알람이 울립니다. 재무 전문가는 퇴직 계획에 대해 진지하게 생각하기를 원합니다. 연구에 따르면 대부분의 미국인들은 거의 구원받지 못했습니다. 사실 그들은 위험에 처해 있습니다.

하지만 그보다 더 많은 것이 있습니다. Medicare Parts B, D가 적용되는 2015 년에 은퇴하는 65 세의 건강한 부부를위한 평생 건강 보험 비용과 보충 보험은 총 266 달러, 589 달러가 될 것입니다. 치과, 시력 및 기타 비용을 추가하면 그 숫자는 $ 394, 954. 돈이 많이 든다. 1 백만 달러를 저축하면 대부분의 사람들은 둥지 알의 40 % (지속적인 이익과 사회 보장을 뺀 것)를 나타냅니다.

건강 관리가 많은 양의 퇴직 기금을 먹는다면, 올바르게 계획하는 것이 좋습니다. 문제는 메디 케어를 시작으로하는 건강 관리가 이해하기 쉽지 않다는 것입니다. 여기에 대한 이해를 돕기위한 개요가 있습니다.

메디 케어 (Medicare)

메디 케어 (Medicare)는 노인과 다른 사람들을위한 국가의 의료 시스템입니다. 일반적으로 65 세에 도달하거나 자격이 부여 된 장애가있는 경우 자격을 얻습니다. 당신은 아마 광고가 메디 케어의 모든 부분에 관해 이야기했지만 자신이 무엇인지 혼란 스러울 수도있는 것을 보았을 것입니다.

A 부에는 병원, 숙련 된 간호 시설 및 호스피스 등의 의료 시설에 머무르는 데 드는 모든 비용이 포함됩니다. 당신이 일하는 동안 당신이 메디 케어에 충분한 돈을 지불했다면 파트 A를 지불 할 필요가 없습니다. 건강 관리 비용의 첫 번째 1 달러 인 288 달러에 대한 책임은 귀하에게 있음을 기억하십시오. 그 후, 파트 A가 시작됩니다. 또한 장기 요양 보호 비용의 일부만이 메디 케어에서 보장됩니다. 장기 요양 보호를 고려하십시오. 우리는 나중에 그것에 대해서 이야기 할 것입니다.

파트 B는 의사, 검사, 의료 장비, 구급차 서비스 등을 망라합니다. 일반적으로, 당신에게 한 모든 일은 파트 B에서 다루어집니다. "다른 출처에서 면책받을 수있는 범위"가 없다면, 파트 B에 등록해야합니다. 예를 들면, 직장이나 배우자. 귀하의 월별 보험료는 월 $ 123이며, 2016 년부터는 $ 167 공제 금액이 적용됩니다.

Part C에 대한 자세한 내용은 나중에 나올 것입니다. 그러나 처방약에 해당하는 부분 D를 참조하십시오. 파트 D는 민간 보험 회사에서 관리하며 소득 수준에 따라 매달 보험료가 부과됩니다. 연간 85,000 달러 이상을 벌 경우 월 73 달러를 지불 할 계획입니다. 적게 쓰면 보험료가 내려갑니다. (더 자세한 내용은 메디 케어 101 : 4 가지 파트 모두 필요합니까 참조)

또한 공제액이 있습니다. 각 플랜에는 청구 할 수있는 공제 금액의 범위가 약간 있지만, 최대 Medicare 비용 청구 계획의 절반 이상 ($ 360)이 허용됩니다.

Medicare Advantage

Medicare에는 모든 종류의 문제가 있습니다.당신이 가장 걱정해야 할 것은 보상 범위입니다. 파트 A는 $ 1, 288 공제 금액이 있으며 파트 B는 의료비가 얼마나 비싼 지 상관없이 20 %의 비용을 지불해야합니다. 그것은 많은 돈이 될 수 있습니다.

이러한 격차 때문에 대부분의 메디 케어 수혜자는 틈을 메우기 위해 추가 보험을 구입합니다. 파트 C라고도 알려진 Medicare Advantage는 이러한 구멍을 막는 데 도움이됩니다. 파트 A와 파트 B에 등록한 후에 파트 C를 신청할 수 있습니다. 파트 C는 A와 B, 그리고 종종 D가 아닌 것을 커버 할 것입니다. 이러한 Medicare Advantage 플랜은 사립 의료 보험과 유사합니다. HMO 또는 PPO 플랜을 구입할 수 있으며, 대부분 주머니에서 지불하는 금액에 일종의 제한이 있습니다.

어떤 계획과 마찬가지로 옵션을 비교하고 자신에게 가장 적합한 것을 결정해야합니다. 메디 케어는 플랜을 표준화함으로써 귀하를 돕습니다. 각 회사는 호스피스 (Hospice) 진료를 제외하고는 원래의 메디 케어 (파트 A 및 B)의 모든 것을 제공해야합니다. 대부분은 처방약 커버리지의 일종을 제공하지만 모두가 그런 것은 아닙니다. Medicare의 Plan Finder를 사용하여 해당 지역의 옵션을 찾을 수 있습니다. (자세한 내용은 Medicare Advantage의 다섯 가지 고유 기능 참조)

Medigap

메디 케어 보충 보험이라고도하는 메디 갭 보험은 원래 메디 케어 보험에 추가되는 보험입니다. 모든 보상 범위. 이러한 편지가 모두 혼란스럽지 않은 경우 Medigap 보험은 플랜 A, B, C, D, F, G, K, L, M 및 N으로 제공됩니다. 그러나이 편지에 대한 좋은 점은 모든 Medigap 정책이 표준화. 메디 케어 어드벤티지 플랜의 보험 적용 범위를 비교할 필요는 없습니다. 메디 케어 플랜 F가 필요하면 플랜을 제공하는 여러 회사를 비교할 수 있습니다. 그것은 사과와 사과의 비교입니다. 물론, 귀하는 다른 Medicare 보험료보다 Medigap 보험료에 대한 보험료를 납부해야합니다. (더 자세한 내용은 Medigap vs Medicare Advantage : 어느 쪽이 더 나은가요? )

아직도 고용되어 있다면 어떨까요?

쉬운 대답은 모두가 건강 보험에 가입해야한다는 것입니다. 저렴한 케어 법 (Hyordable Care Act)이이를 요구합니다. 65 세 이상이라도 계속 일하면서 고용주의 보험, 배우자의 보험, 메디 케어 또는 메디 케어와 다른 보험의 조합을 사용할 수 있습니다.

파트 A와 B는 여전히 일하고 있거나 배우자의 정책에 관계없이 가입해야 할 수도 있습니다. 많은 경우, 다른 보험 적용 대상인 경우 파트 B 보험료를 지불하지 않아도됩니다.

다른 경우, 고용주는 가입자가 보험을 공동 보험으로 사용하기 위해 메디 케어 가입을 요구할 수도 있습니다. 회사 규모에 따라 메디 케어 또는 회사 정책이 먼저 지불 될 수 있습니다. 이 규칙은 매우 복잡해지기 때문에 배우자의 HR 부서에 더 자세한 내용을 문의하십시오. (더 자세한 내용은 메디 케어 안내서 참조)

메디 케어 관련 기타 문제

미국 최대의 보험 회사이지만 의사는 빈도가 증가하면서 프로그램에서 탈퇴하고 있습니다. 의사들은 환급률을 낮추고, 긴 대기 시간을 지불하고, 환자를 돌보는 방법을 제한하는 명령을 제시합니다.주요 보험을 다른 플랜에서 Medicare로 전환하기 전에 의사가 Medicare 환자를 치료하는지 확인하십시오. 대답이 '아니오'인 경우 메디 케어를 선택하면 새 의사를 입양해야합니다. (자세한 내용은 의사가 메디 케어를 복용하지 않을 때 취해야 할 조치 참조)

개호 보험

노화의 영향을받는 환자 또는 질병에 대한 지속적인 치료는 비싸다. 양로원 시설만으로도 하루 150 달러에서 300 달러 사이의 비용이들 수 있습니다. 장기 요양 보호 보험은 귀하가 65 세에 도달하거나 일찍 장애가있는 상태에 빠지면 이러한 비용의 전체 또는 일부를 보상합니다. 대부분의 대리인은 50 대 중반에 도달하면 장기 간병 보험에 가입 할 것을 권장합니다. <909> 50 대 건강이 좋을지라도 기다리는 시간이 길어질수록 보험료는 비쌉니다. 대부분의 보험 상품과 마찬가지로 장기 요양 보호 보험에는 여러 유형의 보험 정책이 있습니다. 열쇠는 대부분의 비용을 감당하고 인플레이션으로 상향 조정하는 정책을 찾는 것입니다.

공동 정책은 한 부부에 약 5 달러, 100 달러를 부과하고 3 % 복합 인플레이션 라이더로 하루 최대 200 달러를 지불합니다. 양로원의 평균 요양원 비용은 1 인당 약 $ 250이며,이 방침은 모든 비용을 충당하지 못합니다. (

개호 보험 선택 : 참조) 결론

건강 보험은 쉽게 익히기가 쉽지만 늦게까지 좀 더 무거운 물건을 들기 위해 건강 보험이 필요할 것 같은 곳에서는 적절한 정책을 마련해야합니다. 은퇴와 관련하여 신뢰할 수있는 자격을 갖춘 대행사와 계획을 세우십시오. 지금은 아무 것도 바꿀 수는 없지만 인생의 특정 시점에서해야 할 일을 아는 것은 비용과 퇴직 저축에 미치는 영향을 예측하는 데 도움이됩니다.