은행 업계는 광범위한 개인 및 비즈니스 고객에게 서비스를 제공합니다. 은행 및 신용 조합은 민간 은행을 고용하여 UHNW (초고속 순자산) 고객에게 추가적인 수준의 서비스를 제공합니다. 재무 고문과 마찬가지로 개인 은행가는 개인 또는 회사의 재정 상황에 대한 심층 분석을 제공하고 특정 투자, 부동산 계획 및 자선 단체의 목표에 따라 권장 사항을 제시합니다. 민간 은행은 일반적으로 대형 금융 기관에 고용되며, 재무 고문 또는 부 관리자는 은행 환경 외부에서 근무합니다.

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직무 설명

사기업의 가장 일반적인 직무는 고객과 은행 간의 긴밀한 관계 유지에 초점을 맞추어 고객의 재정적 상황을 관리하는 것입니다. 개인 은행가들은 현재 재무 상태를 평가하여 고객의 복잡한 재무 문제를 관리하기 시작합니다. 이 검토는 재산 및 사업 이익, 은행 계좌 잔고 및 모든 투자 포트폴리오의 가치와 같은 총 자산에 관한 정보를 수집하는 것을 포함합니다. 개인 은행은 고객의 채무 의무 및 개인 재정 목표를 설명합니다.

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고객의 재무 상황에 대한 정보를 수집하고 평가 한 후, 개인 은행가가 고객의 목표를 달성하기 위해 투자 및 저축 위치를 결정하는 방법에 대한 권장 사항을 제시합니다. 이러한 권고에는 종종 고객의 투자 계정에 대한 상세한 포트폴리오 포지션과 예금 증서 (CD), 재래 저축 예금 및 자본을 보존하기위한 비 전통적 대안의 자산 배분이 포함됩니다. 민간 은행의 권고 사항은 배우자 또는 상속인에 대한 신탁을 수립하거나 상속인에게 과도한 재산세를 내지 않도록 적절한 생명 보험금을받는 것과 같은 유산 계획 요구에 중점을 둘 수 있습니다.

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HNWI는 종종 세금을 줄여야합니다. 따라서 민간 은행가들은 단기 및 장기 투자 및 소득 수입에 대한 세제상의 효율성에 대한 제안을합니다. 일부 세금 부담을 상쇄하기 위해 개인 은행가들은 종종 자선 사업의 재정적 이익을 고려해야한다고 제안합니다. 일부 민간 은행은 기부금이 세금 공제를 제공 할 수 있도록 자선 단체를 심사합니다.

사립 은행가는 일반적으로 특정 은행 지점 고객에게 배정됩니다. 재정적 인 고문과는 달리, 그들은 지속적인 탐사의 책임이 없습니다. 그러나 소규모 은행이나 신용 조합의 경우, 개인 은행가가 전화를 걸거나 저명한 개인이나 기업에 연락하여 새로운 HNWI 고객을 금융 기관에 유치 할 수 있습니다.은행과 파트너 관계를 유지하고 지원하는 개인 은행 담당자는 은행에 대한 높은 수준의 유지를 보장하기 위해 고객 감사 이벤트를 구현할 책임이 있습니다.

교육 및 훈련

대부분의 금융 기관은 적어도 개인 학사 학위를 소지해야합니다. 사립 은행 업무 경력에 가장 적합한 학부 과정은 회계, 재무 또는 비즈니스에 중점을 두지 만 마케팅 분야에서는 경력에 도움이 될 수 있습니다. UHNWI 고객이 많은 금융 기관에서의 직위는 재무, 회계 또는 비즈니스 분야에서 석사 학위를 요구할 수 있습니다. 금융 기관의 종업원이나 자산 관리자와 함께 일하면서 진행되는 지속적인 직무 교육이 제공됩니다.

개인 은행은 고객의 투자 포트폴리오를 둘러싼 자세한 조언을 제공하기 때문에 FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) 또는 NASAA (North American Securities Administrators Association) 라이센스가 필요할 수 있습니다. NASA의 라이센스 가이드 라인에는 Series 63 또는 Series 65 라이센스가 필요할 수 있지만 일반적으로 투자 자문을 제공하고 투자 전략을 구현하는 데 필요한 FINRA 라이센스에는 Series 6 및 Series 7이 포함됩니다. FINRA 및 NASAA 라이센스는 계속 교육 요구 사항과 함께 감독 된 시험을 완료해야합니다.

업계 지정 및 전문 증명서는 HNWI 고객과의 신뢰 구축에 도움이됩니다. Wealth Management Institute와 Globecon Institute는 모두 인증서 프로그램을 제공합니다. 웰스 매니지먼트 인스티튜트 (Walth Management Institute)는 2 개월간의 트레이닝 모듈을 수료해야하는 프라이빗 뱅킹에 WMI 인증서를 제공합니다. Globecon Institute는 개인 금융 및 자산 관리 인증 프로그램뿐만 아니라 투자 뱅킹 및 증권 시장 인증 프로그램 운영을 제공합니다. 각 인증서는 4 개월 또는 9 개월에 걸친 재정 교육 과정을 수료해야합니다.

기술

개인 은행가의 가장 큰 책임은 HNWI와의 관계를 유지하여 자산이 금융 기관에 남아 있도록 보장하는 것입니다. 개인 은행가로서 일하는 개인은 개인과의 긴밀한 관계를 형성하고 잠재 고객이나 현재 고객과의 신뢰를 구축해야합니다. 따라서 대인 관계 및 의사 소통 기술이 필요합니다. 또한 개인 은행가는 재무 정보를 분석하여 권장 사항을 만들고 구현할 수 있어야합니다. 금융 시장과 경제 상황에 대한 강력한 이해 또한 개인 은행가로서 성공하기 위해 필요한 기술 집합의 일부입니다.

급여

GlassDoor에 따르면, 민간 은행의 전국 연봉은 $ 55, 000에서 $ 144,000이며 중간급은 $ 85, 667입니다. 고객 수가 적은 개인 은행은 사업 규모가 크고 확립 된 사설 은행가보다 낮은 소득. 마찬가지로 지역 은행이나 신용 조합에서 일하는 사기업은 큰 국가의 금융 기관에서 일하는 사람들보다 월급 수준이 높지 않습니다.개인 은행가의 보수는 일반적으로 기본 급여와 관리 자산 (AUM) 수수료를 기반으로 한 수수료로 구성됩니다.