차례:
- 60 대 고객의 투자 목표는 30 대 또는 40 대 고객과 매우 다릅니다. 젊은 세대는 계좌의 가치를 높이는 데 초점을 맞추고 있으며 현재 및 곧 퇴직하는 퇴직자는 자본 보전에 초점을 맞추어야합니다. 이는 보수적 인 투자와 현실적인 생활 방식의 결합에서 비롯된 것입니다.
- 자본 보존에 초점을 맞추면서 각 고객의 필요와 목표에 가장 적합한 투자 전략을 선택하는 것은 재무 고문에게 가장 중요합니다. 퇴직자의 경우, 이는 보통 소득 대비 보수적 인 투자에 포트폴리오의 상당 부분을 배정하는 것을 의미합니다. 고객이 65 세에서 퇴직하면 20 년에서 25 년 이상 저축 생활을해야하지만, 동시에 저축을 그들의 주요 수입원으로 사용해야합니다.
- 고객이 사용할 수있는 투자 옵션이 너무 많아서 하나만 선택하지 않아도됩니다. 물론 모든 투자는 리스크면에서 은퇴자의 안락 수준과 일치해야하지만 예금 및 뮤추얼 펀드의 보증이자 예금 증서로 구성된 두 가지 자산 투자 포트폴리오를 구축 한 날은 끝났습니다.
- 고객이 최종 비용을 충당하기에 충분한 저축을하지 못하면 고문은 생명 보험 구매의 이점에 대한 토론을 시작할 수 있습니다. 더 오래된 고객은 더 높은 보험료가 될 것이지만, 적어도 그들이 사라진 후에 사랑하는 사람들에게 재정적 인 부담을 안겨주지 않을 것이라는 마음의 평화를 가질 수 있습니다. 고문 변호사가 고객의 은퇴 계획을 도울 때 절대적으로해야하는 것은 특히 60 세가되면 은밀하고 솔직한 토론을하는 것입니다. 의사 소통과 기대는 재정적 조언의 모든 측면에서 핵심이지만 퇴직 계획, 현명한 투자 및 부동산 계획과 관련하여 특히 그렇습니다. (더 자세한 내용은 다음을보십시오 : 고문 : 고객이 은퇴를 시도해 보았습니까?)
퇴직은 모든 사람마다 다릅니다. 어떤 사람들은 여행하기를 원하고 어떤 사람들은 자녀를 경제적으로 돕기를 원하고 다른 사람들은 파트 타임으로 계속 일할 계획입니다. 또한 미국인들이 부채로 은퇴하는 사례가 점점 더 많아지고 있습니다. 이것은 재정적 인 고문이 전체 고객 기반을위한 단일 규모의 모든 퇴직 계획을 갖는 것은 불가능하다는 것을 의미합니다. 각 고객의 재무 상황은 고유하지만 예외없이 모두 공통점이있는 한 가지 측면은 일관된 수입이 필요하다는 것입니다.
퇴직 저축에서 퇴직 소득으로 전환하는 것이 항상 (재정적으로나 감정적으로) 쉬운 것은 아니며, 재무 고문의 전문가 조언이 매우 중요하게 여기는 곳입니다. 전문가로서 상담원은 고객이 근무 년 동안 퇴직 기금을 최대화하고 각 고객의 목표에 맞는 투자를 선택하여 퇴직 포트폴리오에 대한 소득을 창출하는 투자를 늘릴 수 있도록 도울 수 있습니다. (더 자세한 내용은 퇴직 저축의 뒤에있는 고객에게 조언하는 방법을 참조하십시오.)
자본 보존을 생각하십시오
60 대 고객의 투자 목표는 30 대 또는 40 대 고객과 매우 다릅니다. 젊은 세대는 계좌의 가치를 높이는 데 초점을 맞추고 있으며 현재 및 곧 퇴직하는 퇴직자는 자본 보전에 초점을 맞추어야합니다. 이는 보수적 인 투자와 현실적인 생활 방식의 결합에서 비롯된 것입니다.
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일부 고객은 최대한의 삶을 살고 최대한 빨리 돈을 쓰고 싶어합니다. 그러나 기대 수명이 늘어나면서 은퇴 비용도 더 오래 지속될 필요가 있습니다. 적은 비용으로 살 수있는 충분한 돈으로 편안하게 살 수 있고, 저축을 일찌감치 없애고 앞으로의 소득에 대해 걱정하는 것보다는 사랑하는 사람에게 재정적 인 유산을 남겨 둘 수도 있습니다.성장에 주저하지 말라
자본 보존에 초점을 맞추면서 각 고객의 필요와 목표에 가장 적합한 투자 전략을 선택하는 것은 재무 고문에게 가장 중요합니다. 퇴직자의 경우, 이는 보통 소득 대비 보수적 인 투자에 포트폴리오의 상당 부분을 배정하는 것을 의미합니다. 고객이 65 세에서 퇴직하면 20 년에서 25 년 이상 저축 생활을해야하지만, 동시에 저축을 그들의 주요 수입원으로 사용해야합니다.
재정 고문은 고객이 성장과 소득간에 올바른 균형을 찾을 수 있도록 도와야합니다. 이는 고객의 위험 허용, 시간 범위, 투자 지식, 목표 및 금리의 영향과 같은 다양한 요인을 고려해야 함을 의미합니다.투자 옵션이 지속적으로 유지되도록 고객의 목표, 퇴직 계획 및 수입 전략을 분기 별 또는 연도별로 검토해야합니다. (5 년 이내에 은퇴하는 고객을위한 5 가지 유용한 팁)
대안 투자 고려
고객이 사용할 수있는 투자 옵션이 너무 많아서 하나만 선택하지 않아도됩니다. 물론 모든 투자는 리스크면에서 은퇴자의 안락 수준과 일치해야하지만 예금 및 뮤추얼 펀드의 보증이자 예금 증서로 구성된 두 가지 자산 투자 포트폴리오를 구축 한 날은 끝났습니다.
고객은 이제 부동산, 사모 펀드 및 관리 대상 선물과 같은 여러 가지 대체 투자 중에서 선택할 수 있습니다. 고객의 포트폴리오에 대한 대체 투자를 고려할 때 관련 지출 및 위험을 염두에 두십시오. 예를 들어, 임대 주택은 월 소득을 제공 할 수 있지만 집주인과 함께 오는 비용도 있습니다. 사모 펀드 및 유사한 자산에 대한 투자에는 높은 최소 투자와 낮은 유동성이 포함됩니다. 대체 투자는 주식 및 채권과 같은 다른 자산 클래스와의 다변화 및 상대적으로 낮은 상관 관계를 제공하지만 이러한 비용과 위험을 연구하여 개별 고객에게 투자 가치가 있는지 확인해야합니다.
다음에 올 계획하기
고객은 은퇴 이후에 오는 것을 생각하고 싶지 않을 수 있지만, 부동산 계획은 은퇴자를위한 재정 계획의 가장 중요한 부분 중 하나라는 것이 진리입니다. 아직하지 않았다면 고문은 토론을 열고 고객에게 개인적 재정적 유산에 관해 이야기해야합니다. 이는 자산을 나누고 세금 및 장례 준비와 같은 최종 비용을 준비 할 수 있습니다.
고객이 최종 비용을 충당하기에 충분한 저축을하지 못하면 고문은 생명 보험 구매의 이점에 대한 토론을 시작할 수 있습니다. 더 오래된 고객은 더 높은 보험료가 될 것이지만, 적어도 그들이 사라진 후에 사랑하는 사람들에게 재정적 인 부담을 안겨주지 않을 것이라는 마음의 평화를 가질 수 있습니다. 고문 변호사가 고객의 은퇴 계획을 도울 때 절대적으로해야하는 것은 특히 60 세가되면 은밀하고 솔직한 토론을하는 것입니다. 의사 소통과 기대는 재정적 조언의 모든 측면에서 핵심이지만 퇴직 계획, 현명한 투자 및 부동산 계획과 관련하여 특히 그렇습니다. (더 자세한 내용은 다음을보십시오 : 고문 : 고객이 은퇴를 시도해 보았습니까?)