이들은 경쟁사 인 피델리티 인베스트먼트 (Fidelity Investments)와 뱅가드 (Vanguard)의 TDF 오퍼링보다 2베이스 포인트 낮다. 목표 - 기금은 미래의 특정 시점에서 성숙되도록 설계되었습니다. 이러한 펀드의 포트폴리오는 목표 날짜에 가까울수록 보수적으로 투자되며, 주로 성장 및 소득이 약간있는 자본 보전에 중점을 둡니다.

목표 지수 펀드

수동적 관리를 통한 ETF (Exchange -Traded Fund) 콜렉션으로 구성된 Schwab의 목표 지수 펀드는 퇴직 연금을위한 8 베이시스 포인트에 불과하며 최소 구매 금액이 없습니다. 이 TDF는 13 베이시스 포인트의 비용으로 개인 투자자에게 제공 될 것입니다. Schwab은 업계에서 가장 빠르게 성장하는 ETF 제공 업체 중 하나이며, 이들 TDF는 퇴직 계획 시장에서 더 많은 자산을 확보하기위한보다 큰 노력을 나타냅니다. (자세한 내용은

목표 일 자금 사용시기 참조) 연구 조사 업체 Cerulli Associates는 새로운 퇴직 연금 기부액의 90 %가 10 년이 지나면 목표 날짜 자금으로 끝날 것이라고 예측하여이 시장을 펀드 회사들에게 최우선 적으로 고려하게합니다. 이러한 기부금은 수동 투자에 중점을 둔 자동 등록에 의해 촉진 될 것입니다. 이러한 이유로 다른 몇몇 주요 펀드 회사는 Fidelity Freedom Index 및 Vanguard Institutional Target Retirement 펀드와 같은 저비용 TDF를 제공했습니다. 이들 모두는 투자자에게 10bp를 요구합니다. 그들은 Schwab 제안 이전에 시장에서 가장 저렴한 TDF 2 개였으며 Blackrock Inc. 및 TIAA-CREF와 같은 다른 기금 대기업에서도 저비용 TDF를 제공합니다.

슈 워브 (Schwab)의 최신 제품에는 TDF가 세 가지가있다. 하나는 수동적으로 관리되고 8 베이시스 포인트 또는 14 베이시스 포인트로 이용할 수있는 집합 투자 신탁 (CIT) 시리즈입니다. 또 다른 회사는 액티브 및 패시브 관리가 CIT 형식으로 혼합되어 있으며, 단위 클래스에 따라 35 베이시스 포인트에서 89 베이시스 포인트까지 다양합니다. 네 번째 시리즈는 48 개 단위의 액티브 및 패시브 관리가 혼합 된 뮤추얼 펀드입니다 채권이 많은 펀드의 경우 주로 주식에 투자하는 펀드의 경우 82 베이시스 포인트로 계산됩니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

대상 날짜 자금의 장단점

참조) 수수료 집중 Jake Gilliam, Charles Schwab Investment Management의 다중 자산 클래스 포트폴리오 전략가는 Investment TDF 업계에서는 "현재 레이저 요금이 집중되고있다"는 뉴스가 나옵니다. 컨설팅 회사 인 Callan Associates의 보고서에 따르면 목표 날짜 펀드를 선택하거나 보유 할 때 수수료보다 중요한 것으로 간주되는 유일한 요소는 포트폴리오 구성뿐입니다.또한 여러 주요 401 (k) 및 403 (b) 계획 후원사에 대한 현재 소송은 퇴직 계획에서 비용 고려의 중요성을 강조했습니다. (더 자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :

목표 날짜 자금 : 대중보다 더 싼

.) 그러나 TDF를 선택할 때 비용 만 고려해야하는 요소는 아닙니다. Plante Moran Financial Advisors의 파트너 중 한 명인 Susan Shoemaker는 TDF를 선택하려면 글라이드 경로, 펀드의 채권에 대한 주식 비율 및 기본 투자 철학과 같은 기능 분석이 필요하다고 투자 뉴스에 전했다. "무엇인가 두 가지 기본 포인트가 있다면 상관하지 않는다. 인구 통계 학적으로 무언가가 너무 공격적이거나 너무 보수적이라면 나는 그것을 사용하지 않을 것 "이라고 말했다. 결론

Schwab의 새로운 목표 일 기금은 급성장하는이 시장에 대한 최신 항목 일뿐입니다. 이 분야에 투자하는 사람들은 가까운 장래에 선택할 수있는 더 많은 제품을 제공 할 것입니다. (더 자세한 내용은

대상 날짜 관리자가 거의 자신의 자금에 투자

참조)