 보험료를 지불 할 자유가 있습니다.

보험 적용 범위의 액면가를 높일 수 있습니다. 그러나이 혜택을 받기 위해서는 건강 검진을 통과해야합니다. 마찬가지로 정책을 포기하지 않고 보험금을 최소 금액으로 줄일 수도 있습니다. 그러나 항복 비용은 귀하의 정책 현금 가치에 적용될 수 있습니다.

사망 혜택에 관해서는, 고정 금액의 사망 혜택 또는 귀하의 보험 액면가에 해당하는 사망 혜택 증가액과 현금 가치 금액의 두 가지 옵션이 있습니다.

보험료 지불의 금액과 빈도를 변경할 수도 있습니다. 따라서 보험료를 인상 할 수 있으며 정책의 지정된 한도에 따라 일시불로 지불 할 수도 있습니다. 알다시피 보험료에서 보험 비용을 뺀 부분을 투자 계정에 넣고 여기에이자가 귀하의 계정에 적립됩니다. 이러한 방식으로이자는 과세 표준에 따라 증가하여 현금 가치가 증가합니다.

재정상의 장애가있는 경우 보험료를 줄이거 나 중단하고 현금 가치를 사용하여 보험료를 지불 할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 보험료를 충당하기 위해 현금 가치 계정에 누적 된 충분한 돈이 있어야합니다. 보험료를 중단하기 전에 귀하의 현금 가치 펀드의 상태를 보험 고문과상의하십시오. 보험료 납부가 중단되고 현금 비용이 부족하여 보험 비용을 충당 할 수없는 경우에만 보험이 만료 될 수 있습니다.

정책 대출의 대안은 보편적 생명 보험에 추가 된 특혜이다. 누적 된 기금에서 반복적으로 인출하지 않는 것이 중요합니다. 이것은 현금 가치 금액을 감소시킬 수 있으며 진정한 필요가있을 때 당신을 무력하게 만들 것입니다. 보편적 생명 보험에 대한 또 다른 좋은 점은 보험 회사가 보험에 드는 전체 비용을 귀하에게 공개한다는 것입니다. 이렇게하면 정책이 어떻게 작동하는지 알 수 있습니다.

보편적 생명 보험의 단점은 이자율이다. 정책이 잘 수행된다면 저축 자금의 잠재적 인 성장 가능성이 있습니다. 반면에 정책의 나쁜 성과는 예상 수익이 발생하지 않는다는 것을 의미합니다. 따라서 귀하는 귀하의 현금 가치 계정을 얻기 위해 더 높은 보험료를 지불하게됩니다. 둘째, 귀하의 정책을 해지하거나 계좌에서 돈을 인출 할 때 항복 요금이 부과 될 수 있습니다.

유니버설 생명 보험은 보안, 유연성 및 다양한 투자 옵션 덕분에 소중한 사람들에게 종합적인 보호를 제공합니다. 유동성이 낮은 경우 보험료를 변경할 수도 있고 현금 가치 펀드에서 인출 할 수도 있습니다. 또한 귀하의 상황에 따라 보험의 액면가를 높이거나 낮출 수 있습니다.

결론

특정 생명 보험을 구입할 때 가족의 긴급한 필요를 최우선으로 생각해야합니다. 영원한 생명 보험은 귀하와 귀하의 가족에게 평생 보장 할 수 있도록 고안되었습니다. 종신 생명 보험은 부재시에 수혜자를 보호하고 자산 누적 도구로 작용하며, 보편적 생명 보험은 현재 상태에 따라 보험 보상 범위를 규제 할 수있는 기회를 제공합니다. 물론 귀하의 보험 고문은 귀하가 보험 증권을 선택하는 데 항상 도움이되지만, 결국 귀하와 귀하의 가족에게 적합한 것을 결정해야합니다.