Robo-Advisors는 지난 몇 년 동안 지속적으로 뉴스에 등장 해 왔습니다. 로보 어드바이저가 지난 몇 년 동안 중요한 자산을 모으는 동안, 총 자산 관리 (AUM)는 전통적인 재정적 자문가에 비해 상당히 적습니다.

그 조치에 따라 로보 어드바이저 또는 디지털 고문은 성공으로 판단되지 않을 수 있습니다. 그러나 금융 자문 세계에서 파괴적인 힘으로 로보 어드바이저의 예측이 이루어졌습니다. 나는 로보 어드바이저가 전통적인 재정 고문에게 어떤 종류의 죽음을 부르는 지 생각하지 않지만, 나는 그들이 업계를 변화시키고 있다고 생각한다. 사실 내 개인적인 믿음은 로보 어드바이저가 전통적인 재정적 인 고문과 대규모 금융 서비스 회사로 하여금 재정적 인 조언자와 그들의 고객 모두에게 매우 긍정적 인 점인 많은면에서 일을 어떻게 재고 할 수있게했기 때문입니다. (자세한 내용은 로보 어드바이저가 FA 최악의 악몽입니까? )

빅 파이낸셜 서비스 업체

금융 서비스 업계는 로보 어드바이저를 주목하고 있으며 일부는 자체 또는 로보트 회사를 인수했습니다.




































이 서비스는 자동화 된 자산 배분 및 포트폴리오 재조정과 같은 분야에서 로보 어드바이저의 기술을 결합하여 전화 또는 화상 회의를 통해 재무 관리자에게 액세스합니다.

회사가 자문 서비스를 통해 얻은 새로운 자산과 서비스 비용으로받는 30의 베이시스 포인트 사이에서,이 제안은 뱅가드에게 성공적이었습니다. 또한 로보 기술과 인간의 조언을 성공적으로 통합 한 좋은 사례입니다. Charles Schwab & Co., Inc.는 많은 과장된 광고와 홍보로 2015 년 초에 Intelligent Portfolios Robo-Advisor 서비스를 시작했습니다. ( Vanguard의 Robo-Advisor보기

참조) Investment News 지능형 포트폴리오에 따르면 기관 버전에는 약 4 달러가있었습니다. 2015 년 3 분기 말에 자산 10 억 달러로 1 달러가 오른다. 전 분기말 이후 10 억 (자세한 내용은

Schwab이 고문을위한 Robo-Advisor를 시작한 이유

)

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Fidelity Investments는 이전에 Robo-Advisor Betterment와 계약을 맺었습니다. Fidelity의 기관 서비스 그룹에서 고객 자산을 관리하는 재무 고문은 Betterment의 기술 및 서비스를 고객과 함께 사용할 수 있습니다.

11 월 월스트리트 저널 (Wall Street Journal)은 피델리티가 자체 로보 어드바이저 서비스를 개발하여 테스트하고 있다고 보도했다.이 보고서에 따르면 Fidelity 프로그램은 테스트 기간 동안 무료였으며 시작할 때 최소 5,000 달러의 자산이 필요했습니다. 궁극적으로 Fidelity는 프로그램이 널리 보급 될 때 수수료가 어떻게 될지 결정하지 않았습니다. 주목할만한 인수 2015 년에 로보 어드바이저가 참여한 매우 중요한 3 건의 거래가 있다고 생각합니다.

NML (Learn to buy Learnvest

). 생명 보험 회사는 밀레니엄 및 Gen X 고객에 대한 지식으로 (일부 보고서에 의해) 2015 년 초 Robo-Advisor Learn Learn를 인수했습니다. Learnvest는 2009 년에 시작되어 다른 많은 로보 어드바이저와 달리 순수한 투자 조언보다 재무 계획에 더 중점을 둡니다.

NML은 적어도 초기에는 Learvest를 별도의 단위로 운영 할 것이며 NML의 보험 또는 투자 제품을 판매하도록 요구하지 않을 것입니다. 일부는 Learnvest의 재무 계획 소프트웨어 및 방법론이 NML의 주요 자산으로 여겨졌다 고 생각합니다. (자세한 내용은

Northwestern의 LearnVest가 취득한 의미

를 참조하십시오.)

BlackRock은 FutureAdvisor를 구입합니다. 자이언트 머니 매니저 인 BlackRock은 로보 어드바이저 FutureAdvisor를 구매했습니다. 많은 계정에서 BlackRock은 회사의 자산 6 억 달러에 관심이있는 사람이 아닙니다. 그들은 FutureAdvisor가 기존 고객 및 아마도 미래의 고객 자산을 관리한다는면에서 혼자 남을 것이라고 지적했습니다.

BlackRock의 진정한상은 FutureAdvisor의 기술입니다. 보고서에 따르면 BlackRock은이 기술을 활용하여 회사가 성장하려는 유통 채널의 기존 재정적 자문가에게이 기술을 배포하고자합니다. 그들의 희망은 전통적인 어드바이저와 함께 진출하여 차례로 iShares ETF를 포함한 BlackRock의 제품을 더 많이 사용할 수 있기를 바랍니다. 블랙 록 (BlackRock)이 이러한 전통적인 재정적 자문가들에게 제공 할 수있는 기술은 개인 수준에서 여전히 업무를 수행하면서 고객에게 로보 기술을 제공 할 수있게 해줍니다. NML 및 BlackRock 거래는 기술 및 지식에 대한 로보 어드바이저를 확보 한 확고한 금융 서비스 대기업의 사례였습니다 (자세한 내용은 BlackRock의 로보트 엔 보우 터 항목이 의미하는 것 참조). 벽돌과 박격포 금융 자문 회사를 인수하는 로보 - 기업도 포함 된 거래가 있었다.

Financial Engines는 Mutual Fund Store 를 구매할 것입니다. Financial Engines, Inc.는 일반적으로 로보 어드바이저에 관한 대화에 포함되지 않지만 많은 사람들이 원래의 로보 어드바이저로 간주됩니다. Financial Engines은 401 (k) 플랜 스폰서에 고용되어 대부분 온라인으로 계획 참가자에게 조언을 제공합니다.

뮤추얼 펀드 스토어를 구매하기 전에, Financial Engines는 플랜 참가자들에게 더 많은 인간 관계를 제공하기 위해 전화를 통해 참가자들에게 조언자를 제공 할 것을 발표했다. 뮤추얼 펀드 스토어 (Mutual Fund Store)를 인수하면 참가자들은 전국 각지의 물리적 위치에 대한 액세스를 조언하는 계획을 제공하게됩니다.이것은 참가자들에게 인적 자원 고문에게 더 많은 접근을 제공해야하며 두 회사간에 교차 판매 기회를 제공 할 가능성이 높습니다. 로보 테크놀로지가 조언을 강화합니다. 로보 어드바이저와 기술에 대한 개인적인 견해는 어떤 종류의 위협 이라기보다는 재정적 인 조언과 인적 자원 고문의 세계에 대한 향상이라고 봅니다. 로보 테크놀로지 (Robo-Technology)는 많은 주요 중개 회사가 소규모 투자자가 상처받는다고 말하는 신탁주의 규칙에 대해 불만을 표시하면서 수수료 전용 고문 및 RIA가 고객과 고문 모두에게 비용 효율적인 방법으로 소액 투자자를 지원할 수있는 방법입니다. 또한 많은 전통적인 재정 고문이 "희미 해짐"함에 따라 많은 노련한 고문이 은퇴 할 때 인간 재정 고문이 인식 할 수있는 부족분을 보충 할 수있는 좋은 방법입니다. Robo-Advisors는 계획에 플래시 이상의 역할을하는 것으로 입증되어 왔으며, 제공 계획을 향상 시켰습니다. (자세한 내용은 로보 - 어드바이저 및 인력 개발 전문가 : 어떻게 협력 할 것인가?)

결론 재정적 인 조언. 대형 금융 서비스 회사와 재무 고문은이 분야에 대해서도 주목하고 있습니다. Robo-technology는 잠재 고객에게 더 많은 선택권을 제공하고 더 많은 다른 유형의 고객에게 서비스를 제공 할 수 있도록 재무 고문의 범위를 확장합니다. (자세한 내용은

로보 어드바이저가 귀하와 귀하의 포트폴리오를 도울 수있는 방법 참조)