귀하의 신용 점수는 귀하의 신용 사용에 대한 장기적인 관점입니다. 연체료 또는 부채 미납과 같은 대부분의 신용 문제는 7 년 후에는 철회해야하지만, 일부 파산 유형은 10 년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 학생 대출은 더 오래있을 수 있습니다. 일부는 전액을 지불하거나 용서 할 때까지 머물러있을 수 있습니다.

문제를 해결하는 데 걸리는 시간은 신용 점수에 부정적인 영향을 미치는 요인에 따라 다릅니다. 다른 사람이 소유 한 신용 정보가 귀하의 점수에 해를 끼치는 경우, 예를 들어 정보를 삭제하면 오류를 바로 잡으면 즉시 수리가 가능합니다. 그러나 빠른 해결책을 기대해서는 안됩니다. 신용 점수를 수정하려는 대부분의 사람들은 그렇게 간단하지 않습니다. 점수를 높이기위한 5 단계가 있습니다.

1. 사실 확인하기

귀하의 신용 점수를 수정하기위한 첫 번째 단계는 귀하가 사실을 요구할 것을 요구합니다. Experian, TransUnion 및 Equifax의 세 가지 크레딧 뷰로의 무료 신용 보고서를 주문하면됩니다. 연간 크레딧 리포트에서 주문할 수있는 각 국에서 연간 1 회의 무료 보고서로 제한됩니다. com. 그러나 일년 내내 주문하는 것이 좋습니다. 보고서를 즉시 주문한 다음 4 개월 중 1 개월 및 8 개월 중 3 번째 주문하면 무료로 4 개월마다 보고서를 주문할 수 있습니다.

처음 보고서를 보는 경우 위 링크를 사용하여 Experian에서 무료로 주문한 다음 CreditKarma에 가입하여 TransUnion 및 Equifax 보고서를 무료로 받으십시오. com. 이 웹 사이트의 회원 자격은 무료이며 보고서도 무료입니다. 월간 수수료는 없습니다 ( 왜 신용 카르마가 자유롭고 어떻게 돈을 벌는가 참조). 정확한 세 가지 보고서를 가능한 한 빨리보고자합니다. (신용 보고서에 무엇을 알리는 지 알아 보려면 소비자 신용 보고서 란 무엇입니까? )

2. 분쟁 오류

늦게 도착하지 않았을 때 지불이 늦거나 자신이 아닌 것으로 표시된 신용 카드와 같이 보고서에 오류가있을 수 있습니다. 이와 같은 실수는 신용 점수를 끌어 올 수 있습니다.

• 개인 정보 - 신고 된 이름과 주소가 개인 기록과 일치하는지 확인하십시오. 때로는 동일하거나 유사한 이름을 가진 사람들의 신용 보고서가 부정확하게 결합됩니다. 신용 불량자의 보고서에 보고서를 연결하면 점수가 낮아질 수 있습니다. 오류를 정정하려면 무엇이 잘못되었는지 기록하고 신용장으로 편지를 보내야합니다. 모든 부정적인 정보가 귀하 이외의 다른 사람에게 속한 경우이를 신속히 처리 할 수 ​​있지만 시간이 걸릴 수 있음을 증명할 수 있습니다.

• 계정 정보 - 나열된 모든 계정을 신중히 확인하고 실제로 열어 본 계정인지 확인하십시오.귀하가 열지 않은 귀하의 이름으로 된 계좌를 찾은 경우, 신용 조사 기관에 연락하여 사기에 대해 설명하고 귀하의 계좌에 사기 경보를 부탁하십시오. 그런 다음 카드 발급 회사에 연락하여 계정에 대해 자세히 알아보십시오. 귀하의 보고서에 실린 사실은 누군가 귀하의 사회 보장 번호를 사용하여 해당 계좌를 개설했을 가능성이 있음을 의미합니다. 또한 각 계정의 잔액 정보 및 지불 내역이 정확한지 확인하십시오. 정보가 정확하지 않은 경우 정확한 정보가 필요하고 신용 정보국과의 분쟁을 시작하여 잘못된 정보가 시정되도록 요청해야합니다. 이에 대한 자세한 내용은 신용 보고서의 오류에 대한 이의 제기 방법 을 참조하십시오.

• 소장품 - 신용 보고서에 소장품이있는 경우 동일한 미지급 청구서에 대한 보고서가 여러 개 없는지 확인하십시오. 수금 계좌는 매매가되므로 여러 기관에서 동일한 정보를보고 할 수 있습니다. 그러면 신용 기록이 그보다 더 나빠질 수 있습니다. 정보에 이의를 제기하고 부채가 두 번 이상 기재되어 있음을 입증하는 문서를 보내십시오.

• 공공 기록 - 공공 기록의 부정적 정보에는 파산, 민사 판결 또는 압류가 포함될 수 있습니다. 파산은 보고서에 7 년에서 10 년 동안있을 수 있지만 다른 모든 공공 기록은 7 년 후에 제거해야합니다. 보고서의 공개 기록이 허용되는 것보다 오래되면 신용 기록부에 정보를 분쟁시키고 빚이 너무 오래되었고 더 이상 보고서에 없어야 함을 입증하는 문서를 보내십시오. 3. 채권자와 협상하십시오.

지난 만기일을 갖고 현금을 상환해야하는 경우, 신용 보고서에서 정보를 제거 할 경우 채무자에게 협상을 제안하십시오. 그렇지 않다면, 회사가 부채를 "합의한대로 지불하도록하십시오. "부정적인 정보를 보고서에서 완전히 빼내는 것이 가장 좋지만, 채권자는 기꺼이 그렇게하지 않을 수도 있습니다. 지불을하기 전에 서면 합의를하십시오.

귀하의 계정에 2 개월간 미납금이 표시되지만 문제가 고난의 원인임을 증명할 수있는 경우 채권자에게 "선의 조정"을 요청할 수 있습니다. "부상 당했고 병원에 입원했거나 몇 달 동안 재활 치료를 받았다면 예를 들어 그 돈을 가지지 않았거나 (또는 ​​육체적으로 건강했을 때) 그 법안을 지불 할 수 없었을 것입니다. 채권자에게 써서 그 고난을 설명하고 증거를 제시하십시오. 회사가 신용 보고서의 연체 기록을 삭제하는 영업권 조정을 고려할 것인지 문의하십시오. 이 조정을 성공하려면 지불금을 최신 상태로 유지해야합니다. 4. 귀하의 신용 한도를 정확히 반영하는지 신용 보고서를 확인하십시오. 그런 다음 한 칼럼의 모든 크레딧 한도와 다른 한도의 모든 미 지불 부채를 합산하십시오. 예를 들어 총 크레딧 한도에 10,000 달러, 총 부채에 4,000 달러를 사용할 수 있습니다. 이는 귀하가 사용 가능한 크레딧 한도의 40 % ($ 4, 000 / $ 10,000)를 사용하고 있음을 의미합니다.

핵심 신용 점수 회사 중 하나 인 FICO의 전 홍보 이사 인 Anthony Sprauve는 "부채 대 신용 비율을 30 % 이하로 유지하는 것이 가장 좋습니다.

귀하의 진술서가 발송되기 바로 전에 지불 할 때가 아니라면 외출 때까지 기다리지 않고 신용 이용률을 향상시킬 수 있습니다. 대부분의 신용 카드 회사는 명세서를 발송하는 동시에 귀하의 잔액을보고하고, 신용장에보고 한 잔액은 명세서 잔고입니다. 예를 들어, 진술서가 월 15 일에 나간다면, 돈을 가지고있는 한 빨리 계산서를 내고 진술서가 발송되기 전에 돈이 도착하도록하십시오 - 그 달의 13 일을 가정 해 봅시다 . 그렇게하면 진술서와 신용 조사 기관에보고 된 미결제 신용 잔액이 줄어들 것입니다.

청구서를 매월 정해진 시간에 납부하더라도 매달 신용 조사국은 명세서 잔액 만 볼 수 있으며 이는 귀하가 빚을지고있는 것처럼 보일 수 있습니다. 5. 낮은 잔고 제거

신용 점수에 영향을 미치는 요인은 미결제 잔액을 가지고있는 신용 카드의 수입니다. 작은 잔고가 많으면 점수가 낮아집니다. 예를 들어 VISA, MasterCard 및 American Express 카드를 매월 사용하는 경우, 예를 들어 $ 100 미만인 카드는 모두 잔고가 부족한 카드로 끝날 수 있습니다.

Credit Sesame의 John Ulzheimer와 FICO 및 Equifax의 전 신용 전문가는 "신용 점수를 향상시키는 솔루션은 잔액이 적은 모든 신용 카드를 모아서 지불해야합니다. 그런 다음 사용 방법을 통합하십시오.

결론

무료로 신용 점수를 수정할 수 있습니다. 그것은 어떤 legwork과 신용 카드를 사용하는 방법을 재고 할 수도 있지만 신용 점수가 높아지면 더 많은이자를 제공하고 신용 비용을 낮출 수 있습니다. 크레딧과 부채 모두를 관리하는 방법에 대한 자습서는

학점 및 부채 관리

를 참조하십시오.