세금 면제를 연기하는 경우, 예상보다 적게 돌아올지도 모르는가 두려워하거나, 더 나쁘지 만, 지불 한 것보다 더 많은 것을 빚지고 있다면, 한 가지가 있음을 알아야합니다 당신은 작년 세금을 크게 줄이기 위해 4 월 15 일에 마지막 순간까지 할 수 있습니다 : IRA 나 투자 퇴직 계좌에 기여하십시오. 지금부터 몇 년 후, 현명한 움직임을 보이기 위해 자신의 어린 자신에게 감사 할 것입니다.

연말까지 소득이 있고 70½ 세 미만인 대부분의 사람들은 전통적인 IRA에 투자 할 자격이 있습니다. 그러나 이미 고용주의 퇴직 계획을 통해 세금 감면 혜택을받는 사람들에게는 세금 공제가 제한 될 수 있습니다.

(마지막 순간의 감세 조치에 대해서는 막바지 세단 공제 - 4 월 15 일 이전 참조)

점점 더 많은 사람들이 회사 퇴직 계획을 가지고 있지 않습니다. , 또는 우리 소득을 예측 가능하게하는 풀 타임 급여 직장의 일종, 그리고 해마다 우리의 세금을 보장 할 수있는 세금. 프리랜서 연합 (Freelancers Union)의 한 연구에 따르면, 약 5,300 만명의 미국인 또는 모든 노동자의 3 분의 1이 자신을 "프리랜서"라고 밝히고있다. 그들은 독립적 인 계약자이거나 정규 업무 후에 "달빛"을 피우거나 일련의 단기 계약에서 한 프로젝트에서 다음 프로젝트로 뛰어 넘습니다. 소득의 일부 또는 전부를 세금 공제없이 지불 할 수 있으므로 세금 시간에 수프에 쉽게 도착할 수 있습니다. 그것은 전통적인 IRA가 도울 수있는 곳입니다.

전통적인 IRA

IRA의 두 가지 주요 유형 인 "전통적"과 Roth IRA (두 가지 모두에 대한 자세한 내용)가 있지만 세금 면제 문제를 해결해야하는 경우 , 전통적인 IRA만이 도움이 될 수 있습니다.

그 이유는 전통적인 IRA에 투자 한 금액이 해당 연도의 과세 소득에서 공제되기 때문입니다. IRS에 관한 한 그 해의 소득은 그만큼 줄어 들었습니다. 물론, 그것은 주머니에서도 사라졌지 만, 은퇴 후에는 적어도 수입과 함께 돈을 돌려받을 것입니다. 그리고 IRS는 돈을 인출 할 때 그 주식을 얻을 것입니다.

다음은 그 예입니다. 작년에 과세 소득으로 50,000 달러를 벌었다고 가정 해보십시오. 2014 년 세금 테이블에 8 달러, 363 달러가 부과됩니다.하지만 IRA에 5,000 달러를 기부하면 과세 소득이 45,000 달러로 떨어집니다. 이제 7 달러, 113 달러가 부과되어 세금 계산서가 1 달러 250 달러가됩니다.

귀하의 IRA는 즉각적인 문제에 대한 응급 조치로 시작될 수 있습니다. 그러나 해마다 계속해서 세금 공제 혜택을 줄 것이며, 매년 귀하의 세금 계산서를 줄이고 은퇴 연금 계좌를 귀하의 근무 시간으로 늘릴 수 있기를 기대합니다.

Roth IRA

올해 세금 계산서에 문제가 없다면, 대신 Roth IRA를 고려해보십시오. 차이점은 다음과 같습니다.

• 전통적인 IRA에 대한 귀하의 기여도는 "세금 전"입니다.명시된 바와 같이, 그것은 귀하의 과세 소득을 감소시킵니다. 퇴직 후에는 원래 지불 한 달러와 그것이 벌어 들인 투자 소득 모두를 인출하는 모든 돈에 세금이 부과 될 수 있습니다.

• Roth IRA는 "세후"달러로 지불해야합니다. 입금하기 전에 소득에 대해 세금을 납부하고 즉각적인 세금 혜택을받지 못합니다. 그러나 은퇴 후에는 투자 소득을 포함하여 전체 둥지 계란에 세금이 면제됩니다. Roth IRA 자격 요건에는 소득 제한이 있습니다. 올해의 한도는 싱글 $ 129, 커플 $ 191, 000입니다.

두 가지 유형의 IRA는 장기 퇴직 저축 기금으로 사용되기 때문에 59½ 세가되기 전에 돈을 인출 할 경우 보통 10 %의 세금이 부과됩니다.

귀하의 여가로 이것을 고려하든 아니면 마지막 기회 세제를 받든간에 IRA의 진정한 목적은 재정적으로 안락한 은퇴를 준비하고 있음을 명심하십시오.

계좌 개설 장소

거의 모든 은행, 중개 회사, 뮤추얼 펀드 회사 또는 기타 금융 기관에서 IRA를 설정할 수 있습니다. 일부 세금 신고자는 한 명을 제안 할 수도 있지만, 가장 쉬운 방법은 아마도 최선의 방법이 아닙니다. 서류 작성에 대한 귀하의 서명과 첫 번째 기여에 대한 확인 만 있으면됩니다. (2014 년 세금 환급에 대한 세금 혜택을 원하면 2015 년이 아닌 2014 년을 기부로 지정하십시오.) 이제 당연히 향후 기부 및 변경 사항을 포함한 대부분의 세부 정보를 온라인으로 처리 할 수 ​​있습니다. 하드 코어 지연 자에 대한 참고 사항 : IRA 제공 업체와 온라인 관계가 아직없는 경우 전자 송금 프로세스를 완료하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.

기부 한도

매년 전통적인 IRA에 기부 할 수있는 금액에는 한도가 있습니다. 2014 년 제한은 50 세 미만인 경우 5 달러, 500 달러, 50 세 이상인 경우 500 달러, 고용 소득의 100 % 중 적은 금액입니다. (Roth IRA 기부에 대한 제한은 복잡 할 수 있습니다. 여기 IRS 워크 시트가 있습니다.)

기혼자가 공동으로 제출하는 경우 그 수를 두 배로 늘릴 수 있습니다. 한 배우자가 고용되어 있지 않거나 수입이 거의 없더라도 Kay Bailey Hutchison Spousal IRA라는 측정법에 따라 부부는 2014 년에 기혼 부부가 공동으로 11,000 달러를 기부 할 수 있습니다. (한 쌍이 적어도 50 세가되면 $ 12,000입니다. , 50 세 이상인 경우 $ 13, 000)

수수료는 무엇입니까? 기타 문의 사항

IRA를 선택할 때 두 가지 중요한 고려 사항이 있습니다 :

• IRA에 첨부 된 수수료 및 비용. 모든 투자와 마찬가지로 거래 수수료가 있으며 광범위하게 다를 수 있습니다. "유지 보수"비용 또는 "관리 비용"같은 돈을 먹지 않는 무상 혐의에주의해야합니다. 반면에 일부 회사는 신규 계좌에 특별 거래를 제공합니다. 고려중인 회사가 귀하의 비즈니스에 인센티브를 제공하고 있는지 확인하십시오. The Motley Fool의이 차트는 주요 온라인 중개 회사에서 제공하는 IRA의 비용을 비교합니다.

• 투자에 대해 제공하는 옵션.모든 투자 수단과 마찬가지로 선택은 끝이 없습니다. 당신은 당신이 편안하게 만드는 투자의 종류를 찾아야합니다.

투자 선택하기

IRA 자금은 뮤추얼 펀드, 채권 또는 개별 주식에 투자 할 수 있습니다. (

귀하의 IRA

에 대한 적격 자산 참조) 위험한 "성장"펀드 또는 느리게 성장하지만 안전한 머니 마켓 펀드를 선택할 수 있습니다. 무엇보다도, 보수적이고 위험한 선택을 혼합하여 돈을 분산시킬 수 있습니다. 언제든지 온라인 투자 진척 상황을 확인할 수는 있지만, 분기 별 성명서를 받게됩니다. 돈을 언제 어떻게 투자할지 생각을 바꿀 수 있습니다. 주기적으로해야합니다. 투자 상담가는 사람들이 어릴 때 위험을 감수하고 퇴직에 가까워 질수록 조심스럽게 행동 할 것을 촉구합니다. 결론

바로 지금, 당신은이 일을 제대로 할 충분한 시간이 없다고 생각할 수도 있습니다. 이 방법으로 생각해보십시오 : 4 월 15 일까지 IRA를 개설하면 즉각적인 세금 문제를 해결할 수 있습니다. 길을가는 동안 인생을 완전히 바꿀 수있는 첫 번째 단계입니다. 2014 년 세금보고가 끝나면 다양한 옵션을 고려할 수 있습니다. 더 나은 거래를 찾으면 투자 선택을 변경하거나 공급 업체를 모두 전환 할 수 있습니다. 무엇보다도, 자동 지불을 설정하여 새 IRA에 정기적으로 추가 할 수 있으므로 매년 세금 감면 혜택을받을 수 있으며 장래의 재정적 혜택도 누릴 수 있습니다.

IRS는 말 그대로 IRA에 대한 정보와 다양한 간행물에 대한 세금 영향을 제공합니다. 지금 세금을 내고 있다면 올해의 규칙 변경 사항에 대한 요약 만하면됩니다.