배당금은 많은 대기업이 주주들에게 자신의 행운을 나누기 위해 정기적으로 지불하는 금액입니다. 회사는 돈을 벌고 있으며 운영비와 미래 투자에 필요하지 않은 것이 주주들에게 주어집니다. 그러한 주식을 보유하고있는 뮤추얼 펀드를 소유하고 있다면 펀드의 소유 지분에 따라 배당금을 받게됩니다.

뮤추얼 펀드 배당금을 재투자하면 더 많은 펀드 지분을 매입하는 것이 자동 조종 장치에 대한 부를 구축하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 그러나 배당금을 재투자하지 않는 것이 더 나은 상황이 있습니다.

- 배당금 재투자 사유

퇴직 저축은 자금 조달을 기금으로 되돌려 놓는 것이 거의 언제나 좋은 생각입니다. 10 년이 지난 10 년 후인 해가 갈수록 해가 갈수록, 배당금은 귀하를 대신하여 귀하를 대신하여 열심히 노력합니다.

복합성 (Compounding)

투자자가 10,000 달러의 둥지 알을 낳고 $ 200 (연간 2 천 400 달러)의 월간 기부를한다고 가정합니다. 단순화를 위해 매년 평균 7 %의 수익률이 발생한다고 가정합니다.

Year 1 : $ 10, 000 + $ 2, 400 = $ 12, 400 x 1. 07 = $ 13, 268

2 년차 : $ 13 , 268 + $ 2, 400 = $ 15, 668 x 1. 07 = $ 16, 765

3 년 : $ 16, 765 + $ 2, 400 = $ 19, 165 x 1. 07 = $ 20,506

동일하게 4 % 배당 (연간)을 지불하면 투자자는 첫해에 $ 12, 400 x 0.4 = $ 496의 추가 인상을 받게됩니다. 배당금은 연말까지 지급되지 않았기 때문에 첫해에이자가 발생하지 않습니다. 2 년차 및 그 이후의 해에는 1 년차 배당금이 배당 혜택에 대한 1 년 지연의 원인이되는 미래 복리의 기반이되는 자본의 일부입니다.

4 % 배당 재투자 : 1 년 : $ 10, 000 + $ 2, 400 = $ 12, 400 x 1. 07 = $ 13, 268 + $ 496 = $ 13, 764 999 2 년 : $ 13, 764 + $ 2, 400 = $ 16, 164 x 1. 07 = $ 17, 295 + $ 692 = $ 17, 987 999 3 년 : $ 17,987 + $ 2,400 = $ 20,387 x 1. 07 = $ 21 , 814 + $ 815 = $ 22, 629

이 가상의 예에서 두 번째 배당금은 첫 번째 펀드와 정확히 동일한 수익률을 유지하면서 상당한 배당금을 지급한다는 점에서 분명히 우수합니다. 실제로 소득 중심의 뮤추얼 펀드는 순수한 성장보다는 안정에 초점을 맞추기 때문에 비 배당 펀드보다 완만 한 경향이 있습니다. 그러나 배당 재투자의 이점을 설명하기 위해 배당금은 불과 3 년 만에 2 천 달러가 넘었습니다. 투자자가 은퇴 할 때까지 20 년이 걸릴 경우 이러한 종류의 복리가 큰 차이를 만듭니다.

달러 - 비용 평균화

마찬가지로, 포트폴리오 관리에 거의 또는 전혀 관심이없는 투자자는 재투자 된 배당금으로 이익을 얻을 수 있습니다.쉽고 편리하며, 전반적인 위험은 달러 비용 평균에 의해 감소됩니다.

대부분의 뮤추얼 펀드는 분기 별 또는 월간 배당금을 지급합니다. 펀드의 주가가 시간이 지남에 따라 변동하기 때문에 재투자 된 배당금은 좋은시기와 나쁜시기에 발생합니다.

1 년 동안 분기별로 1 천 달러의 배당금을 지급하는 예를 들어 시장 조정 및 후속 리바운드를 고려하십시오. 간단히 말하면, 배당금은 시장 변동에도 불구하고 $ 1,000으로 고정되어 있다고 가정합니다.

Q1의 끝 : 펀드 공유 가격은 50 달러로 잘 진행되고 있습니다. 즉, 재투자 된 1 천 달러에 대해 투자자가 20 주를 얻음을 의미합니다.

2 분기 말 : 주식 시장이 하락했고 펀드 주식 가격은 40 달러로 하락했다. 투자자는 현재 재투자 된 1 천 달러에 대해 25 주를 얻습니다.

3 분기 말 : 주식 시장은 종말론으로 가고 투자자가 자신의 배당금을 재투자하면서 주가는 $ 30에 도달합니다. 주식은 매각 중이기 때문에 1 천 달러에 33.3의 주식을 얻습니다.

4 분기 말 : 이전 수준으로 돌아 가지 않았지만 주식 시장이 회복되었고 현재 주가는 45 달러입니다. 투자자는 1 만 달러에 22.2 주를 얻습니다.

재투자 된 배당금은 투자자에게 20 + 25 + 33.3 + 22.2 = 100. 5 년 동안의 주식을 갖게합니다. 연말 펀드 주식 가격이 45 달러라면 그는 100을 얻습니다. 5 x $ 45 = $ 4, 523.

시장 점유율 상승과 펀드 주가가 여전히 연초보다 낮지 만이 가상 투자가는 현금으로 배당금을 지불하는 것보다 재투자함으로써 523 달러의 이익을 얻을 수 있었다.

유혹 없음

인간이 투자하는 것을 잊지 마십시오. 돈을 가질 수 있다는 유혹을받을 수 있다는 것을 알고 있다면 배당금을 자동으로 재투자하는 것이 낫습니다. 401 (k)의 이유와 autopilots의 IRA는 매우 성공적입니다. 돈을 손에 쥐고있는 것처럼 느껴지지 않으면, 경박 한 물건에 과시하려고하지 마십시오.

배당금 재투자에 대한 이유

배당금 재투의 좋은 이유가 있음에도 불구하고 더 많은 펀드 주식 대신 감기에 걸린 현금을 선택하는 것이 더 나은 경우도 있습니다.

현금 필요

빈약 한 사회 보장 수표를 보충하는 퇴직자는 배당금을 지급 받기로 결정해야하므로 매월 더 적은 수도자를 이용해야합니다. 이상적으로, 둥지 알은 그의 원금을 손상시키지 않고 배당금이 그를지지 할만큼 충분히 크다.

미망인이나 장애자가 뮤추얼 펀드로 묶인 대형 보험 일시금을 산다면 현금으로 배당하는 것이 합당한 경우도 있습니다.

시장 타이밍 및 기회 비용

투자하고있는 뮤추얼 펀드가 과대 평가되었다고 느끼면 배당금을 받아 다른 곳에 배치하는 위험 감소 전략의 일부일 수 있습니다. 예를 들어, 귀하의 펀드가 석유 회사의 지분이 많다고 가정하십시오. 시장을 면밀히 살펴보고 주식 가격의 지속적인 상승이 석유 시장의 큰 조정을 의미한다는 것을 염두에두기 때문에 배당을 안전한 채권 펀드에 대신 넣어야합니다.

마찬가지로, 선진 투자가는 다른 곳에 큰 투자 기회가 있음을 느낄 수 있습니다. 그는 뮤추얼 펀드를 팔기를 꺼리는 동안 배당금을 돈으로 생각하고이를 이용해 큰 위험에 처한 투자를 도박에 사용합니다.