재정 고문은 중개 회사에서 고용되며 고객에게 투자에 대한 지침을 제공합니다. 고문은 고객에게 거래 수수료를 부과하거나 관리 계정에 대한 자문 수수료를 청구하여 수익을 창출합니다. 지난 몇 년 동안 금융 자문 업계는 전형적인 "주식 중개인"역할에서보다 전체 론적 인 재무 계획 접근 방식으로 이동했습니다.

교육 요건

중개 회사는 모든 신규 재정 고문 지원자가 공인 교육 기관의 학사 학위 이상을 취득해야합니다. 전공은 다를 수 있지만 대부분 금융, 마케팅 또는 비즈니스에 있습니다. 경영학 석사 (MBA)는 필수는 아니지만 재무 고문의 이력서에 확실히 추가됩니다.

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라이센스

재무 고문은 Series 7이라고도하는 일반 증권 대표 라이센스가 있어야합니다.이 테스트에는 재무 고문이 알아야하는 모든 기본 투자 지식과 규정이 포함됩니다. 재무 고문은 또한 Uniform Securities Agent State 라이센스 인 Series 63 라이센스를 보유합니다. 이를 통해 어드바이저는 여러 주에서 비즈니스를 수행 할 수 있습니다. 자문 수수료를 청구하고자하는 고문은 Series 65 시험 또는 통일 투자 자문가 시험을 치러야합니다. 이 세 가지 라이센스는 업계의 대부분의 재무 고문이 보유합니다.

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재무 고문이 다른 제품을 판매 할 수있는 많은 라이센스가 있습니다. 많은 고문은 주정부의 생명, 건강 및 변동 보험 면허를 취득합니다. 이를 통해 고문은 생명 보험, 건강 보험, 장기 요양 보호 및 변동 연금을 판매 할 수 있습니다. Series 31을 필요로하는 관리 선물이나 Series 3이 필요한 상품과 같이 판매되기 전에 라이센스가 필요한 다른 투자가 몇 가지 있습니다.

인증 및 지정

재무 고문은 인증을 획득함으로써 신용을 더욱 확립 할 수 있습니다. 인증은 필수는 아니지만 중개 회사에 의해 권장됩니다. 가장 널리 사용되는 인증은 Certified Financial Planner (CFP)입니다. 이 시험은 Certified Financial Planner Board of Standards Inc.에서 발행하며 재무 계획에 대한 포괄적 인 전체 론적 접근 방식을 갖춘 능력 및 적성에 대해 고문을 테스트합니다. CFP위원회는 또한 엄격한 윤리 강령과 전문적인 책임 표준을 보유하고있어 고객이 CFP 마크를 유지하는 사람이 높은 성실성을 지니고 있음을 알 수 있습니다.

재정 고문에게는 다른 많은 지정이 가능합니다. 공인 재무 컨설턴트 (ChFC)는 American College에서 출범했으며 CFP와 유사한 프로그램을 제공합니다.공인 투자 관리 컨설턴트 (CIMA)는 투자 관리 컨설턴트 협회 (IMCA)가 투자 및 포트폴리오 분석에 중점을 둡니다. 많은 다른 명칭 및 인증이 있으며, 일부는 다른 것보다 훨씬 더 획득하기 어렵습니다.

배경 및 기술

재무 고문은 사업 또는 판매 환경에서 실제 경험이 있어야합니다. 새로운 고객을 유치하는 것이 목표이기 때문에 대인 관계 영업 기술이 필요합니다. 새로운 재무 고문이 잠재 고객에게 의사 소통 및 판매에 어려움을 겪으면 성공할 기회가 없습니다.

새로운 재정 고문은 경험이 필요하기 때문에 대학에서 직접 고용되는 경우는 거의 없습니다. 대부분의 고문은 다른 업계에서 이전 직업을 갖는 경향이 있습니다. 지사 관리자는 종종 채용을 담당하고 있으며, 젊은 사람을 상대로 한 경험이있는 중년의 지원자를 고용하는 데 더 자신이 있습니다.

고문은 또한 사업 소유자와 비슷한 기업가 적 품질을 가져야합니다. 일단 고문이 사업의 서를 설립하면,이 기업가 적 정신은 성공과 차별화 된 것입니다. 고객 유지 및 재정 자문 관행은 비즈니스 운영과 유사합니다. 성공적인 고문은 고객 서비스, 마케팅 및 투자에 대한 체계적인 접근 방식을 채택합니다. 이러한 고문은 고객에게 사전 대응 적이며 사후 대응 적입니다. 성장을위한 균형 잡힌 기름칠 기계처럼 실행됩니다.