Merrill Lynch와 같은 대기업에서 근무하지 않는 독립 금융 플래너 또는 재무 고문을 위해 시장에 있다면, 제공 할 수있는 여러 가지 방법이 있음을 알아야합니다 그들의 서비스에 대한 요금.

그러나 연금 또는 생명 보험 이외의 자산을 관리하는 모든 계획가 및 고문은 궁극적으로 두 가지 범주 중 하나에 속합니다. 그들은 독립적 인 브로커 - 딜러를 위해 일하는 등록 된 투자 고문 (RIA) 또는 등록 된 대표 일 수 있습니다.

RIA 측면

RIA는 증권 거래위원회 (Securities and Exchange Commission)에서 직접 규제합니다. 이 유형의 재무 계획 담당자는 RIA가 신탁 표준을 준수해야하기 때문에 등록 된 대표자보다 높은 수준의 행동 기준을 적용합니다. 이 표준은 RIA가 다른 모든 상황에 관계없이 고객의 최선의 이익을 무조건적으로 자신의 것으로 우선해야한다고 규정하고 있습니다. ( 중개인 및 RIA : 동일인입니까? )

그들은 또한 고객과의 가능한 이해 상충을 공개하고 모든 사업 거래에서 윤리적 인 방식으로 행동해야합니다. 일부 RIA는 고객이 관리하는 자산의 비율을 고객에게 청구하는 반면, 다른 RIA는 조언을 분배하기 위해 시간당 또는 정액 요금을 부과합니다. 그들의 관행에이 모델을 선택하는 고문은 Series 65 라이센스를 취득해야합니다.

독립 브로커 - 딜러

Merrill Lynch와 같은 주요 전선 회사에서 근무하는 등록 된 대표는 종종 판매 할 제품, 추천 할 주식 및 비즈니스 수행 방법을 알려줍니다. 독립 브로커에는 이러한 제한이 없으며 대개 유선 중개인보다 고객을위한 제품 및 서비스가 훨씬 다양합니다.

독립 브로커 - 딜러는 뮤추얼 펀드 및 연금과 같은 주류 차량을 훨씬 능가 할 수있는 모든 범위의 투자 오퍼링을 제공 할 준비가되어 있습니다. 이들 중 다수는 의사 나 치과 의사와 같은 특정 그룹이나 전문직 종사자뿐만 아니라 헤지 펀드, 세금 공제, 비 정식 계획 및 IPO와 같은 대안 제공을위한 정교한 투자 또는 퇴직 프로그램을 판매합니다. 이 유형의 회사에 대해 담당자로 일하는 기획자는 투자를 구매하는 수수료를 부과 할 것이지만 특정 유형의 거래에 대해 청구하는 금액에 약간의 여유가있을 수 있습니다. (

독립 브로커 - 딜러 : 당신이 알아야 할 사항 ) 어느 것이 더 낫습니까?

플래너를 선택할 때 RIA가 최선의 이익을 위해 필요한 사람을 원하는 사람들에게 확실한 선택 인 것처럼 보일 수 있습니다. 그러나 사실은 직선 위임자로 일하는 많은 계획가들이 매우 윤리적으로 행동하고 고객의 이익을 자신보다 앞선다는 것입니다.RIA가되는 것은 또한 Series 65 시험이 주로 연방 증권법 및 규정을 다루기 때문에 일정 수준의 역량을 보장하지 않습니다. (

RIA와 중개인 : 차이점은 무엇입니까? ) 또한이 문제를 더욱 복잡하게 만들기 위해 많은 독립 브로커는 Series 65 라이센스를 보유하고 있으므로 턴키 방식으로 운영되는 돈 프로그램을 제공 할 수 있습니다 전문적인 관리. 일부 RIA는 마찬가지로 브로커 - 딜러와 제휴하여 변액 연금과 같은 제품을 제공 할 수 있으며 순수한 RIA 플랫폼에 적합하지 않습니다.

결론

RIA와 독립 브로커는 사업 운영 방식에있어 상당한 자유가 있습니다. RIA는 신탁 맹세에 묶여 있으며, 독립 브로커는 다른 곳에서는 찾기 힘든 특정 제품이나 서비스에 액세스 할 수 있습니다. 당신을위한 올바른 선택은 비즈니스 모델보다는 사람에 더 의존하게 될 가능성이 큽니다. 진정으로 편안하다고 생각하는 고문을 찾으면 그들이 사용하는 비즈니스 모델이 2 차적으로 중요 할 것입니다. (

가장 빠르게 성장하는 15 개의 RIA )