그들이 말하는 것은 사실입니다."인생에서 두 가지 일은 확실합니다 - 죽음과 세금. " 대비하기가 가장 어려울 수있는 것은 심각한 질병으로 인한 예기치 않은 사건입니다. 퇴직자의 재정적 안정성을 획기적으로 약화시킬 수있는 잠재력을 지닌 이러한 사건에 대비하여 우리가 헤지 펀드를 헤지하는 것은 재무 계획의 중요한 영역입니다. 이러한 계획된 방위의 다양한 구성 요소를 이해하면 금융 자산을 보존하는 데 도움이 될 것입니다.

이 기사의 초점은 주로 숙련 된 간호 시설에서의 장기 체류의 잠재적 압도적 인 비용에 대비하여 부를 보존하는 기술을 제공하는 데 있습니다.

전문 간호 시설 (999) (SNF)은 20 일 동안 메디 케어 파트 A에서 100 % 보장되는 간호를 제공합니다. 다음 21 일에서 100 일 간 케어는 대부분의 메디 케어 보충 보험 플랜 에서 커버하는 공동 지불을 요구합니다. 초기 적용 범위를 적용하려면 환자가 3 일 동안 병원에 머물러 있어야합니다. 합리적인 기간 내에 회복 할 수 있다면, 이러한 유형의 치료를받는 비용은 상대적으로 관리가 용이합니다. 이 100 일을 초과하는 재정적 부담을 관리하려면 계획이 필요합니다. 준비가 안 된 은퇴자에게 미치는 잠재적 영향을 먼저 살펴 보겠습니다. (관련 독서는 Medicaid Vs. Medicare 참조)

위험에 처한 것은 무엇입니까? SNF의 반 개인 방에서 1 년 체류하는 전국 평균은 77 달러, 380 달러입니다. SNF의 국가 평균 체류 기간은 성별 및 인구 통계에 따라 1 년에서 3 년 사이입니다. 이것은 심지어 부유 한 미국인조차도 무서운 명제가 될 수 있습니다. 미시건에서는 SNF의 반 개인 방에 머물기 위해 연간 87 달러, 783 달러 이상을 지불 할 것으로 예상됩니다. 미시건 주에있는 남성 SNF에서의 평균 체류 기간은 거의 200,000 달러입니다. 그러한 치료를 위해 가장 비싼 세 국가는 매사추세츠로, 세 번째로 비싸며 124 달러, 100 달러 / 1 년이다. 커네티컷은 142 달러, 168 달러, 알래스카는 237 달러로 가장 비싼 국가이다. 퇴직자가 그러한 상황에 대비하지 못할 경우, 그러한 시나리오는 재정적 인 포트폴리오에 재앙을 초래할 수 있습니다. 투자자가 일반적으로 메디 케어가 보장하는 것 이상으로 숙련 된 간호 시설에 머물 가능성이 있음을 자산을 보존하는 데 도움이되는 몇 가지 기술을 살펴 보겠습니다. (이러한 시설에 투자하는 방법에 대한 팁은 의료 시설 투자

를 참조하십시오.)

이유가 무엇이든 보장 할 수 있습니다. 건강, 자동차, 집, 심지어 강아지의 건강까지도 보험에들 수 있습니다.당신이 보험하려고하는 것이 저 위험, 매우 비싼 것으로 간주된다면, 보험료는 저렴합니다. 동일한 품목이 고위험으로 간주된다면. SNF에 머무르는 데 드는 비용을 상쇄하는 데 사용되는 기술 중 하나는 간단한 보험 계약입니다. 장기 요양 보호는 SNF, 재택 건강 관리 또는 개인 및 성인 보육에서 비용을 지불하는 경우 피보험자를 보장하는 특정 정책입니다. 어쨌든 숫자와 통계에 능통 한 아주 밝은 사람이 보험 계리라고 불렀기 때문에 그러한 비용을 지불 한 사람의 확률을 알아 냈고 보험 회사는 일반 대중에게 장기 요양 보호 정책을 제공하기 시작했습니다. 정책은 생명 보험과 마찬가지로 상당히 저렴했습니다. 베이비 붐 세대를 입력하십시오. "베이비 붐 세대 (Baby Boomers)"라는 이름은 메디 케어 (Medicare)와 사회 보장 (Social Security)과 같은 정부 후 원조 프로그램의 버섯 구름을 만들고 있기 때문에 적절한 것으로 입증되었습니다. 우리나라에서는 10 명, 000 명이 매일 65 번 매일 … 매일. 이것은 앞으로 14 년간 일어날 것입니다! 베이비 붐 세대는 상상할 수 있듯이 지난 40 년 간 장기 요양 보호 계약을 맺어 온 보험 회사를 위해 회사 재무의 버섯 구름을 만들었습니다. 2012 년부터 계약을 맺은 많은 보험 회사 중 상당수가 보험 계약자에게 최대 30 %의 인상을 시작했습니다. 이러한 증가는 수십 년 동안 보험에 가입 한 보험 계약자에게 약간의 보험료가 거의 두 배가되는 연간 증가 추세에서 처음이었다. 매우 밝은 보험 계리가 예상보다 오래 살고있는 베이비 붐 세대와 2009-2014 년에 매년 4 %를 초과하는 장기 요양 보호의 인플레이션을 설명하지 못했다. 장기 요양 공간의 상위 20 대 기업 중 상당수는 계약 기간을 중단하고 그 기간 동안 사업을 중단했습니다. 정책 보유자들은 인플레이션으로 인해 성장하지 못하거나 보험이 소급되어 새로운 정책을 시작하도록하는 표준 이하 보험에 대해 더 높은 보험료를 지불해야했습니다. 대부분의 회사에서 보험이 적용되지 않는 사람들 (84 세 이상)은 단순히 붙어있었습니다. 이것은 재앙이었다. 그것은 정책 입안자들을 매우 지치게 만들었고 보험 회사들은 새로운 정책 보유자를 확보하는 데 더 높은 비용을 상쇄 할 수있는 더 좋은 방법을 만들기 위해 애 쓰고있었습니다. 높은 비용에도 불구하고, 장기 요양 보호는 SNF, 숙련 된 재가 보호, 성인 보육원 등의 고유 한 비용을 상쇄하는 가장 직접적인 방법으로 남아 있습니다 (관련 독서에 대해서는 기사 :

장기 요양 보호 고려 사항 적용 범위

) 보험 회사는 생명 보험 계약을 장기 요양 보호 / 생명 보험 하이브리드로 바꾸어 놓았습니다. Accelerated Death Benefit 로 알려진 어떤 것은 말기 질환 진단이나 장기 요양 보호와 관련된 비용 때문에 정책의 진전과 같이 더 즉각적인 필요를 위해 정책의 액면가에 사용할 수 있습니다. 이러한 정책은 전통적인 장기 요양 보호 정책보다 비용 효과적 일 수 있습니다.또한 ILIT (Unrevocable Life Insurance Trust)

를 구성하고 하이브리드 정책의 소유자로 신뢰함으로써 고급 계획 기법을 사용할 수 있습니다. ILIT는 재산세 또는 잠재적으로 장기 요양 보호 비용을 저해하는 재산을 보호하기 위해 양도인 (피보험자)을 보조하는 매우 유용한 도구입니다. ILIT는 또한 피보험자가 사망 할 경우 부동산을 창출하는 데 사용할 수 있습니다 (양도인). 현재 2015 년의 재산세 면제는 5 달러, 430,000 달러입니다.이 면제금을 초과하는 부동산에 대해 40 %의 세금을 부과하는 부동산은 많지 않지만,이 기술은 부동산에 대해 잠재적으로 평가되는 부동산 세를 같은 수혜자가 ILIT의 수혜자로 지명 될 경우 실현할 수있는 유산 이외의 선물을 창조합니다. 생명 정책이 앞서 언급 한 하이브리드 유형이라면 장기 요양 보호 비용을 상쇄하도록 설계된 수입 흐름을 창출 할 수도 있습니다. 피보험자의 재산 밖에서 사망 혜택을 고려하기 위해서는 ILIT 개시일로부터 3 년 후 되돌아 오는 기간이 있어야 함을 유의해야합니다. 즉, 피보험자가 ILIT를 작성한 지 3 년 이내에 사망하면 혜택은 피보험자의 재산으로 돌아가고 피하기위한 시도가 있었기 때문에 재산세가 부과됩니다. 이 유형의 계획이 귀하에게 적합한 지 결정하기 전에 보험 전문가 및 부동산 계획 변호사와 상담하십시오. (비디오 :

생명 보험 참조)

면책 조항 :이 자료에 제시된 의견은 일반적인 정보만을위한 것이며 개인에 대한 구체적인 조언이나 권장 사항의 출처가 아닙니다. 자신에게 맞는 행동 방침을 결정하기 전에 항상 전문가에게 문의하십시오.