
모기지 대출과 학생 대출 후에 신용 카드가 미국 가정의 가장 큰 부채입니다. 신용 카드 제안은 사람들의 우체통과 신용 카드 빚으로 돌아갑니다. 크레디트 카드 회사 인 Experian의 최근 보고서에 따르면 신용 카드 회사들은 2013 년 4 분기에 810 억 달러 상당의 크레딧을 1 년 전에 제공 한 610 억 달러보다 32 % 나 증가 시켰습니다. 회사는이 증가가 소비자 신뢰 증가를 나타냅니다. 소비자를위한 교훈은 그들이 자신감있게 사려 깊지 않도록하는 것입니다.
->은행이 더 많은 신용을 확보하는 이유
연체율이 현저히 떨어졌으므로 대출 기관은 2013 년에 신용을 확대 할 의향이있었습니다. 소비자 지출 수요 또한 증가했습니다. 이러한 변화는 경제가 개선되었고 소비자들이 부채를 관리하고 책임감있게 신용을 사용하는 방법에 대한 불황에서 교훈을 얻었음을 의미한다고 Experian은 말합니다.
신규 신용의 3 분의 2는 최고 신용 점수 (661-780)와 슈퍼 프라임 (781-850) 부문의 신용 점수가 가장 높은 소비자에게 돌아갔다. 그러나 은행 또한 더 기꺼이 신용 점수가 낮은 차용자에게 빌려주는 것.
효과가 나타나기까지 오랜 시간이 걸리지 않았으며, 신용이 낮은 사람들은 부채가 생길 가능성이 더 큽니다. 연체율이 낮아지면서 전반적인 소비자 부채는 2013 년 4 분기에 2012 년 2 분기에 비해 6 % 증가했으나 신용 등급 하위 3 등급 계층의 소비자들 에게서만 증가한 것으로 나타났습니다. 이 기간 동안 뛰어난 신용 카드 부채가 100 억 달러 증가한 반면, 최고급 및 주요 차입자는 총 부채가 999 억 달러 감소하여 190 억 달러가 감소했습니다.
은행이 2012 년보다 많은 크레딧을 발급했지만 2013 년에 발행 된 새로운 카드의 크레딧 한도는 비슷합니다. 평균 최고 대출자는 거의 9,000 달러의 신용 한도를 받았고, 주요 차용자는 6 달러 512 달러에 접근했습니다. 거의 프라임 고객은 평균 3 달러 635 달러의 신용 한도를 받았으며 서브 프라임 및 서브 프라임 차용인은 1 달러, 650 달러, 689 달러 다. (Experian의 데이터는 은행이 발급 한 신용 카드에만 해당되며 소매점이 발행 한 신용 카드는 포함하지 않습니다.)
신용을 이용하는 스마트 방법
깊은 서브 프라임 그룹을 제외한 모든 차용 그룹이 1 년 전에 비해 2013 년에 가용 한 크레딧의 비율이 더 적습니다.수퍼 프라임 차용자는 신용 이용률을 15.4 % 줄였고 서브 프라임 차용자는 1.8 % 증가했습니다. 소비자의 신용 점수가 높을수록 2013 년 4 사분기에 사용 된 신용 한도 비율은 작아졌으며 슈퍼 프라임, 프라임 및 가까운 프라임 차용 인은 각각 5.1 %, 14.2 % 및 41.5 %를 사용했습니다. 로 나타났다.
사람들이 빚진 금액은 FICO 신용 점수의 30 %를 차지합니다. 더 중요한 것은 상환 이력으로 35 %를 차지합니다. 신용 사용률을 낮게 유지하고 시간에 따라 청구서를 항상 지불하는 것이 가장 좋습니다. 새로운 카드를 제공하는 것이 더 유리한 (일시적이 아닌 영구적 인) 비율이 아니라면 신빙성이 없다는 것을 의미 할 수 있습니다. 새로운 크레딧이 점수의 10 %를 차지하고 새로운 계정을 개설하고 사용 가능한 크레딧을 늘리면 도움이 될 수 있습니다. FICO는 "귀하의 신용 점수 산정에서 어떤 요소의 중요성은 신용 보고서의 전체 정보에 달려 있습니다 … 전체 보고서를 보지 않고 신용 점수를 계산하는 방법에 대한 단일 요소의 정확한 영향을 측정하는 것은 불가능합니다. "
당신의 신용 점수 보호하기
당신이 신용 점수에 좋은 방법으로 신용을 사용하고있다하더라도, 당신은 당신의 재정에 해를 끼치는 방식으로 그것을 사용하고있을 것입니다. 당신은 당신의 점수를 높이기 위해 부채를 가져 가면 안됩니다. 적립금을 전액 지불하는 것은 균형을 유지하는 것과 마찬가지로 신용에 도움이됩니다. 이 일반적인 오해에 굴복하지 마십시오. 할 필요가 없다면 관심을 지불 할 이유가 없습니다.
미국인의 약 50 %만이 신용 카드 빚을 가지고 있으며 2013 년 4/4 분기에 15 년, 267 달러로 1 년 전과 같은 수준의 신용 카드 부채를 보유하고있었습니다 , $ 15, 366, 웹 사이트 NerdWallet에 의한 연방 준비 은행 자료의 연구에 따르면. 2014 년 2 월 기준으로 미국의 평균 부채가 미국 가정의 신용 카드 부채가 15 달러, 191 달러였습니다.
이 숫자가 높게 보인다면, 그것은 소수의 많은 빚을 가진 가계가 숫자를 증가시키기 때문입니다. NerdWallet은 말합니다. 그럼에도 불구하고 평균 부채가 미국 가구가 신용 카드 회사에 18 달러, 285 달러를 지불했을 때 주택 거품이 터지기 전인 2007 년 4/4 분기에 비해서는 크게 감소했다. 게다가 전국의 소비자들은 2013 년 4/4 분기에 신용 카드 청구서를 1 년 전과 비교하여 지불하는 것이 더 좋습니다. 1 년 전에 7. 1 %였던 것에 비해 2013 년 4 분기에는 6.89 % 만 기한이 지난 것으로 나타났습니다.불황의 교훈으로 이익을 얻는다.
"소비자는 자신의 의무를 다하는 것이 안전하다고 생각하며 신용을 통해 추가 구매를 할 수 있습니다."라고 John은 말합니다 신용 옹호자 인 렉싱턴 법 (Lexington Law) 소비자 변호사 협회의 변호사를 지낸 히스 (Heath) 그는 소비자가 내구성 및 기타 소비재를 신용 상태로 계속 구매할 것이라고 예상하며,이 사실을 경솔한 것으로 보지 않습니다."그러나 소비자들이 예산을 책정하고, 관리 가능한 신용 카드 활용률을 유지하며, 적시에 신용 지불을하고 있는지 확인하는 것이 중요하다고 생각합니다."Thomson Reuters / University of Michigan, 2014 년 4 월 소비자 지수에 따르면 실업률이 감소하고 소비자 신뢰도가 9 개월 만에 최고치를 기록한 것으로 나타났다. 감정. 블룸버그 소비자 만족 지수 (Bloomberg Consumer Comfort Index)와 컨퍼런스 보드의 소비자 신뢰 지수 (Consumer Confidence Index)를 포함한 다른 소비자 심리 지표 역시 최고치를 기록하고있다. 미 상무부에 따르면 3 월 소매 판매도 18 개월 만에 가장 큰 폭으로 증가했으며 2 월보다 1 %가 증가했다.
"최근 경기 침체는 대부분의 소비자들에게 냉혹 한 선생이었습니다. 더 보수적이고주의 깊은 채무자가 등장했다 "고 올랜도의 소비자 신용 상담 기관 협회 (Consumer Credit Counseling Agencies) 협회의 데이비드 C. 존스 (David C. Jones) 그는 올해 신용 카드 사용량이 전반적으로 증가 할 것이라고 말하면서 "우리는 더 나은 재무 관리가 대부분의 가족에게 심각한 영향을 미치지 않을 것으로 기대합니다. 여기서 중요한 점은 취업 시장의 지속적인 개선입니다. 경제 전망은 우리를 조심스럽게 낙관적으로 만들 수있는 개선의 조짐을 보여줍니다. "결론
은행은 차용자가 제 시간에 청구서를 지불하는 것이 더 나아 졌기 때문에 신용을 확대하고자합니다. 평균 신용 카드 빚은 균형을 잡고있는 미국 가정의 대략 50 %를 위해 높게 남아 있습니다, 그러나 대부분의 사람들은 최소한 시간에 그들의 최소한도 지불을 만들고 있습니다. 경제 지표에 따르면 소비자는 낙관적 인 이유가 있습니다. 대부분의 카드 소지자는 사용 가능한 크레딧의 절반 이하를 사용하고 있으며, 대부분의 카드 소지자는 우리의 머리를 차지하지 않습니다. 소비자는 경기 침체기 동안 얻은 교훈에 현명한 소비 습관과 신용의 현명한 이용을 계속 알려야합니다.