Robo-Advisors는 지난 10 년간 인기를 얻었습니다. 투자에 대한 알고리즘 기반의 방법 기반 접근 방식을 통해 소매 투자자의 진입 장벽을 낮추는 데 도움이되었습니다. 젊은 밀레니엄 세대에게는 재정적 인 조언자를 통해서만 이전에 발견 된 서비스에 저렴한 비용으로 접근 할 수있어 좋았습니다.

그러나이 비 개인적인 접근 방식은 퇴직자와 같이 더 크고 복잡한 요구를 가진 고객의 요구에 어떻게 도움이됩니까? 이는 신생 벤처 기업의 틈새 시장이 직면 한 문제, 즉 퇴직 시점에 있거나 가까운 퇴직자의 요구를 처리하는 문제입니다. Betterment and Wealthfront는 퇴직자 시장의 요구를 처리 할 수 ​​있다고 확신합니다. 그러나 전자 고문이 은퇴자에게 적합한 지 판단하기 위해서는 면밀한 조사가 필요합니다. (자세한 내용은 최고의 Robo-Advisor 선택 가이드를 참조하십시오.)

로보 어드바이저 사용 사례

로보 어드바이저를 통한 투자에는 많은 이점이 있습니다. 핵심은 그들이 취하는 견고한 투자 접근 방식입니다. 많은 경우, 로보 어드바이저는 장기 투자 접근 방식을 따르며, 종종 현대 포트폴리오 이론을 사용합니다. 저비용 인덱스 펀드, 시간이 지남에 따른 균형 조정 및 세금 손실 추수에 중점을 둠으로써 연령이나 상황에 관계없이 모든 투자자에게 추가적인 혜택을 제공합니다.

특히 퇴직자들에게 혜택은 멈추지 않습니다. "로보 어드바이저는 투자자의 활주로가 은퇴 할 때 자동으로 관리 할 수있는 능력이 있습니다."라고 Jason은 말했습니다 Hull, CFP, MyFinancialAnswers CTO "퇴직자는 돈, 특히 투자에 대해 정기적으로 걱정할 필요가 없습니다."예를 들어, 개선은 이러한 필요성을 인식하고 복잡한 요구가있는 고객을 추천하도록 제안했습니다. 퇴직자를 추천하거나 1 백만 달러 이상의 투자 자산을 보유한 직원을 사내 CFP에 회부 할 수 있습니다. 로보 어드바이저 스 공간이 계속 확장되면서 이와 같은 추가 기능이 테이블을 통해 충족 될 것입니다 보다 복잡한 투자 상황에 처한 사람들의 요구 (자세한 내용은

상위 5 로보 어드바이저 신화

참조)

로보 어드바이저에 대한 사례

아마도 로보 어드바이저 사용의 가장 큰 판매 포인트는 더 저렴한 비용입니다. 대부분의 전통적인 재정 고문은 관리하에있는 작은 세트의 가격표는 큰 이점입니다. 물론 이것은 희생없이 오는 것이 아닙니다. 인간과의 만남의 개인적인 감동을 포기하십시오. Human Advisor는 고객의 더 큰 재정적 계획 수립을 고려한보다 견고한 접근 방식을 제공 할 수 있습니다. 이들은 은퇴자가 자신에게 필요한 고유 한 요구를 관리하는 바닷가로 들어가는 열쇠입니다.

ChFC와 Jason Tate Financial Consulting의 창립자 인 Jason Tate에 따르면 : "완전한 서비스는 수혜자 선택 및 변경, 세금 관련 법률 및 계정 관련 변경 사항, 고객의 전체 재무 상태를 고려한 최적의 배포 옵션을 포함합니다 . 인구 고령화와 법률 변화로 인해 투자와 관련된 인간 관계의 필요성은 변하지 않고 계속 될 것입니다. "퇴직자는 개인적인 계획을 세우고 가족의 필요를 돕기 위해 모든 것을 고수 할 수있는 사람의 개인적인 접촉이 필요한 많은 요구에 직면 해 있습니다. 많은 경우 전통적인 재정 고문의 추가 비용은 은퇴자에게 더 많은 마음의 평화를 가져다 줄만큼 가치가있을 것입니다.

헐은 퇴직자로 로보 어드바이저를 사용하는 데 또 다른 단점이 있다고 말한다. "나는 그들이 직면하게 될 가장 큰 문제는 롤오버 (rollovers), 로스 변환 (roth conversions), 필요한 최소한의 배포판과의 관계 등 자산 위치와 관련이 있다고 생각합니다. 로보 투자자는 예를 들어 개인이 IRA 또는 401 (k) 플랜에서 로스 전환을해야 할 때 자동으로 제안하지 않습니다. "

로보 - 어드바이저가 첫 번째 경기 침체 테스트에 직면합니다.

전통적인 플레이어가 공지를 듣고 있습니다. 로보 어드바이저는 약 200 억 달러의 자산을 관리합니다. 비교적 말하면 뱅가드, 피델리티, 찰스 슈왑 (Charles Schwab)과 비교하면 파이의 아주 작은 조각입니다. 이 숫자가 주어지면 전통적인 브로커는 로보 어드바이저 공간을 거의 고려하지 않을 것이라고 생각할 수 있습니다. 하지만 그렇지 않습니다. 관리 자산 3 조 달러를 보유한 뱅가드는 하이브리드 로봇 접근 방식을 제공합니다. 그것은 - 그리고 그것과 같은 사람들 -이 성공할 지 여부는 아직 밝혀지지 않았습니다. 그러나 더 많은 옵션을 허용하기 때문에 경쟁은 퇴직자에게 유리합니다. 최종선

은퇴자들은 자신의 재산 전체를 관리하기 위해 개인화 된 접근 방식을 필요로하는 독특한 상황에 직면합니다. 로보 어드바이저가 인간화 된 접근법을 제공하는 데 어려움을 겪는 반면, 생각보다 빨리 금융 계획의 큰 부분을 차지하는 것이 불가능하지 않습니다. 로보 어드바이저가 은퇴자에게 적합한 지 아닌지는 사례별로 결정해야합니다. (자세한 내용은

Vanguard의

Robo-Advisor

참조)