퇴직 기획은 장기 수입을 확인하고, 귀하의 의도 된 생활 방식을 결정하고, 그러한 목표에 도달하는 방법을 정의하는 과정입니다. 퇴직을 계획 할 때는 은퇴시기, 거주지, 할 일 등 다양한 요인을 고려해야합니다. 은퇴하기를 희망하는 해를 갈 때마다 투자가 크게 늘어날 것을 명심하십시오. 또한 도시 간 생활비 또는 인접한 우편 번호 간의 차이점을 고려하십시오. 일일 경비, 의료 비용, 휴가 및 비상 사태를 추가하면 퇴직 비용이 어떻게 합산되는지 알 수 있습니다.

AD:

은퇴 목표는 퇴직 중에 기대할 수있는 소득에 크게 달려 있으며 계획, 위험 관용 및 투자 기간 변경에 따라 크게 발전 할 것입니다. 특정 투자에 대한 "엄지 손가락 규칙"지침 (예 : "연금 총액의 20 배에 달하는 금액이 필요합니다"또는 "세전 소득의 10 %를 저축하고 투자하십시오")가 도움이되지만 큰 단계 그림. 진정으로 똑똑한 은퇴 투자를위한이 6 가지 필수 규칙을 고려하십시오.

AD:

1. 은퇴 투자 옵션 이해

중개 회사 나 은행을 통해 고용주와 다른 사람들이 제공하는 세금 납부 차량으로 은퇴를 위해 저축 할 수 있습니다. 고용주가 제공 할 수있는 퇴직 혜택의 종류를 조사하는 것을 포함하여 모든 옵션을 이용하는 것이 중요합니다. 일부 고용주는 여전히 확정 급여 형 연금을 제공하는데 이는 주식 시장의 변동성이 큰 기간 동안 큰 보너스입니다.

AD:

퇴직 연금 계좌에 포트폴리오를 구축 할 때 투자를 선택할 때 위험 / 보상 관계를 이해하는 것이 중요합니다. 젊은 투자자는 주식 등 높은 위험 / 높은 보상 투자에 집중할 수 있습니다. 왜냐하면 손실로부터 복구하기 위해 수십 년이 남았기 때문입니다. 그러나 퇴직에 가까워지는 사람들은 회복하기가 어려우므로 채권과 같은 낮은 위험 / 낮은 보상 투자의 비율로 자신의 포트폴리오를 전환하는 경향이 있습니다 ( 퇴직 전략 : 더 많은 주식을 사야 하는가? >). 퇴직 차량 및 일반 포트폴리오 투자 : 퇴직 차량

401 (k) 및 회사 계획 -

• 401 (k)를 포함한 고용주가 후원하는 계획으로 직원에게 자동 저축, 세금 인센티브 및 (경우에 따라) 일치하는 기부금. 확정 급여 제도
• - 퇴직 중에 지급되는 근로 복지 급여가 급여 이력 및 고용 기간 등의 요인을 사용하는 공식을 기반으로하는 고용주가 후원하는 퇴직 계획. 개인 퇴직 연금 계좌 (IRAs) -
• 개별 저축 계좌로 개인이 연 세금 한도 내에서 세제 연말에 납부 할 수있는 투자로 향하게 할 수 있습니다. Roth IRA
• - 전통적인 IRA와 많은 유사성을 지닌 개별 퇴직 계획이지만 기부는 세금 공제가 아니며 자격을 갖춘 배포는 면세입니다. SEP
• - 고용주 또는 자영업자가 수립 할 수있는 퇴직 계획. SEP IRAs에 대한 기부는 즉시 100 % 기권되며 IRA 주주는 투자를 지휘합니다. 간단한 IRAs
• - 100 명 이하의 직원을 고용하는 대부분의 중소기업에서 사용할 수있는 은퇴 플랜. 포트폴리오 투자

연금

• - 은퇴 기간 동안 월별, 분기 별, 연간 또는 일시금 소득원을 제공하는 보험 상품. 뮤추얼 펀드 -
• 주식으로 나뉘어 투자자에게 판매되는 주식, 채권 및 / 또는 기타 금융 상품을 전문적으로 관리합니다. 주식 -
• 주식을 발행 한 회사의 소유권을 나타내는 유가 증권. 채권
• - 이자 지급과 채권의 액면가 상환에 대한 대가로 발행인 (예 : 정부 또는 법인)에게 돈을 빌려주는 채무 증권. ETF (Exchange Traded Funds)
• - 광범위한 주식 또는 섹터 지수, 상품 및 자산 바구니를 추적하는 규제 거래소에서 주식처럼 거래되는 고유 한 구조의 투자 펀드. 현금 투자
• - 이자 지급의 형태로 수익을 제공하는 위험이 적은 단기 채무 (예 : CD 및 머니 마켓 예금 계좌). 직접 재투자 계획 (DRIP)
• - 배당 지급일에 추가 주식 또는 부분 주식을 구매하여 현금 배당 재투자를 허용하는 회사에서 제공하는 계획. 2. 조기 시작 퇴직 투자에 대해 읽은 내용에 상관없이, 조언 중 하나는

초기에 시작

됩니다. 왜? 큰 손실이 없으면 퇴직 할 때까지 절약하는 것이 더 많은 돈을 의미합니다. 보다 다양한 투자 옵션을 통해 더 많은 경험과 전문성을 개발할 수 있습니다.

• 손실을 극복하는 데 더 많은 시간을 할애 할 수 있으므로 주요 히트 수를 회복 할 수있는 능력이 향상되고 위험 / 고액 보상 투자를 더 자유롭게 시도 할 수 있습니다.
• 당신은 습관을 버리고 투자합니다.
• 당신은 이익을 재투자하여 당신의 이익으로 눈덩이 효과를 창조하는 복합성의 힘을 얻을 수 있습니다.
• 배합은 오랜 기간 동안 가장 성공적이라는 것을 기억하십시오. 예를 들면 다음과 같습니다. 20 세에 1 만 달러의 투자를하고 65 세에 퇴직 할 때까지 매년 5 % 씩 성장한다고 가정하십시오. 귀하의 이익을 재투자하는 경우 (이것은 복리) 투자 $ 89, 850의 가치가있을 것입니다. 08.
• 당신이 40 세가 될 때까지 $ 10, 000을 투자하지 않았다고 상상해보십시오. 25 년 만에 화합물을 투자하면 $ 33, 863의 가치가 있습니다. 55. 당신까지 기다리십시오. '50이고 투자는 단지 $ 20, 789로 평가 될 것입니다. 28. 물론 이것은 세금 또는 인플레이션을 고려하지 않고 일정한 5 % 이자율을 가정하는 지나치게 단순화 된 예입니다.그러나 일을하기 위해 돈을 더 오래 쓰면할수록 더 잘 볼 수 있습니다. 일찍 시작하는 것은 편안한 은퇴를 보장하는 가장 쉬운 방법 중 하나입니다. 3. 수학을하십시오.

돈을 버십시오. 돈을 쓰십시오. 많은 사람들에게 이것은 현금 흐름에 대한 이해만큼이나 깊습니다. 돈이 어디로 가는지 추측하는 대신 순수익을 계산할 수 있습니다. 자산 가치는

(자산)와

(999) (부채)의 차이입니다. 자산에는 일반적으로 현금 및 현금 등가물 (예 : 예금 계좌, 재무부 청구서, 보증금 증서), 투자, 부동산 (주택 및 임대 주택 또는 두 번째 주택) 및 개인 자산 (예 : 보트, 수집품, 보석 , 차량 및 가정용 가구). 부채에는 담보 대출, 자동차 대출, 신용 카드 부채, 의료 청구서 및 학생 대출이 포함됩니다. 모든 자산을 합산하고 부채의 합계를 뺀 값은 총 소유 금액 (귀하의 순자산 가치)과 목표 달성을 위해 얼마나 많은 돈을 벌어야하는지 명확하게 보여줍니다.

자산과 부채가 생기 자마자 정기적으로 순자산을 계산하는 것이 좋습니다. (매년 대부분의 사람들에게 적합합니다). 순자산 가치는 현재 현재 에 해당하므로 시간 경과에 따라 이들 수치를 비교하는 것이 좋습니다. 그렇게함으로써 재무 건전성과 약점을 인식하고 향후 더 나은 재무 결정을 내릴 수 있습니다. 설정하지 않은 목표에 도달 할 수 없다고 종종 말합니다. 이는 퇴직 계획에도 적용됩니다. 구체적인 목표를 세우지 못하면 저축, 투자 및 인센티브를 찾아내어 최선의 결정을 내릴 수 있도록 시간과 노력을 기울입니다. 구체적이고 뚜렷한 목표는 당신이 필요로하는 동기를 제공 할 수 있습니다. 서면 퇴직 목표의 예 : 65 세가되면 은퇴하고 싶습니다.

아이들과 가까운 작은 집으로 이사 가고 싶습니다. 나는 매년 12 주간 국제 여행을 원한다. 이러한 일을하기 위해 매년 48,000 달러가 필요합니다.

65 세에 퇴직하고 향후 20 년간 48,000 달러를 지출하려면 최소 960 달러의

• 순수 자산 960,000 달러가 필요합니다 (세금, 인플레이션, 사회 보장 급여 변경, 투자 수익률 변경 등). 4. 감정을 확인하십시오
• 투자는 여러분이 느끼는 것보다 훨씬 쉽게 감정의 영향을받을 수 있습니다. 다음은 정서적 투자 행동의 전형적인 패턴입니다.
• 투자 성과가 좋을 때
• 과신이됩니다.
• 위험을 과소 평가합니다. 나쁜 결정을 내리고 돈을 잃어 버립니다. 투자 실적이 좋지 않을 때

두려움이 이어집니다.

당신은 모든 돈을 위험도가 낮은 현금과 채권에 투자합니다.

당신은 돈을 벌지 않습니다.

• 정서적 반응으로 인해 과도한 신뢰로 인해 잠재적 이익이 파괴되고 시간이 지남에 따라 부를 창출하는 것이 어려워지며 두려움 때문에 투자를 늘릴 수 있습니다.현실감있게
• -
• 모든 투자가 승자가되는 것은 아니며, 조부모의 우량주가 성장함에 따라 모든 주식이 성장하는 것은 아닙니다.

감정을 확인하십시오.

• -
• 승리와 손실을 염두에 두십시오 - 실현되었거나 실현되지 않았습니다. 반응보다는 선택을 평가하고 실수와 성공을 통해 배우십시오. 앞으로 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.
• 균형 잡힌 포트폴리오 유지 -

나이, 위험 허용치 및 목표에 적합한 주식, 채권 및 기타 투자 수단의 조화를 만듭니다. 위험 허용 오차 및 목표 변경시 정기적으로 포트폴리오를 재조정하십시오. 투자자가 포트폴리오 균형을 조정해야하는 이유 를 통해 자세한 내용을 알 수 있습니다. 5. 수수료에주의를 기울이십시오

• 수익 및 세금에 중점을두기는하지만 수수료로 인해 귀하의 이익이 크게 침식 될 수 있습니다. 투자비로 인해 직접 비용 (직접 계정에서 직접 가져 오는 수수료)과 간접 비용 - 더 이상 수익을 창출하는 데 사용할 수없는 수수료로 지불 한 금액. 일반 수수료에는 다음이 포함됩니다 : 거래 수수료
• 비용 비율 관리 수수료 적립
• 보유한 계좌 유형과 선택한 투자에 따라 이러한 수수료가 실제로 합산 될 수 있습니다. 첫 번째 단계는 수수료에 지출하는 것을 파악하는 것입니다. 예를 들어 증권 거래를하기 위해 지불하는 금액을 중개인 명세서에 표시하고 펀드의 투자 설명서 (또는 금융 뉴스 웹 사이트)에는 비용 비율 정보가 표시됩니다. 이 지식으로 무장 한 대안 투자 (예 : 유사한 저비용 뮤추얼 펀드)를 구매하거나 거래 비용 절감을 제공하는 중개인으로 전환 할 수 있습니다 (예 : 많은 중개인이 일부 펀드 그룹에 커미션이없는 ETF 거래를 제공합니다 ). 비용 비율의 작은 변화가 투자의 과정에서 발생할 수있는 차이를 설명하려면 다음과 같은 (가상의) 테이블을 고려하십시오. 출처 : Investopedia의 추정치 2. 5 %의 사업 비율을 가진 펀드라면 연간 투자 수익률을 10 %로 가정 할 때 20 년 후에는 462 달러, 022 달러가 될 것입니다. 만약 펀드가 2.5 % 펀드 수익보다 0.5 % 높은 비용 비율을 가지면 펀드가 $ 15, 000 이상 증가한다면 $ 61,159의 투자 가치가있을 것입니다. 6. 필요한 때에 도움을 얻으십시오.

"해야할지 모르겠다"는 은퇴 계획을 연기하는 일반적인 이유입니다. (999)는 투자에 대한 지식의 부족이 실패에 대한 설득력있는 변명이 아니기 때문에 ( 무의미한 변명이 아니라는 점에서 느슨하게 해석된다)

퇴직을 계획하고 투자한다.

은퇴 계획에 기초, 중급 또는 심지어 고급 "교육"을 모든 예산에 맞출 수있는 방법이 많이 있으며, 자신의 연구를 통해, 또는 자격있는 투자 고문, 재무 기획자, 공인 회계사 (CPA) 또는 기타 전문가.당신은 미래 복지를 계획하고 있으며, 65 세가되었을 때 "나는해야할 일을 모른다"고 법안을 지불하지 않을 것입니다.

• 퇴직 계획 팀
• 어디로 돌릴 지.
• 결론
• 투자 선택에 대해 배우고 일찍 계획을 세우며 감정을 점검하고 필요할 때 도움을 얻으려고 노력할 때 편안한 미래를 만끽할 가능성을 높일 수 있습니다. 이러한 단계가 지나치게 단순 해 보일 수는 있지만 행동 부족은 금융의 미래에 큰 영향을 줄 수 있습니다. 퇴직 계획에 대한 정보를 입수하고 퇴직 계획에 참여함으로써 나중에 잘 투자 된 퇴직 계획의 혜택을 누릴 수 있습니다.