재정적 미래가 걱정되고 저비용 투자 관리 도움에 관심이 있다면, 귀하에게 적합한 로보 어드바이저 또는 전산 재정 고문이있을 것입니다.

사용 가능한 로보 공급자의 목록은 최소화되어 있습니다. 원하는 서비스 유형을 기반으로 정렬 할 수있는 관리 가능한 소수점뿐 아니라 선택하기 전에 수행해야 할 사항도 있습니다. (더 자세한 내용은 2016 년 투자자를위한 5 가지 최고의 로보 어드바이저 및 로보 어드바이저 사용의 장단점 참조)

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찾고있는 것을 적어보십시오.

올바른 로보 어드바이저를 결정하기 전에 다음 질문에 대한 답을 생각하십시오.

• 얼마의 돈을 투자해야합니까? 각 로보 어드바이저는 자체 최소 투자 금액을 가지고 있습니다. 일부는 100 달러 이하의 낮은 진입 점을 가지고 있습니다. 다른 것들은 많은 투자 자산을 필요로합니다. 이 질문에 대한 답은 자동으로 선택 사항을 알려줍니다.
• 투자 포트폴리오에 포함시키려는 자산 클래스가 있습니까? 가능한 투자 선택의 수는 로보 어드바이저에 따라 다릅니다. 부동산 투자 신탁 (REIT)이나 다양한 채권 ETF에 투자하는 것이 중요하다면 특정 로보가 다른 사람보다 귀하의 필요를 더 잘 충족시킬 것입니다. 대부분 ETF 또는 뮤추얼 펀드가 고정되어 있지만 주식 그룹에 액세스 할 수있는 다른 로봇이 있습니다.
• 인간 재정 고문에게도 액세스하길 원하십니까? 가끔씩 실제 사람과 대화하는 것이 중요하다면 금융 전문가에게 연락 할 수있는 로보 어드바이저가 필요할 수 있습니다.

일반적으로 로보 어드바이저는 전체적으로 일괄 처리되는 경향이 있지만, 각각의 경우에는 많은 차이점이 있습니다. 다음은 올바른 서비스를 찾는 데 도움이되는 몇 가지 지침입니다. (더 자세한 내용은 Robo-Advisor 를 신뢰할 수 있습니까? )

현금이 부족한 경우

막 시작한 투자자를 위해 WiseBanyan을 고려해보십시오. WiseBanyan을 시작하려면 $ 10 만 있으면됩니다. 기본 서비스도 무료입니다. 베어 본 (bare-bones) 로보 어드바이저 리와 연례 관리 수수료가없는 다양한 투자 포트폴리오를 이용할 수 있습니다. 세금 손실 추수와 같은 부가 서비스를 원할 경우 추가 요금이 부과됩니다.

Wealthfront and Betterment는 입회비가 낮은 두 명의 로보 어드바이저입니다. Betterment는 100 달러의 자동 예금을 추가하고 Wealthfront는 최소 500 달러를 요구합니다. 이처럼 잘 알려진 로보 어드바이저는 귀하의 위험 허용성에 따라 다양한 ETF 제품군을 제공합니다.

너와 이야기하고 싶다

개인 자본은 독특한 모델을 가지고있다. 재무 대시 보드는 모든 사용자가 무료로 사용할 수 있습니다. 자산 규모가 더 큰 사람들을 위해 Personal Capital은 라이센스가 부여 된 재무 고문 및 몇 가지 주식 기반 투자 서비스에 대한 액세스를 제공합니다.최근 25,000 달러의 투자를 최소화 한 투자자는 인간 접촉과 주식 / 섹터 기반 자동화 투자 접근법을 찾는 데 좋습니다.

뱅가드 (Vanguard)의 개인 고문 서비스 (Personal Advisor Services)는 베이비 붐 인구를 대상으로하고 각 고문은 인력 고문과 함께 시작합니다. 이 서비스는 500,000 달러의 투자 자산이 필요하기 때문에 더 높은 순자산 가치가있는 투자자에게 가장 적합합니다. (자세한 내용은 Robo-Advisor 공간 및 Robo-Advisors의 미래 )

더 많은 것을 원합니다

대부분의 로보 어드바이저는 채권 및 국제 ETF의 다양한 포트폴리오를 제공합니다. 더 많은 것을 원한다면 다음을 확인해보십시오 :

• Betterment는 모든 로보 어드바이저가 대표하지 않는 국제 채권 자산 클래스뿐만 아니라 대형, 중형 및 소형 캡 주식을 탐구합니다.
• 웰스 프론트 (Wealthfront)는 투자자들에게 시정부 채권 및 천연 자원 시장을 활용할 수있는 기회를 제공합니다.
• Motif는 DIY를위한 "모티프"또는 관련 주식 컬렉션에 투자 할 수있는 기회와 함께 DIY를 결합합니다. 예를 들어 청정 에너지가 나아갈 길이라고 믿고 싶다면 청정 기술, 녹색 에너지, 기후 변화 또는 기타 관련 모티프에 투자 할 수 있습니다. 당신이 contrarian 투자자라면, 당신은 다우의 Dogs 또는 커뮤니티에 의해 창조 된 9 개 이상의 contrarian 모티프에 투자하고 싶을 것입니다. 채권 투자 및 상품 투자 기회를 찾는 사람들을 위해 Motif는 당신에게도 뭔가를 제공합니다.

결론

당신을위한 올바른 로보 어드바이저는 당신의 지갑과 투자 철학에 적합한 사람입니다. 대부분의 경우 단지 하나의 서비스 만이 당신을 위해 효과가있을 것입니다. (더 많은 내용은 로보 어드바이저와 인간의 만남 : 더 나아진다면? 참조)