아무도 그들이 얼마나 오래 살 것인지 아무도 모른다. 우리 모두가 알고있는 사실은 지난 50 년 동안 평균 수명이 꾸준히 증가했다는 것입니다. 세계 은행에 따르면 미국의 평균 기대 수명은 1960 년 70 세에서 2015 년 79 세로 증가했습니다. 의료 발전과 건강한 라이프 스타일의 이상화 덕분에 사람들은 더 오래 살 수 있습니다. 이것은 좋은 소식이지만, 사람들이 은퇴 저축을 더 오래 지속해야 할 필요가 있음을 의미합니다. 예상보다 오래 걸릴 수도 있습니다.

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재무 고문은 고객이 퇴직하는 동안 평생 계획을 어떻게 도울 수 있습니까? 퇴직 소득이 어디서 올 것인지, 퇴직 저축이 얼마나 오래 지속될 것인가에 이르기까지 많은 질문이 필요합니다. 고객이 저축을했지만 퇴직 계획이없는 경우 시작하기에 너무 늦지 않았습니다. 재정적 인 고문이 은퇴에 대한 50 가지 계획을 도울 수있는 세 가지 방법이 있습니다. (더 자세한 내용은 퇴직 저축의 뒤에있는 고객에게 조언하는 방법을 참조하십시오.)

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1. 퇴직 기여도 극대화 <909> 이상적으로는 50 대가 가장 높은 잠재력을 지닌 고객이 이상적입니다. 이것은 은퇴 계획에 큰 기회를 제공합니다. 높은 연봉과 낮은 부채 (모기지가 상환되거나 상환되기 때문에)로 인해 고객은 은퇴 기여금을 최대화 할 수 있습니다.

고객이 IRA에서 미사용 기부 실을 보유한 경우, 기부금을 늘릴 때입니다. 고용주가 401 (k) 플랜을 제공하면 고객은 일치하는 기부를 활용하기 위해 기부를 늘려야합니다. 이것은 퇴직에 이르는 수년간 퇴직 저축을 늘리는 데 도움이 될 것입니다. 고객은 또한 고용주가 저축을 늘리고 기부액을 최대화 할 수있는 스톡 옵션 계획과 같은 등록되지 않은 그룹 저축 플랜을 제공하는지 여부를 문의 할 수 있습니다.

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2. 성장과 보존 사이의 균형 찾기 <909> 50 대 고객을위한 은퇴 계획은 흥미로운 도전이됩니다. 한편으로,이 연령 그룹은 그들의 기여 년 중 마지막으로 가능한 한 많은 투자로 그들의 성장을 쥐어 짜기를 원합니다. 그러나 이것은 퇴직금 누적이 많은 위험에 처해 있음을 의미 할 수 있습니다. 단 몇 년 만에 이러한 투자가 제공하는 소득이 퇴직 소득의 상당 부분을 차지할 수 있기 때문에 이는 중요합니다. 그렇다면 전문 재정 고문의 도움이 필요합니다. (자세한 내용은 60 대 고객을위한 은퇴 계획 전략을 참조하십시오.)

고객의 퇴직 날짜가 가까워지면 은퇴 포트폴리오를 재조정하는 것이 중요합니다. 리 밸런싱이 필요한지 판단하기 위해 1 년 또는 분기별로 목표와 자산 배분을 검토하십시오.20 대가 은퇴를 위해 투자 할 때 잠재적 인 시장 침체에서 벗어나기 위해 수년이 걸립니다. 불행히도, 가까운 장래에 은퇴를 계획하고있는 50 세의 사람들에게는 그렇지 않습니다. 고객이 자신의 위험 수준과 시간 범위에 만족할 수 있도록 투자를 검토하는 것이 50 대 성공적인 은퇴 계획에 중요합니다. 3. 퇴직 생활 방식에 대해 생각하기 시작하기 <909> 50 대에 대해서는 은퇴 기간이 5 년에서 15 년 정도가 될 수 있습니다. 재정적 인 고문이 고객이 은퇴를 원할 때 라이프 스타일에 대해 물어 보는 것이 클라이언트가 50 대 후반을 계획하는 데 도움을주기 쉽게 만듭니다. 성공적인 은퇴 계획의 핵심은 현실적입니다.

고객은 그들이 어디에서 살고 싶은지, 그들이 얼마나 여행하고 싶은지, 그들의 부양 가족과 그들이 하루 하루를 보내는 방법을 고려해야합니다. 거기에서 고문관은 현재와 미래 저축, 미래 소득원 및 잔여 빚 및 생활비와 같은 매달 의무에 근거하여 은퇴 투상을 창조 할 수 있습니다.

50 세에 퇴직을 계획 할 때 유산 계획 및 미래 세금 괄호에 대해 미리 생각하는 것이 중요한 역할을합니다. 이러한 주제를 논의함으로써 재무 고문은 고객이 현실적인 은퇴 목표를 세우고 적절한 은퇴 계획을 세우는 데 도움을 줄 것입니다. (더 자세한 내용은 다음을보십시오 : 고문 : 고객이 은퇴를 시도해 보았습니까?)