투자 관리자, 세무 작성자 및 기타 금융 전문가는 자신의 사업 기반을 넓히기 위해 종종 추가 제품 또는 서비스를 추가함으로써 가장 효과적으로 수행 할 수 있습니다. 그러나 성공을 보장하고 브랜드 이름을 효과적으로 홍보하려면이 작업을 올바르게 수행해야합니다. 이러한 방식으로 관행을 확장하기로 선택한 사람들을 위해 고려해야 할 몇 가지 재정 및 물류 요인이 있습니다. 비용이 많이 드는 오류와 전문적 좌절을 피하기 위해 각 조치가 취해지기 전에 각각을 상세하게 고려해야합니다.

고려 사항
새로운 비즈니스 라인을 성공적으로 추가하는 열쇠는 해결해야 할 주요 요인의 목록을 작성하는 것에서 시작됩니다. 이러한 요소에는 다음이 포함됩니다 :

• 제공 될 새로운 서비스 또는 비즈니스의 특성 및 범위
• 신규 비즈니스의 인력 구성, 조직 및 관리
• 새로운 비즈니스 또는 서비스의 운영을 현재 사례에 통합
• 새로운 서비스 또는 사업에 수반되는 위험 및 비용
• 새로운 서비스에 대한 가격 및 수수료 설정
• 새로운 서비스의 마케팅 및 홍보 방법
• 규제 및 면허 문제

이러한 각 단계에 대한 단계 목록을 요약 한 명확한 계획을 작성해야합니다. 물론 각 지점의 복잡성과 어려움은 고문관의 현재 관행의 성격과 범위, 추가 될 비즈니스 또는 서비스의 유형과 같은 상황에 따라 달라질 것입니다. 실질적인 수익을 창출하는 크고 확립 된 관행을 갖고있는 고문은 고객 기반이 작은 고객보다 새로운 관행을 추가하는 것이 훨씬 더 유리한 입장입니다. 그리고 재무 계획을 별도의 서비스로 추가하고자하는 공인 회계사는 CFP Board 시험에 응시하는 것에 도전 할 수 있지만 CPA가되기를 원하는 일반 회계 서비스를 제공하려는 CFP는 착석 전에 회계에서 실질적인 추가적인 학부 과정을 완료해야 할 수도 있습니다 CPA 시험 위에 나열된 요점은 이제 더 자세히 조사 될 것입니다 :

신규 사업의 ​​성격과 범위
이것은 계획 과정에서 다루는 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 고문은 그들이 제공 할 제품과 서비스와 서비스가 어떻게 구성 될 것인지 명확히해야합니다. 예를 들어 재정 계획을 제공하는 CPA는 자산 관리 서비스 및 보험 상품을 제공할지 여부를 결정해야합니다. CFP 또는 주식 중개인이 세금 준비를 할 경우 기업, 부동산 및 선물 세금 환급을 준비 할 것인가?

새로운 비즈니스의 구조
금융 전문가가 새로운 비즈니스 라인을 현재 모델에 통합 할 수있는 여러 가지 방법이 있습니다.올바른 선택은 제공되는 추가 서비스의 성격뿐만 아니라 현재 비즈니스의 규모와 범위에 따라 달라집니다. 작은 종사자는 가장 비공식적 인 의미에서 비즈니스 라인을 추가로 제공 할 수 있으며 대기업은 적절한 지원을 제공하기 위해 새로운 부서를 만들 필요가 있습니다. 일부 회사는 자체 현금 흐름표 및 대차 대조표 명세서를 사용하여 서비스를 별도의 사업체 또는 회사 자회사로 제공하기로 선택할 수도 있습니다.

인력 충원, 조직 및 관리
많은 경우 금융 서비스 비즈니스의 소유자는 지식이나 경험이 거의 없거나 전혀 없을 수도있는 새로운 비즈니스 라인을 추가해야 할 필요성을 느낄 것입니다. 따라서 적절한 인원의 현직 직원이이 분야에서 교육을받을 의사가 있거나 기꺼이 훈련받지 못한다면 추가 직원이이 서비스를 제공해야합니다. 소유주는이를 달성하는 데 필요한 시간을 고려해야 할뿐만 아니라 향후이 부문의 실무를 수행하는 데 필요한 추가 시간과 노력 및 별도 감독관이나 파트너에게 감독을 위임해야하는지 여부도 고려해야합니다.

새로운 비즈니스 라인을 현재 사례에 통합
프로세스의이 단계는 서비스가 어떻게 논리적으로 기술적으로 제공되고 제공되는지를 다룬다. 새로운 비즈니스 라인은 다른 컴퓨터 프로그램을 필요로 할 가능성이 가장 높으며 새로운 프로그램이 클라이언트 데이터 및 기타 정보의 가져 오기를 허용하는 기존 소프트웨어와 인터페이스 할 수 있다면이 추가 서비스를 제공하는 것이 훨씬 쉽습니다. 소유주는 또한 기존 서비스가 제공 될 때 (예 : 고객의 세금을 준비하면서 재정 계획을 제안하는 등) 새로운 서비스를 제공할지 또는 별도의 시간이나 장소에 제공할지 여부를 결정해야합니다.

위험 및 비용 평가
계획 담당자는 새로운 서비스 라인에서 실제로 발생할 것으로 예상되는 매출액과 관련 비용을 면밀히 조사해야합니다. 좋은 첫 번째 단계는 기존 고객에 대한 설문 조사를 통해 얼마나 많은 고객이 새로운 서비스 사용에 관심이 있는지 파악하는 것입니다. 추가 서비스가 독립형 비즈니스로 대중에게 제공 될 예정인 경우 계획자는 현재의 고객 관행에 관심이있는 신규 고객 수를 시험하고 계획해야합니다. 발생할 수있는 비용의 부분 목록은 다음과 같습니다.

• 법적, 라이센스 및 책임 보험료
• 교육 및 채용 비용
• 마케팅 및 판촉 비용 추가
• 새로운 사무실 공간에 대한 추가 부담 건물 구입 및 / 또는 개조 비용)
• 사용되어야하는 새로운 장비, 가구 및 소프트웨어 또는 기타 기술의 비용
• 의도하는 사람을 위해 브로커 - 딜러 또는 투자 자문 보관 인에 등록하기위한 시동 비용 고객 자산 보유 또는 관리
• 신규 사업과 관련된 모든 사람들을위한 지속적인 교육비
• 모든 교육 및 참고 자료의 비용
• 새로운 사업 분야에 필요한 모든 문서를 개발하는 데 소요 된 시간 고객 설문지로서
• NAIFA, AICPA, FPA 등과 같이 구입할 필요가 있거나 구매해야하는 회원에 대한 회비

가격 및 요금 설정
단순히 얼마를 청구 할 것인가보다 더 고려해야 할 사항이 있습니다. 보상은 제공되는 서비스의 수준과 유형에 따라 여러 가지 형태를 취할 수 있습니다. 고문이 소득세 준비를 제안하는 경우, 준비된 각 유형의 수익 (소득, 부동산, 선물 또는 법인)에 대해 정액 요금이 부과 될 수 있습니다. 고문이 투자 관리를 제공하면 브로커 - 딜러를 통해 커미션을 받거나 관리중인 자산의 일정 비율을 부과 할 수 있습니다.

균일 한 수수료는 포괄적 인 재무 계획에도 적합 할 수 있으며, 시간당 수수료는 간단한 조언이나 권장을 제공하는 가장 좋은 방법 일 수 있습니다. 편평하거나 시간당 요금을 부과하는 고문은이 번호를 현재 서비스에 청구하는 것과 동일한 지역에 두어야합니다. 고문은 상당한 수익을 창출하는 고객에게 무료로 일부 서비스를 제공하는 것을 고려할 수도 있습니다. 예를 들어 연금에 500,000 달러를 투자 한 사람은 무료 재무 계획이나 세금 준비를받을 수 있습니다. 그리고 다른 사업과 마찬가지로, 수수료는 서비스를 수행하는 데 필요한 시간과 노력의 양에 적어도 부분적으로 기초해야합니다.

마케팅 및 프로모션
이 작업을 수행하는 가장 좋은 방법은 주로 고문의 현재 수행 방식에 따라 달라집니다. 첫 번째 단계는 회사의 현재 고객 기반에 새로운 비즈니스 라인을 발표하는 것입니다. 그러나 새로운 비즈니스 라인은 특정 인구 통계 학적 부문에 대중에게 판매 될 가능성이 높으며, 고문이 광고 할 시장의 필요와 동기를 파악하기위한 연구가 이루어져야합니다. 웹 사이트, 브로셔, 말하기 계약, 대량 메일 링, 뉴스 레터 및 기타 전통적인 마케팅 방식이이 작업을위한 적절한 도구입니다.

규정 및 면허
재무 계획 또는 투자 무대에 발을 들인 사람들은 반드시 준수해야하는 규칙 및 규정을 철저히 파악해야합니다. SEC와 FINRA는 서비스가 제공되고, 수행되고, 지불 될 수있는 방법에 대한 광범위한 지침을 가지고 있으며 브로커 - 딜러에 등록하는 사람들은 규정 준수 부서의 감독을 받게됩니다. 세금 준비를 제공하는 사람들은 IRS가 정한 새로운 요구 사항을 충족해야하며 사전에 세금 신고자로 등록해야합니다. 이 분야에서 적절한 교육과 준비는 금융 산업에서 새로운 비즈니스 라인을 제공하는 첫 번째 단계 중 하나입니다. 결론

비즈니스 라인을 추가하고자하는 고문은 관련된 위험, 비용 및 보상을 신중하게 평가해야합니다. 재무 계획 협회 (Financial Planning Association)와 같은 단체는 이러한 가능성을 염두에두고있는 사람들에게 풍부한 자원과 정보를 제공 할 수 있습니다. 현재 브로커 - 딜러와 함께 등록 된 사람들은 그들에게 조언과 조언을 구하기 위해 상담해야합니다. 그러나 건전한 사업 계획을 수립하고 체계적인 방식으로이를 따르는 사람들은 장기적으로 그들의 노력에 상당한 보상을받을 수 있습니다.