재정 고문을 변경하려면 분명히 혼자가 아닙니다. 연구 회사 인 Spectrem Group의 2015 년 연구에 따르면 고 / 초 고액 자산가 조사 응답자의 60 %가 평생 동안 고문을 전환했으며 부유 한 "대중 부유층"의 51 % 100 달러, 000 달러, 1 백만 달러 - 그들은 똑같이했다고 말합니다. 이러한 주요 단계를 수행하여 가능한 한 원활하게 전송하십시오.

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왜 재무 고문을 변경해야합니까?

투자자들이 고문들과 끝내는 이유는 무수합니다. 포트폴리오 성과가 좋지 않거나 상담자의 의사 소통 부족에 당황한 사람이든 아니면 둘 다 석유와 물일 뿐인 지간에 단 하나의 문제는 확실합니다. 깨는 일은 항상 어렵습니다. 당신은 당신이 다른 누군가를 위해 떠나는 당신의 고문에게 말하는 어색함을 겪어야 만 할뿐만 아니라, 당신은 또한 빨간 테이프의 스풀을 다루어야 할 수도 있습니다. (더 자세한 내용은 재무 고문을 변경해야합니까? 참조)

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그리고 어떻게해야합니까?

변화를 일으키는 현명한 방법은 무엇입니까? 무엇보다 먼저 현재 회사에서 송금 처리 방법을 확인하십시오. 예를 들어, 스위치를 중기로 만드는 데 타이밍 문제가 있는지 물어보십시오. 회사가 연회비를 부과하는 경우, 연이 끝나기 전에 퇴사하면이 수수료가 비례 배분됩니까? 이러한 세부 사항을 파악한 후에는 다음 네 가지 팁을 따라 부드럽게 전환하십시오.

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1. 현재 고문 계약서의 작은 글 읽기

처음으로 현재 고문과 사인을했을 때 관리 계약서에 서명했을 가능성이 있습니다. 이러한 계약에는 일반적으로 고문 - 투자자 관계를 공식적으로 종료하는 방법에 대한 조항이 포함됩니다.

대부분의 경우 계약을 해지하기 위해 고문에게 서명 한 서신을 보내면됩니다. 그러나 경우에 따라 해지 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다. 현재 조언자를 파기하기 전에 모든 더러운 세부 사항을 읽는 것이 중요합니다. 2. 모든 투자 기록을 모으십시오

의사를 떠날 경우 법에 따라 의료 기록 사본을 제공해야합니다. 그러나 투자 중개인이나 재무 고문은 어떤가? 좋은 소식 : 2011 년 시행 된 판결에 따라 현재의 고문 또는 중개인은 모든 유가 증권의 과거 기록을 새 고문에게 이전해야합니다.

고문은이 정보를 이전해야하지만, 이전을 요청하기 전에 거래 내역을 검색하는 것이 중요합니다. 이 방법은 전송에 문제가 발생하면 파일에 기록을 남깁니다. 간단히 요청할 수 있으며, 많은 투자 회사는 이미 투자자에게 웹 사이트의 암호로 보호 된 계정을 통해 거래 내역 전체에 액세스 할 수 있습니다.

과세 대상 투자 계정을 이전 할 때, 특히 그 증권의 원가 기준을 기록하는 것이 중요합니다. 비용 기준은 주식 분할, 배당금 및 자본 수익률 분배에 맞게 조정 된 해당 계정의 원래 가치 (보통 구매할 금액)입니다. 이 비용 기반 데이터가 계정 이전에 포함되지만, 자신의 기록을 위해 정보를 컴파일하는 것이 좋습니다 (웹 사이트가있는 경우 사이트에 액세스 할 수있는 상태에서 파일을 복사해야합니다). 소득세를 신고 할 때이 정보가 필요합니다. 3. 새로운 고문관이 더러운 일을 처리하게하십시오.

새로운 고문과 이미 관계를 맺은 경우, 현재 조언자에게 해체에 관해 말할 필요조차 없습니다. 많은 경우에 새 회사는 이전 회사의 자금을 요청하고 투자 계정을 이전 할 수 있습니다. 새 고문은 자동화 된 고객 계좌 이체 서비스 (ACATS)라는 시스템을 통해이 프로세스를 전자 방식으로 처리 할 것입니다. National Securities Clearing Corporation에서 개발 한 ACATS 시스템은 다른 거래 은행 계좌의 증권을 다른 은행이나 증권 회사의 다른 계좌로 이체 할 수 있도록합니다.

고문이 ACATS를 통해 귀하의 계좌를 이체 할 수 있다면 몇 가지 양식 만 작성하면됩니다. 이체 과정은 일반적으로 1 ~ 3 주 정도 소요됩니다. 그러나 헤지 펀드를 이전하는 경우 한 두 달 정도 기다려야 할 수도 있습니다. 귀하의 고문은이 이전의 일환으로 귀하의 투자 이력을 받아야합니다. 4. 판매 비용에 대해 문의하십시오

새 고문이 귀하의 계좌를 이체 할 수 있도록하기 전에 전환 할 때 발생할 수있는 판매 비용에 대해 문의하십시오. 일부 투자 유형은 지정된 기간 동안 계약을 잠그는 계약을 수반합니다. 일부 투자 계정은 이전 고문 회사와 독점적 일 수 있습니다. 즉, 자동으로 해당 계좌를 새 회사로 이체 할 수 없습니다. 이 경우 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.

예를 들어, 기존 회사의 독점 계약 인 연금 계약이있는 경우 새 고문이 수익금을 투자하기 전에 현금화해야 할 수 있습니다. 이 경우 지연된 판매 수수료로 알려진 계약 금액의 10 %를 기침해야 할 수 있습니다.

뮤추얼 펀드 중 일부는 5 년에서 10 년의 보유 기간이 있습니다. 구 펀드 중 하나가 이전 회사와 같은 경우, 기간 종료 전에 전환을 선택하면 조건부 이연 판매 수수료를 지불해야 할 수 있습니다. 이 수수료는 5 % 이상으로 높을 수 있습니다. 그러나 비율은 일반적으로 매년 감소합니다.

연금 계약을 이전 고문 회사와 유지하고 마감 기한까지 뮤추얼 펀드를 보유하거나 전환을 위해 타격을 가하는 것이 더 합리적인지 여부를 계산하려면 수학을 수행하십시오. 새로운 상황에서 더 많은 돈을 벌기를 원한다면 일회성 수수료가 그만한 가치가있을 것입니다. 또한 일부 투자 회사 또는 고문은 귀하의 비즈니스를 그들에게 이전하는 대가로이 수수료의 일부 또는 전부를 실제로 귀하에게 환급합니다.변경하기 전에 묻는 것이 좋습니다.

결론

분열은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 특히 재무 고문과의 통화를 중단 할 때 어려움이 있습니다. 현재의 고문 패킹을 보내기 전에 조사를하고 계약서에있는 모든 작은 글씨를 읽으십시오. 새로운 고문에게 잠재적으로 상당한 비용이 부과 될 수 있는지 물어보십시오. 마지막으로, 당신의 새로운 고문을 공부하고, 과장된 수익과 지나치게 낙관적 인 약속을 잊지 마십시오. 약속 한 수익이 너무 좋게 들리면 사실 일 것입니다. (자세한 내용은

재무 고문에게 문의 할 6 가지 질문

참조)