차례:
- 퇴직 연령 (FRA)에 도달하면 혜택을 신청하고 사회 보장국에 사실상 돈을 지불하지 말라고 말합니다. 이렇게하는 이유는 소득 공제가 나중에 70 세가 될 때까지 계속해서 허용하는 반면, 배우자 나 다른 가족 구성원이 귀하의 소득 기록을 토대로 혜택을 얻을 수 있도록 허용하기 위해서입니다.
- 현행 규정에 따라 일단 FRA에 도착하면 제한된 신청서를 제출할 수 있습니다. 많은 사람들이 다양한 사회 보장 혜택을받을 자격이 있습니다. 본인 이외에 결혼하면 배우자 혜택을받을 수 있습니다. 제한된 신청은 배우자가 배우자가 혜택을 신청하는 한 배우자의 소득 기록에 근거하여 배우자 혜택을 청구 할 수있게합니다.
- 은퇴 연령이 만료되면 한 배우자가 혜택을 신청하고 일시 중지합니다. 70 세까지 또는 계속해서 미래의 어느 시점까지 계속해서 혜택을 얻을 수 있습니다.
- 이미이 전술을 실행하고 배우자의 소득 기록을 기반으로 배우자 혜택을받는 배우자 한 명을 변경하지 않고이 약정을 계속할 수 있습니다.
- 6 개월 기한 후에는 아직 수행하지 않은 사람들을위한 할아버지 처리 제한된 응용 프로그램으로 파일 및 일시 중지가 사라지고 부부는이 전략을 새로 구현할 수 없습니다.
- 2015 년 2 인당 예산 법은 2016 년 1 월 1 일 이후 62 세가되는 사람들에 대한 제한된 신청서를 효과적으로 삭제합니다.이 날짜 이후 62 세가되는 사람들은 혜택을 신청할 때 배우자 혜택과 자신의 퇴직 혜택 모두를받을 수 있습니다. 이것은 FRA에 아직 도달하지 않은 사람들을 위해 현재 작동하는 방법입니다.
- 파일 및 일시 중지는 원래 의도 된 이유로 계속 사용할 수 있습니다. 혜택을 신청하고 나중에 다시 일하는 경우 여전히 혜택을 일시 중지하고 다시 시작할 때까지 누적 될 수 있습니다. (자세한 내용은
- 의회는 2015 년 2 인당 예산 법 (Bipartisan Budget Act of 2015)을 통해 인기있는 커플 사회 보장 제도 (Social Security filing) 전략을 삭제했다. 이것은 규칙이 바뀐 후 정년 퇴직 연령에 이르는 사람들을 해칠 것이며 자신과 재정 고문은이 전략의 대안을 찾아야 할 것입니다. (자세한 내용은
퇴직 연령 (FRA)에 도달하면 혜택을 신청하고 사회 보장국에 사실상 돈을 지불하지 말라고 말합니다. 이렇게하는 이유는 소득 공제가 나중에 70 세가 될 때까지 계속해서 허용하는 반면, 배우자 나 다른 가족 구성원이 귀하의 소득 기록을 토대로 혜택을 얻을 수 있도록 허용하기 위해서입니다.
사회 보장에 관한 10 가지 일반적인 질문 을 참조하십시오.) 최근의 예산안은 수백만 미국인들에게 이것을 바 꾸었습니다.
현행 규정에 따라 일단 FRA에 도착하면 제한된 신청서를 제출할 수 있습니다. 많은 사람들이 다양한 사회 보장 혜택을받을 자격이 있습니다. 본인 이외에 결혼하면 배우자 혜택을받을 수 있습니다. 제한된 신청은 배우자가 배우자가 혜택을 신청하는 한 배우자의 소득 기록에 근거하여 배우자 혜택을 청구 할 수있게합니다.
사회 보장 고갈 : 두려움이 정당한가? ) 제한된 신청서로 파일 및 일시 중지
은퇴 연령이 만료되면 한 배우자가 혜택을 신청하고 일시 중지합니다. 70 세까지 또는 계속해서 미래의 어느 시점까지 계속해서 혜택을 얻을 수 있습니다.
일단 다른 배우자가 FRA에 도착하면 배우자 혜택을 기반으로 배우자 혜택을 받기 위해 제한된 신청서를 제출합니다. 그들은 배우자 혜택보다 높은 경우 자신의 이익으로 전환 할 때까지 70 세가 될 때까지 배우자의 완전한 혜택의 절반을 배우게됩니다.
종종 배우자의 편익이 다른 배우자의 편익보다 훨씬 클 때 사용됩니다. 다른 용도로도 사용됩니다. 예를 들어, 나는 둘 다 FRA에 도달 한 클라이언트 부부와 일하고 있으며, 한 부부는 몇 년 더 일할 계획이므로, 배우자는 신청하고 일시 중지하며, 다른 배우자는 제한된 신청서를 제출하여 70 세까지 배우자 혜택을받을 수 있습니다. 이 배우자는 계속해서 일하게 될 배우자와 대략 같은 자신의 이익을 얻을 것입니다.(더 많은 것을 보시려면
왜 부머의 퇴직이 그들이 계획했던 것보다 크게 다를 것입니까? ) 누가 여전히 이득을 얻을 수 있습니까?
이미이 전술을 실행하고 배우자의 소득 기록을 기반으로 배우자 혜택을받는 배우자 한 명을 변경하지 않고이 약정을 계속할 수 있습니다.
이 전략을 고려하는 커플의 경우 법안이 서명 된 후 6 개월 이내에 시행 될 수 있습니다. 다시 똑같은 규칙이 적용되며, 두 배우자는 적어도 FRA에 있어야합니다. (관련 읽기는
파일 및 일시 중지 : 여전히 옵션이지만 법령 을 참조하십시오.) 마감일 이후
6 개월 기한 후에는 아직 수행하지 않은 사람들을위한 할아버지 처리 제한된 응용 프로그램으로 파일 및 일시 중지가 사라지고 부부는이 전략을 새로 구현할 수 없습니다.
제한된 신청의 철회
2015 년 2 인당 예산 법은 2016 년 1 월 1 일 이후 62 세가되는 사람들에 대한 제한된 신청서를 효과적으로 삭제합니다.이 날짜 이후 62 세가되는 사람들은 혜택을 신청할 때 배우자 혜택과 자신의 퇴직 혜택 모두를받을 수 있습니다. 이것은 FRA에 아직 도달하지 않은 사람들을 위해 현재 작동하는 방법입니다.
이것이 의미하는 바는 귀하가 배우자 혜택을 위해 신청하는 경우, 사회 보장국은 귀하가 파일의 주요 혜택을 제거하고 제한된 신청 전략으로 보류 한 것으로 간주한다는 것을 의미합니다. 배우자의 소득 기록을 바탕으로 배우자 혜택을받을 수 없으며 70 세까지만 크레딧이 지연 될 수 있습니다. (자세한 내용은 다음을 참조하십시오 :
은퇴 중 세금 최악의 국가 ) 모든 상황이 다르고 한 배우자가 배우자 혜택을 위해 신청하는 경우가 있습니다. 예를 들어 자신의 혜택이 적거나 자신이 퇴직 급여를받을 자격이없는 경우에 유리할 수 있습니다 . 그러나 여기에서도 더 오래 기다릴수록 혜택이 커질 것입니다. 새로운 파일 및 일시 중지 규칙
Bipartisan Budget Bill이 법률 파일에 서명 한 후 6 개월이 지나면 유효 기간이 크게 변경됩니다. 그 시간이 지나면 가족 구성원이 귀하의 소득 기록을 토대로 혜택을 받으려면 실제로 혜택을 받아야합니다. 물론 이것은 현재 파일의 장점을 무효로하고 전략을 보류하고 실행 가능한 커플의 전략으로 끝냅니다. 또한, 마음이 바뀐 경우 이전 혜택에 대해 소급 지불을받을 수있는 능력은 기한 이후에 사라질 것입니다.
파일 및 일시 중지는 원래 의도 된 이유로 계속 사용할 수 있습니다. 혜택을 신청하고 나중에 다시 일하는 경우 여전히 혜택을 일시 중지하고 다시 시작할 때까지 누적 될 수 있습니다. (자세한 내용은
사회 보장 세금 감면을위한 주요 정보
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재무 고문의 역할 이것은 은퇴 계획의 세계에서 중요한 발전이며 이것은 갑자기 나타났습니다 .6 개월 동안 파일을 실행하고 일시 중지 / 제한된 응용 프로그램 전략을 계속 수행 할 수있는 고객과 협력하는 재무 고문은 대부분의 경우 그렇게 할 것입니다. 이 재무 고문을 넘어서이 전략을 활용할 수없는 젊은 고객과 퇴직 계획을 세우려는 계획을 재고해야합니다. 그들은이 수입을 어떻게 대체 할 것입니까? 결론
의회는 2015 년 2 인당 예산 법 (Bipartisan Budget Act of 2015)을 통해 인기있는 커플 사회 보장 제도 (Social Security filing) 전략을 삭제했다. 이것은 규칙이 바뀐 후 정년 퇴직 연령에 이르는 사람들을 해칠 것이며 자신과 재정 고문은이 전략의 대안을 찾아야 할 것입니다. (자세한 내용은
은퇴 포트폴리오 실수를 피하십시오.
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